Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ ...

Дзержинский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Панарина П.В.

при секретаре ФИО2

с участием:

представителя истца ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 273 882,35 р., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере, рассчитанном на день вынесения решения судом (на день составления искового заявления – 1 279,37 р.), компенсации морального вреда в сумме 10 000 р., расходов по оплате услуг представителя в размере 20 000 р., а также штрафа.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования по полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций ..., уплачена страховая премия в размере 273 882,35 р.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, которое было получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени заявление о возврате страховой премии ответчиком не удовлетворено.

В судебном заседании представитель истца поддержала указанные требования.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 25-28), поскольку ФИО1 злоупотребил правом, отказавшись от урегулирования спора в досудебном порядке, кроме того, в заявлении о возврате страховой премии ФИО1 неверно указал свои банковские реквизиты и заявителю было предложено повторно предоставить реквизиты для возврата денежных средств.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования клиентов финансовых организаций ..., согласно которому истцом по программе «Страхование заемщиков потребительских кредитов» в связи с заключением кредитного договора были застрахованы следующие страховые случаи: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (л.д. 6-9).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Согласно полису-оферте добровольного страхования по программе «Страхование заемщиков потребительских кредитов» от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия по договору страхования составила 273 882,35 ... сумма перечислена на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 10).

В материалах дела имеются сведения о направлении истцом в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ уведомления об отказе от договора страхования по полису добровольного страхования клиентов финансовых организаций (л.д. 11-12), а также о получении указанного уведомления ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14). 

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Также п. 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций ... ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» предусмотрено, что при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования (л.д. 33-47).

В соответствии с п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

Из п. 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций ... следует, что возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем – физическим лицом. Если в заявлении об отказе страхователя – физического лица от договора страхования не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений.

В заявлении об отказе от договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указал реквизиты счета, как индивидуального предпринимателя (л.д. 11).

Стороной ответчика в материалы дела представлен ответ страховой организации, направленный в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что истцом при заявлении требования о возврате страховой премии сообщены некорректные реквизиты для перечисления денежных средств, в связи с чем ФИО1 было предложено сообщить верные реквизиты (л.д. 48-65).

Так, в письме в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указывает уже свои реквизиты, как физического лица.

С учетом того обстоятельства, что договор страхования был заключен ДД.ММ.ГГГГ, заявление об отказе от договора страхования, направленное ДД.ММ.ГГГГ, страховщиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, установленная процедура истцом соблюдена, однако поскольку истцом были сообщены ответчику неверные банковские реквизиты, то 10-дневный срок для возврата страховой премии исчисляется с даты получения страховой организацией корректных сведений от истца.

Поскольку такие сведения в надлежащем виде предоставлены истцом не были, у ответчика отсутствовала возможность для перечисления денежных средств физическому лицу.

В связи с изложенным исковые требования ФИО1 о взыскании страховой премии удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, о компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца через Дзержинский районный суд ....

Судья П.В. Панарин