Дело № 2-851/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«20» июня 2018 года г. Юрга Кемеровской области

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сергеевой-Борщ О.Б.

при секретаре Торгашовой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов, указав, что *** г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** в виде акцептированного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 117 647 руб. 06 копеек на срок 60 месяцев под 27 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение пунктов 4.1 условий кредитования ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно пункту 5.2 тех же условий кредитования банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору. Договором предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 67 638 руб. 55 коп., просроченная задолженность по процентам возникла 20 июня 2013 г., суммарная продолжительность просрочки на 25.04.2018 г. составляет 1542 дней, по ссуде – 20 марта 2015 г., суммарная продолжительность просрочки на 25.04.2018 г. составляет 1133 дней. По состоянию на 25 апреля 2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 388 777 руб. 09 коп., из них 92 016 руб. 29 коп. - просроченная ссуда, 54 056 руб. 17 коп. - просроченные проценты, 117 250,17 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 125454,46 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование до настоящего времени не исполнено, ответчик продолжает нарушать условия договора. В период действия рассматриваемого договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов. В силу изменений, внесенных в гражданское законодательство, наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменено на ПАО «Совкомбанк», что подтверждено данными Единого государственного реестра юридических лиц. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 388 777,09 руб. и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7087,77 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания с нее основного долга и процентов, просила уменьшить размер подлежащих взысканию неустоек и штрафов, на основании ст. 333 ГК РФ, т.к. она несоразмерна наступившим последствиям нарушения договорных обязательств ответчиком.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» на основании ст.ст. 160, 309-310, 333, 432, 434, 444, 809, 819 ГК РФ исходя из следующего.

Судом установлено, что 19 мая 2013 года ФИО1 обратилась к ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время после реорганизации ПАО «Совкомбанк» (л.д. 13-15,16-18,19,20-21) с заявлением-офертой о заключение договора о потребительском кредитовании на сумму 117647,06 руб. на срок 60 мес. под 27% годовых с открытием банковского счета для внесения ежемесячных платежей на счет банка в даты, указанные в графике.

Банк акцептовал указанную оферту путем открытия *** на имя ФИО1 банковских счетов ***, *** и зачисления суммы кредита в размере 117 647,06 руб. на указанные счета (л.д. 16).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, *** между сторонами заемщиком ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») заключен смешанный договор, содержащий условия договора о потребительском кредитовании и банковском счете.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору (л.д. 21).

Из выписки по счету *** заемщика ФИО1 видно, что ею ненадлежащим образом исполняются ее кредитные обязательства, вследствие чего у нее на 25 апреля 2018 г. образовалась задолженность по договору *** в сумме 388 777,09 руб., из них 92 016,29 руб. - просроченная ссуда, 54 056,17 руб. - просроченные проценты, 117 250,17руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 125 454,46 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 7-9).

Ответчик ФИО1 не возражала против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания просроченной ссудной задолженности в размере 92 016,29 руб., просроченных процентов – 54 056,17 руб., с расчетами истца согласилась.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличие правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченной ссудной задолженности в размере 92 016,29 руб., просроченных процентов – 54 056,17 руб.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме 117 250,17 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в сумме 125 454,46 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 6.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты (л.д. 21).

Согласно разделу «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

Расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору *** от 19 мая 1013 г., представленный истцом, с учетом начисленной неустойки в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки, является соответствующим условиям кредитного договора. По состоянию на 25 апреля 2018 г. сумма штрафных санкций составляет: за просрочку уплаты кредита – 117 250,17 руб., за просрочку уплаты процентов -125 454,46 руб. (л.д. 7-9).

Однако учитывая, что процент неустойки (штрафа) (120% в день) является чрезмерно высоким, то суд полагает, что предъявленные ко взысканию Банком суммы штрафных санкций (неустоек) за просрочку внесения очередного платежа и процентов по кредитному договору, комиссии за обслуживание текущего счета являются явно несоразмерными последствиям нарушения ФИО1 ее договорных обязательств. При таких обстоятельствах имеются правовые основания для удовлетворения ходатайства ответчика с учетом ее материального положения на основании ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера начисленных по состоянию на 25 апреля 2018 г. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 117 250,17 руб. до 30 000 руб., за просрочку уплаты процентов с 125 454,46 руб. до 15 000 руб. Взыскание неустойки и штрафа в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановлению нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер. 

Кроме того, истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 087,77 руб. (платежные поручения *** от *** и *** от *** (л.д. 5, 6), которые на основании ст. 98 ГПК РФ с учетом п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ***г. *** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, поскольку размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, должен исчисляться исходя из заявленной суммы неустойки при условии ее верного определения, следовательно, уменьшение суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не влечет за собой уменьшение размера государственной пошлины, подлежащей отнесению на ответчика.

Всего с ответчика ФИО1 подлежит взысканию денежная сумма в размере 198 160,23 руб. (92 016,29 руб. + 54 056,17 руб. + 30 000 руб. + 15 000 руб. + 7087,77 руб. =198 160,23 руб.).

На основании изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворен частично.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от ***г. в сумме 198 160 руб.23 коп. (сто девяносто восемь тысяч сто шестьдесят руб. 23 коп.), из которых просроченная ссуда – 92 016,29 руб., просроченные проценты – 54 056,17 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 30 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 15 000 руб., возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7087,77 руб.

В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 87 250 рублей 17 копеек, о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 110 454 рублей 46 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области. 

Судья: -подпись- ФИО2 

Мотивированное решение суда составлено 25 июня 2018 г. 

Судья: -подпись- ФИО2