Дело № 2-1982/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

(заочное) 

02 сентября 2020 года город Новочебоксарск 

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Петрухиной О. А., 

при секретаре судебного заседания Ефимовой К. Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

установил:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1, предъявив требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № № от 23 сентября 2018 года в размере 55 615,10 рублей, из которых 18 000 рублей - сумма основного долга, 6 771 рублей - начисленные проценты, 28 993,20 рублей - просроченные проценты, 1 910,90 рублей - задолженность по штрафам. 

Требования иска мотивированы тем, что 23 сентября 2018 года между ООО МФК «Е заем» и ответчиком был заключен договор займа № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 18 000 рублей на 22 календарных дня с процентной ставкой 685,86 % годовых. Срок возврата займа установлен 15 октября 2018 года. Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа в установленный срок не исполнил. 19 июля 2019 года ООО МФК «Е заем» переименовано в ООО Микрофинансовая организация «Оптимус». 02 августа 2019 года Микрофинансовая организация «Оптимус» переименовано в ООО Микрофинансовая компания «Веритас». 28 августа 2019 года между МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № ЕЦ-№ уступки прав требования (цессии). Основываясь на нормах ст. ст. 307, 309, 382, 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О потребительском кредите» от 21.03.2013 года № 353-ФЗ, ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», просит взыскать с ответчика заявленную сумму долга, а также расходы на оплату госпошлины в размере 1 868,46 рублей. 

Представитель истца ФИО2 при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие истца, не возражая против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, уведомленная о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как установлено п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. 

Согласно положений ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. 

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы. 

Согласно положений ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1). 

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2 ст. 5 этого ФЗ). 

Согласно положений ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5). 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (ч. 9 ст. 5). 

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5 ФЗ).

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей до 28.01.2019, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из Общих условий договора микрозайма, утвержденных приказом генерального директора ООО МФК «Е заем» от 06 марта 2018 года, договор микрозайма - договор, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий Договора микрозайма (п. 1.3). 

Общие условия Договора микрозайма - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru (п. 1.4). 

Согласно п. 1. 5 Общих условий, Индивидуальные условия Договора микрозайма - адресованные Обществом Клиенту все существенные условия Договора микрозайма, направленные обществом клиенту путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества по адресу www.ezaem.ru и/или направленного клиенту на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту клиентом путем совершения действий, указанных в Общих условиях. 

Как следует из п. 1.10, 1.10.1, 1.10.2 Общих условий, регистрация в обществе - обязательное условие для принятия лица на обслуживание в обществе, которая осуществляется путем проведения анкетирования: 1) на официальном сайте общества в сети Интернет по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласшением об использовании аналога собственноручной подписи (1.10.1); по телефону посредством сообщения оператору контакт-центра необходимых данных в ходе телефонного разговора (1.10.2). 

Проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием документов, принятых в обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях, в том числе, Общих условий договора микрозайма, Правил предоставления и обслуживания микрозаймов, Политики в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен с указанными документами. 

После прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента информации. 

Так, из материалов дела следует, что 23 сентября 2018 года на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., была совершена регистрация в компании ООО Микрофинансовая компания «Е заем». Регистрация была осуществлена путем предоставления данных на сайте общества https//www.ezaem.ru (справка о сведениях, указанных при регистрации (приложение № 4 к Договору уступки прав требования от 28 августа 2019 года № №), выписка коммуникации с клиентом за период с 11 августа 2018 года по 24 июля 2019 года).

При регистрации были указаны следующие данные ФИО1: 

- Фамилия, имя, отчество: ФИО1; 

- контактные телефоны: №; 

- адрес электронной почты: 

<

данные изъяты>;

- место рождения: 

<

адрес>;

- дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ;

- паспортные данные: серия №

- полный адрес проживания: 

<

адрес>; 

При регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через Банковскую карту. 

Пунктом 2.8 Общих условий договора микрозайма в редакции от 6 марта 2018 года предусмотрено, что подача заявки на предоставление микрозайма осуществляется тремя способами, в том числе, заполнением заявки на веб-сайте с указанием всех данных, помеченных в заявке в качестве обязательных для указания (п. 2.8.1), отправлением заявки в формате смс-уведомления, содержащего слова, определяющие сумму микрозайма и срок его возврата, а также постоянный пароль клиента (2.8.2), сообщением оператору контакт-центра общества по телефону номера личного мобильного телефона, указанного при регистрации, сумму и срок микрозайма, постоянного пароля, способа получения микрозайма. 

Согласно п. 2.12.2 Общих условий, в случае выдачи клиенту путем перечисления микрозайма на банковскую карту клиента по указанным им реквизитам такой банковской карты идентификация клиента осуществляется в банке, которым клиенту выдана банковская карта. 

