Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 11 сентября 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 27 декабря 2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 руб. под 31,90% годовых сроком возврата 27.12.2017 года. Согласно условиям договора, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в даты, указанные в графике погашения, являющемся неотъемлемой частью Договора; за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. В нарушение кредитного договора и Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объёме, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на 04 июня 2018 года задолженность ответчика перед Банком составила 4 820 773 руб. 02 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 305 565 руб. 58 коп., просроченная задолженность по процентам - 230 154 руб. 00 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 040 004 руб. 16 коп., пени на сумму задолженности по процентам - 2 245 049 руб. 28 коп. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. 

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

На основании изложенных обстоятельств, учитывая нарушение ответчиком обязательств перед Банком, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от 27.12.2012 года в размере 4 820 773 руб. 02 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 32 303 руб. 87 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2012 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с заявлением о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, согласно которому банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере 350 000 руб. 00 коп., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 31,9% годовых, на срок 60 месяцев - по 27 декабря 2017 года, а заёмщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в соответствии с Графиком платежей (приложение №), являющимся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Договором; ежемесячный платёж составляет 11 738 руб. 04 коп. (последний платёж - 11 722 руб. 47 коп.). В случае нарушения заёмщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки, исходя из расчёта 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (п.п.1, 2, 4 кредитного договора, График погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком, являющийся приложением 1 к кредитному договору 

<

***>).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора предоставление кредита осуществляется кредитором в день подписания договора путем перечисления на текущий (карточный) счет заемщика №, открытый в ОАО Банк «Западный».

Как установлено в судебном заседании, истцом 27 декабря 2012 года был выдан кредит ФИО1 в размере 350 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № заёмщика и последним не оспорено; таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить кредитору проценты за пользование им в сроки и порядке, определенные договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в соответствии с Графиком платежей (приложение №), являющимся неотъемлемой частью Договора, при этом ежемесячный платёж составляет 11 738 руб. 04 коп. (последний платёж - 11 722 руб. 47 коп.).

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору была частично погашена, при этом платежи заёмщиком с января 2013 года по март 2014 года производились регулярно, в сумме, предусмотренной Графиком платежей; последний платеж был произведен 27 марта 2014 года в сумме 11 738 руб. 04 коп., после чего внесение платежей прекратилось. 

Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчётом, выписками по счетам ФИО1 и стороной ответчика не оспорено.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 октября 2014 года по делу № А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыта процедура конкурсного производства; функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Из указанного решения Арбитражного суда города Москвы следует, что приказом Банка России от 21.04.2014 г. № у ОАО Банк «Западный» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приказом от 21.04.2014 г. № назначена временная администрация.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 10 апреля 2018 года срок конкурсного производства продлён до 07 октября 2018 года.

27 декабря 2017 года срок возврата кредита истёк.

04 июня 2018 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 была направлена претензия, датированная 31.05.2018 года, о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору в течение 10 рабочих дней с даты получения претензии по состоянию на 24 мая 2018 года в сумме 4 761 843 руб. 83 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность - 305 565 руб. 58 коп., просроченная задолженность по процентам - 230 154 руб. 00 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 006 391 руб. 95 коп., пени на сумму задолженности по процентам - 2 219 732 руб. 34 коп., с указанием реквизитов для перечисления сумм и со ссылкой на то, что в случае неисполнения требования Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов.

Указанная в Требовании сумма до настоящего времени не погашена. 

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого судом проверена и ответчиками не оспорена, по состоянию на 04 июня 2018 года сумма задолженности по кредитному договору № от 27 декабря 2012 года составляет 4 820 773 руб. 02 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 305 565 руб. 58 коп., просроченная задолженность по процентам - 230 154 руб. 00 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 040 004 руб. 16 коп., пени на сумму задолженности по процентам - 2 245 049 руб. 28 коп. 

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 04 июня 2018 года у него перед истцом существует задолженность в размере 4 820 773 руб. 02 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств и/или от ответственности за их неисполнение, им суду не представлено.

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). 

Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что к взысканию с ответчика заявлена неустойка (пени) в связи с нарушением заёмщиком сроков внесения кредитных платежей за период с декабря 2014 года по декабрь 2017 года (3 года 1 месяц), рассчитанная в соответствии с условиями договора в размере 1% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки (что составляет 365 % годовых), в сумме 4 285 053 руб. 44 коп., в том числе пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 040 004 руб. 16 коп., пени на сумму задолженности по процентам - 2 245 049 руб. 28 коп. 

Суд полагает, что заявленные истцом к взысканию пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежат уменьшению до 100 000 руб. (50 000 руб. - по просроченному основному долгу, 50 000 руб. - по просроченным процентам).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО Банк «Западный» подлежат удовлетворению частично, в общей сумме 635 719 руб. 58 коп., в том числе: сумма основного долга - 305 565 руб. 58 коп., сумма начисленных процентов - 230 154 руб. 00 коп., сумма пени - 100 000 руб. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований. 

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 32 303 руб. 87 коп., что подтверждается платежным поручением № от 02.07.2018 года.

Поскольку иск ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворён частично в связи с уменьшением размера пени ввиду его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом при снижении судом размера неустойки (пени) в соответствии со ст.333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-19 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от 27 декабря 2012 года в размере 635 719 руб. 58 коп., в том числе сумма основного долга - 305 565 руб. 58 коп., сумма начисленных процентов 230 154 руб., сумма пени - 100 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 303 руб. 87 коп., всего - 668 023 руб. 45 коп.

В остальной части в иске ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании пени - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья