Дело № 2-344/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Тихвин Ленинградской области 02 июля 2018 года 

Тихвинский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Павловой Т.Г.,

при секретаре Рыбиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 991 814 руб. 57 коп., из которых 1 340 руб. 04 коп. - неустойка, 4 986руб. 32 коп. - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 170 072 руб. 87 коп. - просроченные проценты, 815415 руб. 34 коп. - просроченный основной долг, ссылаясь на то, что ответчик не исполняет договорные обязательства по кредитному договору, заключенному между ним и АКБ «Банк Москвы» (ОАО), который был реорганизован в форме выделения из него АО «БС Банк» (Банк Специальный»), а АО «БС Банк» (Банк Специальный») был одновременно реорганизован в форме присоединения к Банку.

Истец Банк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания (л.д. 83, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась. По сведениям, представленным отделом по Тихвинскому району Ленинградской области Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> (л.д. 61). Суд направлял ФИО1 судебную повестку на данное судебное заседание по месту ее жительства по адресу 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> заказным письмом с уведомлением о вручении, однако ФИО1 не явилась к оператору почтовой связи за его получением, в связи с чем почтовое отправление возвращено в суд по истечении срока его хранения (л.д. 85). 

Извещая ответчика по адресу регистрационного учета о времени и месте рассмотрения дела, суд исходил из положений п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в соответствии с которыми местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает, а также из положений п. 2 ст. 165.1 ГК РФ, в соответствии с которыми юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). 

Как следует из материалов дела, ФИО1 при заключении с Банком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № указывала местом своего проживания 

<

адрес> (л.д. 24).

Суд направлял ФИО1 судебную повестку на данное судебное заседание по месту ее фактического проживания по адресу 

<

адрес> заказным письмом с уведомлением о вручении, однако ФИО1 не явилась к оператору почтовой связи за его получением, в связи с чем почтовое отправление возвращено в суд по истечении срока его хранения (л.д. 84).

В силу ст. 3 закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах Российской Федерации. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин также тем самым подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В разъяснении, данном Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», указано, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

В связи с изложенным суд полагает судебную повестку о явке в суд ДД.ММ.ГГГГ в 09 ч. 30 мин. доставленной ФИО1, поскольку она уклонилась от получения судебной повестки в отделении связи, в связи с чем она была возвращена в суд оператором почтовой связи по истечении срока хранения.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), и учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2. ст. 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). 

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом на основании материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с договором банк предоставил ФИО1 кредит в размере 912 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 27,9 процентов годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им путем перечисления денежных средств с ее счета в размере и сроки, предусмотренные договором. В силу п. 4.1.4 Общих условий потребительского кредита погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту в порядке, установленном п.п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий и действующим законодательством Российской Федерации, аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого платежа и последнего платежа в определенных случаях) платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, а также размер последнего платежа указываются банком в индивидуальных условиях договора. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. В п. 4.2.1 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п. 6 индивидуальных условий, а именно 30 числа: 

путем внесения ФИО1 наличных денежных средств в кассу подразделения Банка в размере ежемесячного аннуитетного платежа в дату погашения в течение рабочего времени подразделения Банка;

безналично путем перевода со счета/счета банковской карты/иных счетов, открытых на имя ФИО1, в погашение ежемесячного аннуитетного платежа. При этом заемщик должен обеспечить наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете/счете банковской карты не позднее 20. ч 00 мин. местного времени даты погашения;

иными способами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 

Согласно п. 4.4.1 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным оговором, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном в индивидуальных условиях договора, а именно в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. 

Из заявления ФИО1 на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит» усматривается, что ежемесячный аннуитетный платеж составляет 24 802 руб., размер первого платежа – 24 802 руб., последнего платежа – 24 692 руб. 91 коп. (л.д.л.д. 16-17).

В соответствии с кредитным договором ФИО1 ознакомлена со всеми условиями договора №, состоящего из Общих условий потребительского кредита и индивидуальных условий договора; а также ознакомлена банком о графике платежей по кредиту, полной стоимости кредита (л.д.л.д. 16-17,23-28,33-38).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредит в сумме 912 000 руб. путем зачисления его на открытый ей счет №, что видно из искового заявления, распоряжения на выдачу кредита во вклад, расчета задолженности Банка, индивидуальных условий договора (л.д.л.д. 4-6,9-10,16-17,19). 

