Решение

 

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С., 

при секретаре Волковой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Самаре гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». ООО «Центральная служба взыскания» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» об истребовании документов, в обоснование заявленных требований указав, что между ФИО1 и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор займа № от 16.06.2017г. – 1 страница договора. Истец считает, что ей ответчиком были навязаны комиссии и дополнительные платежи по кредитному договору. В связи с чем, истец неоднократно в устной форме обращалась к ответчику с запросом о предоставлении банковской выписки по счету, копии договора займа № от 16.06.2017г., информации об Общих условиях предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», однако ответчик названные документы истцу не предоставил, вследствие чего истец лишена возможности определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей. Истцом в адрес ответчика были отправлены претензии и заявление о предоставлении вышеуказанных документов. Отправленная в адрес ответчика претензия от 03.10.2018г., не была получена адресатом. 

Истец считает, что ответчик нарушает ее права, как потребителя финансовых услуг, поскольку не предоставляет финансовую информацию по заключенному договору займа № от 16.06.2017г., а именно следующие документы: копии договора займа № от 16.06.2017г. – 1 страница договора; выписка по банковскому счету; общие условия предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». Кроме того, истец полагает, что ответчик обязан возместить ей причиненный моральный вред в размере 10 000 руб.

На основании изложенного, истец просила суд истребовать у ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» копию договора займа № от 16.06.2017г. – 1 страница договора, банковскую выписку по счету, информацию об общих условиях предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы. 

Определением Промышленного районного суда г. Самары от 24.12.2018г. к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО «Центральная служба взыскания». 

Истица и её представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, представитель просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, направил письменные возражения в соответствии с которыми просит отказать в удовлетворении иска, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Центральная служба взыскания» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 9 Федерального закона №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 этой же статьи указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договор о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу п.1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 "О защите прав потребителей»" изготовитель (исполнитель продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из содержания пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Между сторонами был заключен договор потребительского кредита (займа) № от 16.06.2017 года. По условиям данного договора истец получила от ответчика ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заем в размере 20 000 руб. Срок возврата займа по договору составляет 30 дней, срок действия договора – до фактического исполнения обязательства истцом.

Денежные средства по кредиту выданы истцу ФИО1, что истцом не оспаривалось в иске.

Установлено, что 30.03.2018г. ответчик ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», руководствуясь положениями договора, пунктом 2 ст. 382 ГК РФ, заключил договор цессии № с компанией ООО «Центральная служба взыскания». Таким образом, с 30.03.2018г. право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ). Компания ООО «Центральная служба взыскания» является новым кредитором истца. 

В соответствии с п. 3.1-3.1.6 договор цессии, ответчик передал в ООО «Центральная служба взыскания» оригиналы договоров займа. После передачи оригиналов договор займа и утраты права на обработку персональных данных истца, руководствуясь положениями п. 5 ст. 21 ФЗ от 27.06.2016г. № 152-ФЗ «О персональных данных», ответчик уничтожил копии всех переданных договоров займа и документов, относящихся к указанным договорам, в связи с чем, предоставить истребуемые документы не представляется возможным.

Кроме того, согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 2 ГПК РФ целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений, а ч. 1 ст. 3 данного Кодекса в развитие закрепленной в ст. 46 Конституции РФ гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина предусматривает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Тем самым в нормах гражданского процессуального законодательства, конкретизирующих положения ст. 46 Конституции РФ, находит свое отражение общее правило, согласно которому любому лицу судебная защита гарантируется исходя из предположения, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и были нарушены /либо существует реальная угроза их нарушения/.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу положений ч. 1 ст. 3 и ч. 1 ст. 4 ГПК РФ обязательным условием реализации права на судебную защиту является нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца. Поэтому отсутствие доказательств, подтверждающих принятие истцом мер по защите своих прав во внесудебном порядке, направления ответчику претензии-требования о предоставлении ей копий или подлинников необходимых документов, не позволяет суду сделать вывод о наличии нарушения либо угрозы нарушения прав, свобод или законных интересов лица, обращающегося в суд, что является обязательным условием для реализации права на судебную защиту /ч. 1 ст. 3 и ч. 1 ст. 4 ГПК РФ/.

Между тем, истцом не представлено суду доказательств обращения в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» с заявлением о предоставлении копии договора займа, выписки по банковскому счету и общих условий предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». Копия отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № о направлении в адрес ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заказного письма данный факт не подтверждает, поскольку указанный документ не позволяет определить, какая именно корреспонденция была направлена адресату.

Как предусмотрено ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Из искового заявления следует, что истец 03.10.2018г. в адрес ответчика ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» направляла претензию/запрос о предоставлении документов (почтовый идентификатор №). Однако, при проверке на сайте почты России указанного почтового идентификатора, выяснилось, что претензия/запрос адресован иному – физическому лицу (Р.), не относящемуся к ответчику (распечатка с сайта от 23.03.2018г.

Таким образом, в адрес ответчика запрос о предоставлении документов истцом не направлялся.

Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. 

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами определяются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Таким образом, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем, заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Кредитная организация в целях защиты банковской тайны обязана проверить и идентифицировать поданные в организацию заявления.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, у кредитной организации отсутствует возможность идентифицировать клиента, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец не лишена права лично обратиться либо через своего представителя в ООО «Центральная служба взыскания» с заявлением о выдаче соответствующих документов. 

Оценив в совокупности доводы истца и материалы дела, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО «Центральная служба взысканий» об истребовании документов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.02.2019г. 

Председательствующий подпись Османова Н.С.

Копия верна. Судья- Секретарь-