86RS0001-01-2024-008148-61

дело №2-688/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 февраля 2025 года город Ханты - Мансийск

мотивированное решение

изготовлено 12 февраля 2025 года

Ханты – Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Вахрушева С.В.,

при ведении протоколирования с использованием аудиозаписи секретарём судебного заседания Белоусовым Р.В., 

с участием:

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-688/2025 по иску Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

установил:

истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и об его расторжении.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с Соглашением № 2271151/0029 заключённым 07.06.2022 между истцом АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 390 000 рублей под 13,90 % годовых, с окончательным сроком возврата - не позднее 07.06.2027, что подтверждается банковским ордером № от 07.06.2022. Согласно пункта 2.2 Соглашения Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заёмщику денежные средства, а Заёмщик - возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением и Правилами (далее - Правила). Согласно п. 2.1 Соглашения График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, является неотъемлемой частью Соглашения. Датой платежа является 15 число каждого месяца (п. 6.3 Соглашения). Согласно п. 4.2.1 Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Согласно п. 6.5 Соглашения в соответствии с графиком на дату подписания соглашения размер платежей по кредиту следующий: первый платёж - 5 643 рубля 78 копеек, второй – предпоследний платежи - 9 164 рублей 47 копеек, последний платёж - 9 164 рубля 18 копеек. В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом (далее - Процентные периоды), определяются п. 4.2.3 Правил. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода). Согласно п. 6.1 Правил Банк вправе предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Соглашению. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заёмщика по погашению задолженности (включительно). Неустойка за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер неустойки, согласно п. 12 Соглашения, определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно): 20 % годовых; в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объёме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор если Заёмщик не исполните и\или не надлежащим образом исполнит обязанность по возврату Кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность составляет более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п.4.7. Правил). В соответствии с п. 4.8 Правил в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании. Заёмщик не производит надлежащим образом в полном объёме платежи по основному долгу и по процентам по Соглашению при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными Банком. Срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленный Кредитором в требовании о досрочном возврате Кредита, считается вновь установленным Сторонами сроком возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого Заёмщик несёт ответственность, установленную Кредитным договором. В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими Заёмщику заказным письмом было направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения. При этом никаких действий по полной оплате просроченной задолженности по Соглашению Заёмщик не предпринял, задолженность по Соглашению не погашена. По состоянию на 17.12.2024 задолженность по Соглашению № 2271151/0029 от 07.06.2022 составляет 297 185 рублей 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 271 069 рублей 87 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3 136 рублей 09 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом - 21 814 рублей 88 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 1 164 рубля 42 копеек. Несвоевременный возврат полученных средств и уплаты процентов за пользование ими является существенным обстоятельством и основанием для расторжения кредитного Соглашения. На основании изложенного, истец АО «Россельхозбанк» просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению № 2271151/0029 от 07.06.2022 в размере 297 185 рублей 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 271 069 рублей 87 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 3 136 рублей 09 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - 21 814 рублей 88 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов 1 164 рубля 42 копейки; расторгнуть Соглашение № 2271151/0029 от 07.06.2022, заключённое между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с 17.12.2024 (дата окончания предоставленного расчёта задолженности); а также в порядке распределения судебных расходов взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 29 915 рублей 56 копеек. 

Истец АО «Россельхозбанк», надлежаще извещённое о времени и месте судебного заседания, участие своего представителя в судебном разбирательстве не обеспечило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду показал, что условиями кредитного договора была предусмотрена процентная ставка в размере 14% годовых, а не 20%, как заявлено в иске, он перестал исполнять обязательства по погашению кредитной задолженности в связи со снижением размера заработной платы, в настоящее время им подано заявление в Арбитражный суд о признании банкротом, заявление ещё не рассмотрено. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, в соответствии с Соглашением № 2271151/0029 заключённым 07.06.2022 между истцом АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 390 000 рублей под 13,90 % годовых, с окончательным сроком возврата - не позднее 07.06.2027, что подтверждается банковским ордером №561036 от 07.06.2022 (л.д.34).

Согласно пункта 2.2 Соглашения Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заёмщику денежные средства, а Заёмщик - возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением и Правилами (далее - Правила). 

Согласно п. 2.1 Соглашения График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, является неотъемлемой частью Соглашения. Датой платежа является 15 число каждого месяца (п. 6.3 Соглашения). 

Согласно п. 4.2.1 Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

Согласно п. 6.5 Соглашения в соответствии с графиком на дату подписания соглашения размер платежей по кредиту следующий: первый платёж - 5 643 рубля 78 копеек, второй – предпоследний платежи - 9 164 рублей 47 копеек, последний платёж - 9 164 рубля 18 копеек. 

В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом (далее - Процентные периоды), определяются п. 4.2.3 Правил. 

Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода). 

Согласно п. 6.1 Правил Банк вправе предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 Правил. 

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Соглашению. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заёмщика по погашению задолженности (включительно). 

Неустойка за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер неустойки, согласно п. 12 Соглашения, определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно): 20 % годовых; в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объёме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор если Заёмщик не исполните и\или не надлежащим образом исполнит обязанность по возврату Кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность составляет более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п.4.7. Правил). 

В соответствии с п. 4.8 Правил в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании. Заёмщик не производит надлежащим образом в полном объёме платежи по основному долгу и по процентам по Соглашению при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными Банком. 

Срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленный Кредитором в требовании о досрочном возврате Кредита, считается вновь установленным Сторонами сроком возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого Заёмщик несёт ответственность, установленную Кредитным договором. 

В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими Заёмщику заказным письмом было направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения от 29.10.2024 (л.д.35).

При этом никаких действий по полной оплате просроченной задолженности по Соглашению Заёмщик не предпринял, задолженность по Соглашению не погашена. 

По состоянию на 17.12.2024 задолженность по Соглашению № 2271151/0029 от 07.06.2022 составляет 297 185 рублей 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 271 069 рублей 87 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3 136 рублей 09 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом - 21 814 рублей 88 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 1 164 рубля 42 копеек (л.д.31-33). 

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.06.2022 между истцом АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 заключено кредитное соглашение №2271151/0029, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 390 000 рублей под 13,90 % годовых, с окончательным сроком возврата - не позднее 07.06.2027.

Банк обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному соглашению исполнил надлежащим образом. ФИО1 нарушает обязательства по кредитному соглашению и допускает просрочки платежей.

29.10.2024 в адрес ФИО1 направлено требование о возврате задолженности по кредитному соглашению и его расторжении, оставленное ответчиком без ответа и удовлетворения.

Судом установлено, что в период действия Кредитного соглашения ответчиком неоднократно нарушались обязательства по погашению задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом, и данные нарушения являются существенными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец вправе требовать расторжения кредитного договора и взыскания суммы задолженности.

Представленные истцом документы, подтверждающие размер задолженности полностью соответствуют фактическим обстоятельствам дела, расчёт задолженности, представленный истцом, суд находит правильным и математически верным, тогда как стороной ответчика в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств, опровергающих доводы истца. 

Неисполнение ответчиком кредитных обязательств и наличие задолженности перед банком подтверждаются материалами дела, самим ответчиком не оспариваются. Каких-либо платежных документов, иных доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению №2271151/0029 от 07.06.2022 в размере 297 185 рублей 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 271 069 рублей 87 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3 136 рублей 09 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 21 814 рублей 88 копеек, неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов – 1 164 рубля 42 копейки, законными и обоснованными.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, не видя её несоразмерности последствиям нарушенных обязательств.

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор о расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

Банк направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором предложено в срок не позднее 13.12.2024 погасить досрочно кредит и на основании статей 450 - 452 ГК РФ расторгнуть кредитный договор в связи с ненадлежащим исполнением его условий.

Данное требование ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая, что неоднократное нарушение ответчиком ФИО1 срока погашения кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении кредитного договора с ответчиком ФИО1 подлежат удовлетворению.

То обстоятельство, что ответчиком ФИО1 заключены договоры страхования с АО СК «Россельхозбанк-Страхование» по продуктам «Защита Ваших денег на банковской карте плюс», «Защита Вас и Ваших близких», совершение платежей в рамках страховых правоотношений не имеют юридического значения для разрешения спорных правоотношений, основанных на ином обязательстве - кредитном. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Суд, определяя в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумму государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, приходит к выводу, что исходя из размера удовлетворённых требований, входящих в цену иска, сумма государственной пошлины составляет 29 915 рублей 56 копеек, которая уплачена истцом при обращении с иском в суд, что подтверждено соответствующим платёжным поручением. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить полностью иск Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт РФ серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общество «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от 07.06.2022 №2271151/0029 по состоянию на 17.12.2024 в размере 297 185 рублей 26 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 271 069 рублей 87 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 3 136 рублей 09 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 21 814 рублей 88 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 1 164 рубля 42 копейки; а также в порядке распределения судебных расходов сумму оплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 29 915 рублей 56 копеек; а всего к взысканию 327 100 (триста двадцать семь тысяч сто) рублей 82 (восемьдесят две) копейки.

Расторгнуть Соглашение от 07.06.2022 №2271151/0029, заключённое между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с 17.12.2024.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Ханты – Мансийский районный суд.

Председательствующий подпись С.В.Вахрушев

копия верна:

Судья Ханты – Мансийского

районного суда С.В.Вахрушев