дело №г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2017 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Галяутдиновой Д.И.,

при секретаре судебного заседания Абдрахмановой Л.Р.,

с участием представителя ответчика – ФИО3, действующего по нотариально удостоверенным доверенностям в порядке передоверия от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее – ПАО «Татфондбанк», истец по делу) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик по делу) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав исковые требования тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым между сторонами, ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 171 150 руб. под 20 % годовых, на срок 60 месяцев, датой возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен без обеспечения. Истец в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, предоставив должнику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик систематически не исполняла свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом, неоднократно допуская просрочку платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ПАО «Татфондбанк» составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых просроченная задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> руб., проценты по просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойка по кредиту в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойка по процентам в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика вышеуказанную кредитную задолженность в общем размере 

<

данные изъяты> руб. и расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец ПАО «Татфондбанк» явку своего представителя не обеспечил, извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Татфондбанк».

Ответчик в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что доверитель исковые требования признаёт частично, а именно в части задолженности по кредиту и процентам, с исковыми требованиями о взыскании неустоек согласна на сумму 500 руб. Представив письменное возражение на иск, просит применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер неустоек до 500 руб. в связи с тем, что в настоящее время ФИО1 находится в тяжёлом материальном положении.

Выслушав представителя ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офёртой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк», впоследующем переименованным в ПАО «Татфондбанк», и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., со сроком кредитования - 60 мес. и сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 9, 10).

Кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Согласно пункту 1.1 кредитного договоракредитор предоставляет заемщику кредит на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик в соответствии с условиями настоящего договора и графиком платежей обязуется возвратить полученную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи.

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа. Размер последнего платежа может не совпадать с размером аннуитетного платежа.

Пунктом 3.4 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан обеспечить на дату внесения планового платежа, указанную в графике платежей, наличие денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей.

Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 11).

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора неисполнение либо ненадлежащее исполнение заёмщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счёте в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч., если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счёте будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пункту 4.2 кредитного договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, установленной в пункте 8 договора, от неуплаченной в срок суммы в счёт исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в пункте 8 договора, от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом.

В силу пункта 4.3 кредитного договора, в случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в пункте 8 договора, от неуплаченной в срок суммы до даты исполнения соответствующей обязанности (л.д. 9 оборот листа).

В соответствии с пунктом 4.5 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, возврата процентов и иных платежей, предусмотренных договором при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно пункту 4.6 кредитного договора, требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в пункте 8 договора, от суммы заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (л.д. 9 оборот листа).

Ответчиком обязательства в части сроков возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного, ответчиком, её представителем суду не представлено.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от 20.10.2016. Требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 02.12.2016 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> руб., в том числе, 

<

данные изъяты> руб. - просроченная задолженность; 

<

данные изъяты> руб. - просроченные проценты; 

<

данные изъяты> руб. - проценты по просроченной задолженности; 

<

данные изъяты> руб. - неустойка по кредиту; 

<

данные изъяты> руб. - неустойка по процентам; 

<

данные изъяты> руб. - неустойка за невыполнение требования о досрочном возврате кредита (л.д. 14).

Исходя из изложенного, суд считает, что заемщиком существенно нарушены условия договора по оплате кредита и процентов по нему, что повлекло причинение истцу такого ущерба, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Расчёт суммы задолженности произведён в соответствии с условиями кредитного договора, является арифметически правильным и не противоречит действующему законодательству.

Ответчиком, её представителем указанный расчёт не оспорен.

По смыслу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке и сроки, установленные договором, заемщик обязан вернуть сумму кредита и уплатить проценты на нее.

Таким образом, проценты, установленные данными правовыми нормами, представляют собой плату за пользование предоставленными денежными средствами и не являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а также в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

В этой связи требования о взыскании неустойки за просрочку платежа являются правомерными, поскольку эти неустойки являются мерами гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств, предусмотренными условиями кредитного договора.

Заключив вышеуказанный кредитный договор, заёмщик ФИО1 согласилась с условиями договора, в том числе с установленной в пунктах 4.2 – 4.4 кредитного договора ответственностью за нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов, а также досрочного исполнения обязательства по кредитному договору (уплата неустоек) в случае выставления банком соответствующего требования.

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела указанный кредитный договор не расторгнут, не признан недействительным.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, суд находит требования банка в части взыскания просроченной задолженности по кредиту, просроченных процентов, процентов по просроченной задолженности, а также неустоек, в том числе, за неисполнение требования о досрочном возврате кредита, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Всего размер неустоек, начисленных ответчику, составил 

<

данные изъяты> руб.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении.

Ответчиком в процессе рассмотрения дела, хоть и заявлялось о снижении неустойки, в том числе, по мотиву тяжёлого материального положения, однако, доказательств в подтверждение указанному обстоятельству каких-либо не представлено, как не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства. В частности, размер просроченной задолженности составляет 

<

данные изъяты> руб., общий размер задолженности по процентам составляет 4 151, 17 руб., тогда как общий размер неустоек составляет 

<

данные изъяты> руб.

В связи с изложенным, у суда отсутствуют основания для снижения неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Татфондбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь частью 1 статьи 98, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Татфондбанк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 

<

данные изъяты> руб. и расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани Республики Татарстан.

Судья Д.И. Галяутдинова