Пунктом 2.13 Общих условий предусмотрено, что в случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма потенциальному клиенту/клиенту общество в течение 1 дня с момента получения заявки направляет клиенту на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее индивидуальные условия и размещает их на веб-сайте. Также после подачи заявки способами, указанными в п. 2.8.2 и 2.8.3, общество направляет клиенту смс-сообщение с предложением дачи согласия с индивидуальными условиями. 

При акцепте потенциальным клиентом/клиентом Индивидуальных условий путем ввода клиентом смс-кода, полученного им от общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправки соответствующего смс-сообщения, такие индивидуальные условия считаются акцептованными клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям согласшения об использовании аналога собственноручной подписи. 

Кроме того, согласно п. 2.16 Общих условий акцептом потенциальным клиентом/клиентом Индивидуальных условий в соответствии с п. 2.14 Общих условий, потенциальный клиент/клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает согласие на использование во всех отношениях между клиентом и обществом аналога собственноручной подписи. 

В случае принятия обществом решения о предоставлении клиенту микрозайма на условиях, указанных в заявке, общество направляет клиенту соответствующее электронное сообщение, содержащее указанное решение и размещает его на веб-сайте общества в сети Интернет. 

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, использование электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Согласно п. 1.19 Общих условий договора микрозайма СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. 

Пунктом 1.20 Общих условий договора микрозайма, идентификатор - уникальный символьный код, который автоматически формируется системой Общества в случае использования клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа, определенным клиентом. 

Согласно представленной в материалы дела Выписки коммуникации с клиентом ФИО1, займы в ООО МФК «Е заем» получались ФИО1 неоднократно, в том числе, в период с 11 августа 2017 года по 14 декабря 2018 года ей было выдано 14 микрозаймов, которые были возвращены, из них последний был возвращен 21 сентября 2018 года. 

Также из материалов дела следует, что 23 сентября 2018 года в 12 часов 38 минут с IP адреса № ответчиком ФИО1 была отправлена заявка на получение займа через сайт компании ezaem.ru (справка о заявке на предоставление займа по договору № №).

По данной заявке 23 сентября 2018 года между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 был заключен договор займа № №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен заем в сумме 18 000 рублей на 22 дней под 685,86 % годовых.

Указанный договор заключен путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика электронной цифровой подписью, что также отражено в представленной в материалы дела выпиской коммуникации с клиентом, сформированной за период с момента регистрации клиента, то есть с 11 августа 2017 года, когда были созданы учетная запись клиента: имя и пароль учетной записи, и до 14 декабря 2018 года. 

Из указанной выписки следует, что 23 сентября 2018 года после подачи заявки на предоставление займа и регистрации, в адрес клиента были направлены Индивидуальные условия договора микрозайма ООО МФК «Е заем», а также имеется отметка о том, что клиент ознакомлен с данными Индивидуальными условиями, после чего им был введен код подтверждения, присланный по смс, и нажата кнопка «подтвердить условия микрозайма». 

Также в указанной выписке имеются сведения о произведенном оператором перечислении денежных средств в сумме 18 000 рублей на банковскую карту VISA-...№. 

Согласно п. 4 представленных в материалы дела индивидуальных условий договора микрозайма, установлена процентная ставка в размере 624,132 % годовых. Проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также на дополнительные суммы займа с даты предоставления клиенты соответствующих сумм и по дату их фактического возврата обществу. 

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора срок возврата микрозайма - 22 дня.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора № № в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора или требованиями законодательства, Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню размере 0,1 % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора № № общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору любому третьему лицу.

На первой странице договора № № перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указано, что в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей (за исключением пени и платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату) достигнет трехкратного размера суммы займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается. При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату сумы займа и (или) уплате процентов Кредитор вправе:

1) продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части суммы Займа, до момента частичного погашения Заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов;

2) начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную Заемщиком часть суммы займа.

При этом, в Индивидуальных условиях договора микрозайма имеется указание на цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи 665128.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2.07.2010 № 151-ФЗ в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Условия заключенного сторонами договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом при обоюдном волеизъявлении.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В п. 5 той же статьи установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. 

По смыслу указанной нормы действия участников гражданского оборота предполагаются разумными и добросовестными, пока не доказано обратное. 

Учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, а также вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что факт заключения между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 договора займа в соответствии с правилами пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63 «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет», нашел свое подтверждение. 

Так, факты направления СМС-кодов направленных ООО МФК «Е заем» ответчику, и ввод им паролей, подтверждается выпиской коммуникации с клиентом.

