Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2018 г. г.Щёкино Тульской области 

Щёкинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Петрова В.С., 

при секретаре Дудине А.О., 

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, представителя ответчика - «Сетелем Банк» ООО - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-990/2018 по иску Шомко ФИО6 к «Сетелем Банк» ООО об оспаривании действий по начислению и списанию штрафа, неустойки за нарушение условий кредитного договора, компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к «Сетелем Банк» ООО об оспаривании действий по начислению и списанию штрафа, неустойки за нарушение условий кредитного договора, компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО с ФИО1 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ей был предоставлен кредит на общую сумму 722747 руб. 13 коп. Эта сумма включает оплату страховой премии по договору имущественного страхования автотранспортного средства - 45539 руб. 63 коп.

В связи с нарушением заемщиком условий п.10 кредитного договора о страховании приобретенного автотранспортного средства ДД.ММ.ГГГГ банк начислил заемщику в соответствии с п.12 кредитного договора штраф в сумме 10000 руб. Эта сумма штрафа была списана со счета заемщика. 

В связи со списанием штрафа заемщику банком в соответствии с п.12 кредитного договора была начислена также неустойка за нарушение обязательств по уплате ежемесячных платежей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма списанных со счета заемщика денежных средств в счет погашения штрафа, неустойки составила 11312 руб. 82 коп.

Со ссылкой на то, что ФИО1 не были нарушены условия п.10 кредитного договора о страховании приобретенного автотранспортного средства (в соответствии с п.21 кредитного договора срок страхования составляет 60 мес.), что исключает возложение на неё ответственности за нарушение условий кредитного договора, она просит суд признать незаконными действия банка по списанию с её счета денежных средств в сумме 11312 руб. 82 коп., обязать банк возвратить на её счет эти денежные средства, взыскать с банка денежную компенсацию морального вреда, причиненного ей нарушением прав потребителя, в сумме 100000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя об уплате указанных сумм до принятия судом решения по делу.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика - «Сетелем Банк» ООО по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск ФИО1 не признал, сославшись на отсутствие правовых оснований для его удовлетворения.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, дело рассмотрено судом в её отсутствие.

Выслушав объяснения явившихся в судебное заседание лиц, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего. 

Как установлено судом при рассмотрении дела из письменных материалов дела, на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО с ФИО1 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ей был предоставлен кредит на общую сумму 722747 руб. 13 коп. 

Эта сумма включает оплату страховой премии по договору имущественного страхования автотранспортного средства - 45539 руб. 63 коп.

Копия указанного кредитного договора суду представлена и в материалах дела имеется.

Возникшие между сторонами отношения регулируются законодательством о защите прав потребителей (п.п.1 - 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Согласно ч.1 ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ч.2 той же статьи, если правила, содержащиеся в ч.1 этой статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст.330 указанного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения услуг.

В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

В силу п.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

При этом по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован такой имущественный интерес, как риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (подп.1 п.2).

Согласно п.10 кредитного договора, заключенного между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1, обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору автотранспортного средства. Заемщик, кроме того, обязан заключить со страховой компанией договор имущественного страхования автотранспортного средства от рисков «Угон», «Ущерб», поддерживать договор страхования в силе каждый последующий период страхования до момента полного исполнения обеспеченного обязательства, что должно быть им документально подтверждено.

При этом в соответствии с п.21 кредитного договора срок страхования составляет 60 мес., что соответствует сроку возврата кредита.

В п.12 кредитного договора предусмотрены штраф в сумме 10000 руб. за нарушение условий п.10 кредитного договора о страховании приобретенного автотранспортного средства, неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за нарушение обязательств по уплате ежемесячных платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «ОРАНТА» был заключен договор имущественного страхования автотранспортного средства; из выданного ей полиса, копия которого суду представлена и в материалах дела имеется, видно, что срок его действия - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Иных договоров имущественного страхования автотранспортного средства от рисков «Угон», «Ущерб», заложенного в обеспечение исполнения её обязательств по указанному кредитному договору, ФИО1 не заключала, что не оспаривалось явившимися в судебное заседание лицами.

Как следует из нормативных положений, содержащихся в гл.42 и 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию и не входит в предмет кредитного обязательства.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными договорами, в кредитном договоре не может быть определен срок действия конкретного договора страхования, заключенного заемщиком со страховщиком: такой срок определяется только в договоре страхования (полисе).

Указание в п.21 кредитного договора о том, что срок страхования составляет 60 мес., свидетельствует только о том, что такие договоры страхования должны заключаться в течение всего срока возврата кредита - до момента полного исполнения обеспеченного обязательства.

Заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «ОРАНТА» договор имущественного страхования автотранспортного средства (в том числе и в части срока его действия) никем не оспаривался, недействительным не признавался. Доказательствами иного суд не располагает. Срок его действия истек.

Размер уплаченной в соответствии с этим договором страховой премии - 45539 руб. 63 коп. соответствует размеру страховой премии, указанному в кредитном договоре.

Возложение на ФИО1 - при таких обстоятельствах - банком ответственности в виде штрафа в сумме 10000 руб. в соответствии с п.12 кредитного договора за нарушение условий п.10 кредитного договора о страховании приобретенного автотранспортного средства является правомерным.

Подробный расчет начисленной банком в связи со списанием штрафа заемщику в соответствии с п.12 кредитного договора неустойки за нарушение обязательств по уплате ежемесячных платежей истцом приведен, ответчиком не оспорен.

В связи с отсутствием доказательств нарушения банком прав потребителя требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя об уплате этих сумм не могут быть удовлетворены судом.

При таких обстоятельствах в иске ФИО1 следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Шомко ФИО7 к «Сетелем Банк» ООО об оспаривании действий по начислению и списанию штрафа, неустойки за нарушение условий кредитного договора, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Щёкинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 июня 2018 г.

Председательствующий: подпись