Дело № 2-3075/2023

55RS0026-01-2023-003023-29

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Спешиловой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 20 ноября 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк» обратилось в Омский районный суд Омской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что 30.09.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику карту рассрочки в сумме 45 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.02.2023. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14 350,81 рублей.

По состоянию на 07.09.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 20 102,41 рублей, из которых просроченная задолженность составляет 44 998,30 рублей, иные комиссии 5 077,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду 26,60 рублей. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности с 16.02.2023 по 07.09.2023 в размере 50 102,41 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 703,07 рублей. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ).

Судом установлено, что между ПАО Совкмобанк и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> от 30.09.2022, по условиям которого был предоставлен лимит кредитования в размере 45 000 рублей. Срок кредита 120 месяцев. Срок возврата кредита 30.09.2032. Максимальный срок льготного периода: 36 месяцев.

Процентная ставка по кредиту в процентах годовых составляет 0,0001% процентов годовых. 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования 36 месяцев. 

Количество платежей по кредиту 120. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение обязательств, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. 

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 рублей, льготный период кредитования 36 месяцев. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 % годовых.

Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив заёмщику согласованную сумму денежных средств, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно выписке по счету истец исполнил свои обязательства, перечислив на счет ФИО1 денежные средства.

Как утверждает истец, со дня выдачи кредита ответчиком допускались нарушения принятых на себя обязательств, как в части срока оплаты, так и в части установленной графиком суммы ежемесячного платежа, что привело к образованию задолженности. 

В судебном заседании достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых по договору 

<

***> обязательств в части возврата кредита и процентов.

В связи с этим, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и процентам заявлены Банком правомерно.

Истцом заявлены требования о взыскании «иных комиссий».

Как следует из пояснений ПАО «Совкомбанк», согласия Карты Халва, услуга минимальный обязательный платеж подключается держателем карты добровольно, по средствам смс-информирования, если по каким-то причинам не получается платеж по рассрочке внести целиком. Согласно тарифам банка п. 1.5 комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 3,9% от полной задолженности по договору (начисляются ежемесячно при условии оплаты МОПами). На 31.12.2022 сумма долга согласно расчета составляет 44 998,75 рублей х 3,9%. 

Комиссия за услуги подписки Халва Десятка 299 рублей в месяц (п. 2.6 тарифов).

Согласно п. 2.6 Тарифа, комиссия за подключение подписки «Халва. Десятка» 0 рублей за первый отчетный период (при условии первичного оформления подписки); 299 рублей за второй и последующие отчетные периоды (для карт «социальная халва») комиссия за подключение подписки - 199 рублей. Сумма комиссии включается в минимальные обязательные платежи. 

К одному кредитному договору можно подключить подписку «Халва. Десятка» и одну опцию «Все и везде». Подписка «Халва Десятка» / Подписка «Халва Десятка с опцией «все и везде» ежемесячно автоматически пролонгируется на условиях, действующих на момент пролонгации. Для активации подписки необходимо совершить минимум одну операцию за счет любых средств в течение первого отчетного периода действия подписки.

С даты подключения подписки «Халва. Десятка» в рамках расчетно-гарантийных услуг устанавливаются следующие условия: увеличенный срок рассрочка - от 10 месяцев рассрочки / от 300 дней на все покупки, совершенные в торгово-сервисных предприятиях партнерской сети банка за счет лимита кредитования. Если базовый срок рассрочки у партнера составляет более 30 месяцев, то на покупки устанавливается базовый срок рассрочки партнера; повышенный кэшбек в размере 10% от покупки, совершенной в партнерской сети банка на сумму 50 000 рублей в пределах максимального количества баллов в рамках программы лояльности держателей «карта халва», отсутствие комиссии за невыполнение обязательных условий информирования, переводы собственных средств на общую сумму до 50 000 рублей за отчетный период в мобильном приложении «халва-совкомбанк» в лицом кабинете и на сайте https://halvacard.ru без комиссии; защита жизни и здоровья от «совкомбанк страхование», защита карты от мошенничества (согласно памятке выгодоприобретателя), защита покупок по карте «халва» и защита прав покупателя (согласно программе страхования покупок), поддержка в путешествиях по России (согласно Памятке по страхованию лиц, путешествующих по России), увеличенный процент на остаток собственных средств.

