Дело №2-855/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2018 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сорокиной Е.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1, 

при секретаре Ежовой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности предоставить документы по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт», в котором просит возложить на ответчика обязанность представить документы по заключенным с ним кредитным договорам, а именно: копию кредитного договора 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ; копию кредитного договора 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по текущему счету 

<

№> с момента заключения договора и до момента рассмотрения иска; расширенную выписку по текущему счету 

<

№> с момента заключения договора и до момента рассмотрения иска.

В обоснование иска указал, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор 

<

№>. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет 

<

№> с кредитным лимитом на сумму 277655 рублей 41 копейка, обязался осуществлять его обслуживание. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет 

<

№> с кредитным лимитом на сумму 194272 рубля 03 копейки, обязался осуществлять его обслуживание. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные кредиты и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договорах. Кредитором в кредитные договоры были включены условия о взимании с заемщика дополнительных платежей, а также условия, которыми устанавливались завышенные размеры неустойки. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика были направлены претензии об истребовании копии кредитного договоров и выписок по счетам. В апреле 2018 года им получен ответ, в котором банк отказал в предоставлении документов, указав, что для получения копий документов и выписки по счету необходимо обратиться в любой офис банка. Ссылаясь на положения статей 10, 17 Закона «О защите прав потребителей» указывает на недостаточность предоставленной кредитором информации о кредите, порядке его возврата кредита, очередность списания денежных средств. Полагает, что вправе получать один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 ст. 10 вышеуказанного Закона.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом, направил в адрес суда заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенностей, на исковых требованиях настаивал по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что кредитный договор истцу выдавался при его заключении. Кто именно направлял заявление об истребовании документов в банк, ему неизвестно.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом, путем направления заказной корреспонденции по адресу указанному в исковом заявлении, о чем в материалах дела имеется сведения почтового реестра Почты России. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из текста искового заявления следует, что между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ и 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ.

06.03.2018 банку были направлены претензии, в том числе об истребовании копий кредитных договоров и расширенных выписок по счетам за весь период по каждому из договоров (л.д.4,5).

22.03.2018 банком дан ответ, согласно которому банк отказал в предоставлении документов, указав, что для получения копий документов и выписки по счету необходимо обратиться в любой офис банка (л.д.9-11).

В соответствии с требованиями статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с требованиями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения данной суммы. 

Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета заемщика является нарушением пункта 1 статьи 10 указанного Закона Российской Федерации.

Таким образом, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Вместе с тем, ссылаясь на положение статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», истец просит истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги, а потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Учитывая прямое требование Закона, кредитный договор и выписка по счету, содержащие информацию о банковском счете и сведения о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной Законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Согласно смыслу приведенных выше норм, направленная в адрес банка почтовым способом претензия не позволяла ответчику провести идентификацию клиента.

Кроме того, истцом не представлено доказательств тому, что указанная и истребованная в исковом заявлении информация не была получена им при заключении кредитного договора. Истцом не представлено доказательств в подтверждение факта недостаточности представленной ему при заключении договора информации о кредите. 

Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщик) следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа):

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договор) потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

У истца по смыслу положений статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» имеется право на получение бесплатно всей необходимой информации о кредите один раз, в момент заключения договора. 

Согласно части 3 статьи 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), дате и размере произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Исходя из содержания претензии, истец запрашивал у банка не информацию, предусмотренную статьей 10 Закона «О защите прав потребителей», необходимую для правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а также запрашивал не информацию, предусмотренную статьей 10 Закона «О потребительском кредите (займе)», необходимую для надлежащего исполнения кредитного обязательства, а требовал предоставления копий документов.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При этом, исходя из требований статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств отсутствия у истца копий кредитных договоров, а также невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, истцом не представлено, в связи с чем оснований считать права истца нарушенными не имеется.

Таким образом, доказательств того, что право истца на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и статьей 10 Закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», нарушено ответчиком, суду не представлено. 

На основании изложенного, суд находит, что в удовлетворении исковых требований истца к ответчику необходимо отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности предоставить документы по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы. 

Судья: подпись

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

Копия верна. Судья- Е.Ю. Сорокина