Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шестакова Н.А. 

при секретаре Бажутиной Ю.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 24 марта 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком 21.06.2012 был заключен кредитный договор № на сумму 248 750 руб. Процентная ставка 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 248 750 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 220 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка. 28 750 руб. во исполнение распоряжения заемщика перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно п. 47 заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляет 9 220 руб. 31 коп. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем на образовалась просроченная задолженность.13.07.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.08.2014. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). В силу п.3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.11.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.07.2014 по 27.11.2016 в размере 82 325 руб. 89 коп., что является убытками банка. Задолженность по состоянию на 05.09.2024 составила 336 137 руб. 88 коп., в том числе: 196 402 руб. 88 коп. – сумма основного долга, 30 695 руб. 65 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 82 325 руб. 89 коп. – убытки банка, 26 539 руб. 40 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 руб. – сумма комиссий за направление извещений. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 336 137 руб. 88 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 561 руб. 38 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором просил суд применить срок исковой давности в отношении требований истца, отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском установленного срока, рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено что, 21.06.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщик получил кредит в сумме 248 750 руб., в том числе 220 000 руб. – сумма к выдаче, 28 750 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка 34,90% годовых. Сумма ежемесячного платежа 9 220 руб. 31 коп. Количество ежемесячных платежей - 54. В соответствии с графиком платежей по кредиту дата перечисления первого ежемесячного платежа 21.07.2012, последнего 27.11.2016 в сумме 8 142 руб. 41 коп.

Одновременно с заключением договора ФИО1 подписал заявление на страхование в соответствии с которым, просил заключить с ним договор и в отношении него договор страхования от несчастных случаев, выразил согласие на оплату страховой премии в размере 28 750 руб.

В соответствии с п.1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

В силу п. 3 раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Банк свои обязательства по договору исполнил, в соответствии с выпиской по банковскому счету выдача кредита произведена 21.06.2012 со счета № в размере 220 000 руб. Согласно распоряжению Заемщика денежные средства в размере 28 750 руб. - перечислены на личное страхование. 

Ответчик надлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по Договору.

В соответствии с расчетом банка, на 05.09.2024 задолженность заемщика перед банком составила 336 137 руб. 88 коп., в том числе: 196 402 руб. 88 коп. – сумма основного долга, 30 695 руб. 65 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 82 325 руб. 89 коп. – убытки банка, 26 539 руб. 40 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 руб. – сумма комиссий за направление извещений.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору вынесен мировым судьей судебного участка № Центрального района г.Норильска Красноярского края, 09.07.2020, в связи с поступившими возражениями определением суда от 20.02.2021 года был отменен. 

По информации службы судебных приставов судебный приказ в отношении ФИО1 на исполнение не поступал. 

В соответствии с графиком погашения задолженности последний платеж должен был быть внесен ответчиком 27.11.2016, следовательно, последним днем срока исковой давности является 27.11.2019.

Из выписки по лицевому счету следует, что последний платеж по кредитному договору ответчиком осуществлен 14.03.2014.

Учитывая, что истец с исковыми требованиями обратился в суд лишь 13.02.2025, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, а соответственно и отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу положений ст. 207 ГК РФ пропуск срока исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга указывает на пропуск срока исковой давности по дополнительным требованиям, в том числе о взыскании процентов, неустойки.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, необходимо отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2025 года.

Судья Н.А. Шестакова