Направление ответчиком заявки на предоставление займа на условиях, определенных в актах ООО МФК «Е заем», устанавливающих условия кредитования по смыслу приведенных норм права, также расценивается как соблюдение письменной формы договора. 

В данном случае сторонами заключен договор займа с соблюдением правил, установленных вышеуказанными нормами права, а потому условия, содержащиеся в данном договоре, суд признает согласованными участниками этой сделки в предусмотренной законом форме. 

При этом ответчик вопреки положений ст. 56 ГПК РФ каких-либо надлежащих доказательств, подтверждающих его доводы относительно того, что договор от его имени был заключен с истцом иным лицом, суду не представил. 

В связи с чем, доводы ответчика о недоказанности заключения договора займа, судом отклоняются ввиду их необоснованности.

Микрозайм в размере 18 000 рублей предоставлен ФИО1 23 сентября 2018 года на банковскую карту VISA …№, что подтверждено как выпиской коммуникаций с клиентом, так и данными консолидированного реестра займов, выданных через Банковскую карту, представленных в материалы дела. 

Срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора микрозайма, 22 календарных дней, наступил 15 октября 2018 года. Полная сумма к оплате составляла 24 771 рублей. 

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком ФИО1 в обусловленный договором срок не возвращены.

При этом, из выписки коммуникаций с клиентом следует, что ООО МФК «Е заем» с 15 октября 2018 года по 24 июля 2019 года неоднократно предлагало ответчику оплатить задолженность, либо продлить срок оплаты.

28 августа 2019 года между ООО Микрофинансовая компания «Веритас» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № №, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к физическим лицам по договорам микрозайма с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, указанных в Приложении № 1 к договору.

В соответствии с п. 1.3 договора № № уступаемые права переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключёнными Договорами микрозайма, которые существуют на дату перехода к цессионарию, указанную в п. 1.4 Договора. В объем уступаемых прав включаются в том числе, но не ограничиваясь, в полном объёме, права требования в отношении: 

-сумм основного долга по Договорам микрозайма, 

-процентов за пользование суммами займа по Договорам микрозайма,

- штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по Договорам микрозайма,

иных платежей по Договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины),

-любые иные права требования к Должникам, возникающие на основании заключенных ими Договорам микрозайма.

Согласно Приложению № 1 к договору уступки прав (требований) № № от 28 августа 2019 АО «ЦДУ» (в настоящее время АО «ЦДУ») переданы требования, в том числе, к должнику ФИО1 по договору займа № № от 23 сентября 2018 года в общей сумме 55 615 рублей. 

Согласно доводов истца, ответчик в установленный договором срок обязательства по возврату суммы займа не исполнил, в связи с чем, за ним образовалась задолженность в общей сумме 55 615 рублей, в том числе: 18 000 рублей - сумма невыплаченного основного долга, 6 771 рублей - сумма процентов, в том числе, 28 933 рублей - задолженность по штрафным процентам по займу, 1 910, 90 рублей - задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

Доказательств, в опровержение доводов стороны истца относительно наличия у ответчика задолженности по договору займа № № от 23 сентября 2018 года и размера данной задолженности, в материалы дела не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по возврату займа нашел свое подтверждение материалами дела. 

Произведенный истцом расчет задолженности соответствует положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, и не превышает предельного размера ответственности должника за нарушение договора микрозайма. 

Кроме того, размер процентов в размере 28 993 рублей не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует ч. 1 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма). 

Доказательств, подтверждающих, что ответчик оплатил сумму займа займодавцу в большем размере, чем учтено займодавцем, в материалы дела не представлено. 

Доказательств недействительности договора уступки права (требований) № ЕЦ-№ от 28 августа 2019 года в материалы дела также представлено не было.

Таким образом, учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства заключения между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 договора микрозайма от 23 сентября 2018 года, а также принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела был установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по указанному договору займа, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 55 615 рублей, в том числе: 18 000 рублей - сумма невыплаченного основного долга, 6 771 рублей - сумма процентов, в том числе, 28 933 рублей - задолженность по штрафным процентам по займу, 1 910, 90 рублей - задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в общей сумме 55 615 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Материалы дела свидетельствуют о том, что при обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 1 868 рублей 46 копеек. Исходя из объема удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № 1987485014 от 23 сентября 2018 года, в общей сумме 55 615 рублей, в том числе: 18 000 рублей - сумма невыплаченного основного долга, 6 771 рублей - сумма процентов, в том числе, 28 933,20 рублей - задолженность по штрафным процентам по займу, 1 910, 90 рублей - задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 868 рублей 46 копеек.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Судья О. А. Петрухина 

Мотивированное заочное решение составлено 9 сентября 2020 года.