Заявлением ФИО1 на оформление «Кредитных каникул» от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № были внесены изменения в кредитный договор, с даты подписания банком и заемщиком графика, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться в соответствии с данным графиком. Положения кредитного договора, противоречащие заявлению и новому графику платежей, утратили силу. ФИО1 был предоставлен пропуск оплаты ежемесячного платежа, подлежащего внесению ДД.ММ.ГГГГ в рамках «Кредитных каникул» и увеличен срок кредитования по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.л.д. 20,21-22).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № не производила погашение кредита и процентов за пользование им в сроки, определенные кредитным договором (л.д.л.д. 22-42).

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 003 874 руб. 97 коп., из которых 13 400 руб. 44 коп. - неустойка, 4 986 руб. 32 коп. - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 170 072 руб. 87 коп. - просроченные проценты, 815 415 руб. 34 коп. - просроченный основной долг. Расчет задолженности по кредитному договору (л.д.л.д. 7,9-10), представленный истцом, судом проверен, расчет исчислен правильно.

Согласно подп. 4.4.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору в случае продолжительности нарушения сроков возврата более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным в п.п. 7.6-7.7 Общих условий и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с даты направления Банком уведомления. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором, направляется заемщику заказным письмом по адресу его регистрации, указанному в индивидуальных условиях договора. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 по месту ее регистрации требование о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении обязательств (л.д.л.д. 11-12,13-15), однако доказательств того, что ФИО1 погасила задолженность по кредитному договору полностью или в части, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме выделения из него АО «БС Банк (Банк Специальный»), а АО «БС Банк (Банк Специальный») был одновременно реорганизован в форме присоединения к Банку; деятельность АО «БС Банк» (Банк Специальный») была прекращена в связи с присоединением к Банку (л.д.л.д. 37-40,44-46,47-49,50,51-53,54,55). Из передаточного акта, подтверждения к передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в ходе реорганизации АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в форме выделения из него АО «БС Банк» (Банк Специальный») с одновременным присоединением АО «БС Банк» (Банк Специальный») к Банку права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № переданы из ОАО «Банк Москвы», имевшего ранее наименование АКБ «Банк Москвы» (ОАО), в Банк ВТБ (ПАО) в дату реорганизации (л.д.л.д. 31,44-46).

Доказательств, подтверждающих внесение ответчиком платежей в счет образовавшейся задолженности 1 003 874 руб. 97 коп., суду не представлено.

Как следует из искового заявления, Банк предъявляет ко взысканию лишь 10 процентов от суммы имеющейся у ФИО1 задолженности по неустойке по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно вместо требования о взыскании неустойки в размере 2 498 712 руб. 94 коп. им предъявлено требование о взыскании неустойки в размере 1 340 руб. 04 коп. (л.д. 5). Таким образом, сумма, истребуемая Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 991 814 руб. 57 коп., из которых 1 340 руб. 04 коп. - неустойка, 4 986 руб. 32 коп. - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 170 072 руб. 87 коп. - просроченные проценты, 815 415 руб. 34 коп. - просроченный основной долг (л.д. 5). 

При таких обстоятельствах иск Банка подлежит удовлетворению, поскольку он законный и обоснованный.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 13 118 руб. 15 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 8). Поскольку судом требования истца удовлетворены, то в силу ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 33319 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине 13 118 руб. 15 коп. ((991 814 руб. 57 коп. – 200 000 руб.): 100 х 1 + 5 200 руб.)).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 991 814 руб. 57 коп., из которых 1 340 руб. 04 коп. - неустойка, 4 986 руб. 32 коп. - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 170 072 руб. 87 коп. - просроченные проценты, 815 415 руб. 34 коп. - просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине 13 118 руб. 15 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Ленинградский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Тихвинский городской суд Ленинградской области.

Мотивированное решение составлено 06 июля 2018 года.

Судья _______________