Возможен возврат стоимости подписки «Халва. Десятка» за каждый полный год непрерывного использования. Возврат осуществляется баллами кэшбэка в рамках программы лояльности для держателей карт «Халва» при одновременном выполнении условий в течение 1 года; ежемесячно с момента подключения подписки необходимо делать от 5 покупок (или платежей в разделе «оплата услуг» в приложении «халва-совкомбанк» / личном кабинете https://halvacard.ru/lk, или переводов / операций по снятию заемных средств на общую сумму не менее 10 000 рублей (для карт социальная халва от 5 000 рублей), не отключать подписку, не допускать просроченной задолженности по любым продуктам банка (в том числе по комиссиям за подписку). 

Предоставленный расчет задолженности является подробным, с указанием периодов образования задолженности, сроков образования задолженности, размере задолженности, а также содержит формулы расчетов.

Программное обеспечение ПАО «Совкомбанк» настроено на представление информации о задолженности по кредитным договорам только на текущий период времени, т.е. «разделить» расчет задолженности на отдельные периоды не представляется возможным.

Как следует из пояснений ПАО «Совкомбанк», комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» начислена согласно п. 1.5 Тарифов Банка. При оформлении договора ответчик был ознакомлен с тем, что комиссия не взимается в случае, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке. Платежи по договору не производились. В связи с чем заемщику начислена комиссия в размере 3,9% от ссудной задолженности по договору. 

30.11.2022 с ответчика была взыскана комиссия за услуги подписки 299 рублей, 15.12.2022 с ответчика была взыскана комиссия за услуги подписки 299 рублей, комиссия за услуги подписки в размере 299 рублей, комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» 969,58 рублей, комиссия за услуги подписки без ндс в размере 1 268,58 рублей, комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» в размере 3 023,58 рублей, комиссия за услуги подписки без НДС в размере 3 322,58 рублей, комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» 5 077,51 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании «иных комиссий». 

Согласно расчету истца по состоянию на 07.09.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 50 102,41 рублей, из которых просроченная задолженность составляет 44 998,30 рублей, иные комиссии 5 077,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду 26,60 рублей. 

Представленный истцом расчёт судом проверен и признан арифметически верным.

Со стороны ответчика, извещённого надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, доказательства, подтверждающие погашение основного долга и процентов в части или полностью по кредитному договору 

<

***>, в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания просроченного основного долга и просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.

В силу статьи 330 ГК РФ при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Поскольку просрочка исполнения денежных обязательств со стороны ответчика нашла свое подтверждение, начисление неустойки произведено истцом правомерно.

Согласно представленному расчету истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду в размере 26,60 рублей.

Неустойка в размере 26,60 рублей, поименованная как «неустойка на просроченную ссуду», начислялась на ту часть основного долга, которая не погашена ответчиком после направления Банком требования о досрочном возврате оставшихся заемных средств. Направив требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, Банк, тем самым, изменил срок возврата данной суммы, который ранее был согласован в графике платежей. Поскольку денежные средства в предложенный Банком срок ответчиком не возвращены, с момента истечения срока для добровольного возврата суммы они перешли в статус просроченного долга, на который возможно начисление неустойки.

Расчёты неустоек судом проверены, признаны правильными.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 26,60 рублей, суд пришел к выводу, что неустойки соразмерны последствиям нарушенного обязательства и общей сумме заявленных исковых требований. 

При изложенных обстоятельствах оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части уменьшения размера штрафных санкций суд не усматривает.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 703,07 рублей, что подтверждается платежным поручением № 802 от 12.09.2023.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 703,07 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность в общей сумме 50 102,41 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 44 998,30 рублей, неустойка на просроченную ссуду 26,60 рублей, иные комиссии 5 077,51 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 703,07 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Набока

Решение в окончательной форме изготовлено 27 ноября 2023 года