72RS0013-01-2024-001567-21

№ 2-2595/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тюмень 05 июня 2024 года

Калининский районный суд города Тюмени в составе: 

председательствующего судьи Некрасова С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Зобниной П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Тюменского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивированны тем, что АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 руб. 00 коп., под 12,2% годовых, с окончательным сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения. Требование адресату вручено, при этом никаких действий по оплате просроченной задолженности Заемщик не произвел, сумма всей просроченной задолженности по кредитному соглашению им не погашена. Таким образом, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 483 360 руб. 05 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 465 714 руб. 58 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 864 руб. 11 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 12 279 руб. 12 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 502 руб. 24 коп. Также АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 руб. 00 коп., под 12,2% годовых, с окончательным сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с систематическим неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения. Требование адресату вручено, при этом никаких действий по оплате просроченной задолженности Заемщик не произвел, сумма всей просроченной задолженности по кредитному соглашению им не погашена. Таким образом, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 528 515 руб. 97 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 488 767 руб. 37 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 7 138 руб. 42 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 31 240 руб. 00 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 370 руб. 18 коп. В связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 259 руб. 38 коп., и расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания расчета задолженности). 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела, что АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 руб. 00 коп., под 12,2% годовых, с окончательным сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-14).

Выдача и получение кредитных денежных средств в размере 750 000 руб. 00 коп. ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д. 24).

Также АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 руб. 00 коп., под 12,2% годовых, с окончательным сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-37).

Выдача и получение кредитных денежных средств в размере 750 000 руб. 00 коп. ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д. 41).

В соответствии с п. 4.7, 4.8 Правил кредитования физических лиц банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, в том числе по уплате процентов, возврату кредита. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока установленного банком в соответствующем требовании (л.д. 18 оборот).

В соответствии с п. 12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 11, 34 оборот).

В связи с систематическим неисполнением обязательств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о возврате задолженности и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком выполнено не было (л.д. 30-32, 47-49).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору и проценты за пользование денежными средствами по договору (соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с условиями, то сумма долга по кредитному договору, проценты подлежит взысканию в судебном порядке, а соглашение расторжению.

Согласно расчету, представленному истцом, у ответчика имеется задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 360 руб. 05 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 465 714 руб. 58 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 864 руб. 11 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 12 279 руб. 12 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 502 руб. 24 коп. (л.д. 21-23). По соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 515 руб. 97 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 488 767 руб. 37 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 7 138 руб. 42 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 31 240 руб. 00 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 370 руб. 18 коп. (л.д. 38-40).

Изучив расчет задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, суд соглашается с ним в части суммы просроченного основного долга, находит его правильным, соответствующим условиям договора, в части суммы просроченных процентов не соглашается, и приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 279 руб. 12 коп. подлежат частичному удовлетворению.

Также проверив расчет задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, суд соглашается с ним в части суммы просроченного основного долга, находит его правильным, соответствующим условиям договора, в части суммы просроченных процентов не соглашается, и приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 240 руб. 00 коп. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзац. 5 и абз. 7 - абз. 10 п. 1 ст. 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 г. № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", указано, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона следует, что с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г. (включительно) прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Из расчета задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету следует, что в период действия моратория были начислены неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 4 864 руб. 11 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 502 руб. 24 коп., также имеются сведения об уплате указанной неустойки (л.д. 21-29).

Также из расчета задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету следует, что в период действия моратория были начислены неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 7 138 руб. 42 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 1 370 руб. 18 коп., также имеются сведения об уплате указанной неустойки (л.д. 38-46).

Согласно п. 4.10 Правил кредитования физических лиц при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документ, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую – на погашение просроченного основного долга, в третью – на погашение неустойки (штрафа, пени), в пятую- на погашение основного долга за текущий период платежей, в шестую очередь- на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору (л.д. 18 оборот).

Поскольку судом установлено, что истцом в период действия моратория были необоснованно начислены по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 4 864 руб. 11 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 502 руб. 24 коп., и средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредиту, были направлены на погашение неустойки, суд приходит к выводу, что согласно п. 4.10 Правил кредитования физических лиц, указанная сумма, необоснованно направленная в счет погашения неустойки в период моратория, должна быть направлена на погашение просроченных процентов. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит 483 165 руб. 94 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 465 714 руб. 58 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 864 руб. 11 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 12 085 руб. 01 коп. (12 279 руб. 12 коп. – 167 руб. 68 коп.- 26 руб. 43 коп.), неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 502 руб. 24 коп.

Задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит 528 258 руб. 20 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 488 767 руб. 37 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 7 138 руб. 42 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 30 982 руб. 23 коп. (31 240 руб. 00 коп. -194 руб. 39 коп. – 63 руб. 38 коп.), неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 370 руб. 18 коп.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). 

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Рассматривая вопрос о снижении неустойки и применении положений ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает оснований для применения норм указанной статьи, поскольку заявленная ко взысканию банком неустойка не носит чрезмерного характера, что следует их размера долга и периода просрочки исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат частичному удовлетворению. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ). 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть в сумме 19 254 руб. 08 коп., учитывая удовлетворение судом требований имущественного (взыскание задолженности по кредитному договору (99,96% (процентное соотношение размера указанного требования, поддержанного истцом к размеру такого требования, установленного судом) и неимущественного (расторжение договора) характера. Факт несения истцом судебных расходов в связи с обращением с настоящим иском в суд подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 12, 55, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №), в лице Тюменского регионального филиала, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 165 руб. 94 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 465 714 руб. 58 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 4 864 руб. 11 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 12 085 руб. 01 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 502 руб. 24 коп.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №), в лице Тюменского регионального филиала, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 258 руб. 20 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 488 767 руб. 37 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 7 138 руб. 42 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 30 982 руб. 23 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 370 руб. 18 коп.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №), в лице Тюменского регионального филиала, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 254 руб. 08 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Тюмени.

Мотивированное решение составлено 13 июня 2024 года.

Судья С.В. Некрасов