Дело № 2-758/2019

УИД 27RS0005-01-2019-000765-16

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

25 июня 2019 года г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Гузовой С.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей по доверенности от 24.06.2019 г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование ссылаясь на то, что ***. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №... По условиям договора банк представил заемщику кредит на сумму 700 000 руб. на срок, составляющий 60 мес., на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22,8% в год. Заемщик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, представленным ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ***. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 185 373 руб. По состоянию на ***. общая задолженность по договору составляет 859 057,50 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 637 978,92 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 54 806,67 руб., неустойка – 166 271,91 руб. Банк в одностороннем порядке уменьшает размер неустойки до 19 646,14 руб. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от ***. в размере 712 431,73 руб., из них: задолженность по основному долгу – 637 978,92 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 54806,67 руб., неустойка – 19 646,14 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 10 324,32 руб.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассматривать дело в отсутствие представителя. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Явившийся в судебное заседание представитель ответчика ФИО2 с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что ФИО1 при заключении *** г. кредитного договора денежных средств в размере 700 000 руб. не получала, в Банке был реструктурирован долг предыдущих заемных обязательств. Просила в случае удовлетворения требований снизить размер неустойки.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что *** года ФИО1 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением на получение кредита в размере 700 000 руб. 

На основании указанного заявления между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) ***. заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 700000 руб. сроком на 60 месяца – сроком до *** года, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22,8% годовых. 

Подписанием кредитного договора и графика погашения кредита заемщик подтвердила согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Банк выполнил условия кредитного договора, сумма кредита в полном объеме перечислена заемщику на открытый ей банковский счет №..., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

В соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора и собственноручно подписанного заемщиком, кредит и начисленные проценты подлежали уплате ежемесячными аннуитетными платежами по 23 число каждого месяца, начиная с *** года по *** года в размере по 19 646,14 руб.

Из выписки по счету №...,, следует, что заемщик обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору №... от ***. исполняла ненадлежащим образом, допустив возникновение просроченной задолженности по основному долгу, прекратила внесение платежей после *** года. 

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №... от ***. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанными нормами закона кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

Согласно представленному расчету сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору №... от ***. по состоянию на ***. составила: задолженность по основному долгу – 637 978,92 руб., задолженность по уплате начисленных по ***. процентов по договору – 54 806,67 руб., неустойки – 166 271,91 руб., уменьшенная банком в одностороннем порядке до 19 646,14 руб. Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора.

С учетом изложенного и требований п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку заемщик не исполняет обязательств по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено периодическими платежами (в рассрочку), суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании по кредитному договору №... от ***.. суммы основного долга в размере 637 978,92 руб. и процентов в сумме 54 86,67 руб. - обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Доводы ответчика о том, что при заключении кредитного договора она денежных средств в сумме 700 000 руб. не получала, это было рефинансирование или реструктуризация предыдущих заемных обязательств, суд находит несостоятельными.

Согласно справке ПАО « «Азиатско-Тихоокеанский Банк» от *** г., на имя ФИО1 имеется счет № ... (RUR, в рамках кредитного договора), дата открытия *** г., финансовые обязательства – кредитный договор № ... – действующий, сумма кредита 700 000 руб. под 22,8 % годовых. Дата начала: *** г.. дата окончания – *** г.

*** г. ФИО1 получены кредитные денежные средства в размере 700 000 руб. через кассу в операционном офисе № 80 

<

...>. Сумма в размере 385 571,66 руб. *** г. внесена ФИО1 через кассу в счет полного погашения кредитного договора № ... от *** г., в подтверждение чего представителем истца суду были представлены документы.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора №... от ***.. за неисполнение обязательств стороны установили неустойку в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной по ***. в размере 166 271,91 руб. и уменьшенной до 19 646, 14 руб. Представленный расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора. 

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 19 646,14 руб. 

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. 

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

Принимая во внимание вышеуказанное, конкретные обстоятельства дела, период нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, суд полагает, что указанный истцом размер неустойки не соответствует последствиям нарушенного обязательства, является завышенным и подлежит снижению до 3 000 рублей, что соответствует последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из разъяснений, данных п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.98, 102, 103 ГПК) не подлежат применению, в том числе, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

В связи с тем, что размер неустойки снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом вышеуказанных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины из расчета первоначально заявленной цены иска, с учетом положений п. 1 ч. 1. ст. 333.19 НК РФ, в размере 10 324,32 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) по кредитному договору №... от *** г. сумму основного долга в размере 637 978 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом в размере 54 806 руб. 67 коп., неустойку в размере 3 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 324 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 01.07.2019 года.

Судья Е.И. Бараненко

Копия верна, судья Е.И. Бараненко

Подлинник решения подшит в деле № 2-758/2019, находится в Краснофлотском районном суде г. Хабаровска