Дело 2-414/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Акъяр 19 сентября 2019 года

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Подынь З.Н., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Тлявгуловой Н.Х., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО КБ «Пойдем!» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. путем присоединения ответчика к Кредитному договору ОАО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» истцом ответчику был предоставлен кредит в сумме 120 000,00 руб. на 36 месяцев на условиях уплаты процентов за кредит, которые начисляются на остаток основного долга по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 0,14 % в день, с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,095%. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Согласно кредитному договору, должником взято на себя обязательство возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами по 5 497 руб., не позднее 04 числа каждого месяца. В соответствии с п.12 Условий кредитного договора в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0,0545% от суммы просроченной задолженности в день. Однако в нарушение условий договора, ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил, задолженность в установленный срок не погашена, что привело к образованию просроченной задолженности. Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.08.2019г. за период с 01.11.2013г. по 06.08.2019г. составила 117 938,59 руб. Истец просил взыскать кредитную задолженность в сумме 117 938,59 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 3 558,77 руб.

На судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в своем письменном ходатайстве просил о рассмотрении данного дела в отсутствии представителя. 

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ истец вправе просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие, и в данном случае у суда отсутствует возможность признать обязательным участие истца в судебном заседании. Об изменении своего отношения к личному участию в судебном разбирательстве банк суду заблаговременно не сообщал, в связи с чем, препятствий для рассмотрения дела в отсутствие его представителя не имеется. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части взыскании основного долга в сумме 60 776,19 руб., просила снизить размер неустойки и проценты за пользование кредитом, пояснив суду, что погашала кредит по мере финансовых возможностей, вносили денежные средства в счет погашения кредита разными суммами. Обращалась в Банк с заявление о реструктуризации долга, было заключено дополнительное соглашение, которым ежемесячный платеж был установлен в размере 3 000 руб. в настоящее время ею выплачено 213 883,95 руб., из которых по основному долгу 60 776,19 руб., по процентам 153 289,94 руб. Поддержала письменное возражение на исковое заявление в полном объеме. Также представила суду квитанцию от 21.08.2019г. о переводе денежных средств в счет погашение кредита на сумму 10 000 руб., которые не вошли в расчет, поскольку были ей уплачены после подачи иска. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор кредита №ф согласно которому Банком заемщику выдан кредит на неотложные нужды на сумму 120 000 руб., сроком на 36 месяцев, на условиях уплаты процентов с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. проценты начисляются по ставке 0,14 % в день, с 02.12.2013г. до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,095% в день. Размер ежемесячного платежа составляет 5 497,00 руб. и подлежит уплате 4 числа каждого месяца. В случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплатить Банку пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что подтверждается имеющимися в материалах дела заявлением - анкетой, кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ., графиком платежей.

По указанному кредитному договору банк перечислил ФИО1 денежные средства в размере 120 000,00 руб., чем исполнил свое обязательство в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской из текущего счета ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.3.4 кредитного договора банк имеет право досрочно потребовать возврат выданного кредита и уплаты процентов в случае неисполнения заемщиком хотя бы одного обязательства по кредитному договору.

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, что видно из выписки из счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требование АО КБ «Пойдем!» от ДД.ММ.ГГГГ. о погашении просроченной задолженности заемщиком в установленный срок ДД.ММ.ГГГГ не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору составляет 117 938,59 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 59 223,81 руб., проценты за пользование кредитом – 7 191,01 руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом – 395,03 руб.; пени по просроченному основному долгу – 32 939,79 руб.; пени по просроченным процентам – 18 188,95 руб. Данный расчет составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Правильность и порядок расчета задолженности, проверена судом и не оспорена ответчиком.

При этом ответчиком ФИО1 представлена суду квитанция ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ. об уплате в счет погашения задолженности 10 000 руб. 

С учетом требований ст. 319 ГК РФ сумма, уплаченная ФИО1 в размере 10 000 руб. подлежит зачислению в счет погашения процентов, суммы просроченного кредита и текущего долга по кредиту. 

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком ФИО1 на момент рассмотрения спора в суде не выполнены в полном объеме обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 задолженность по основному долгу в сумме 56 809,85 руб. 

Банком заявлено требование о взыскании с заемщика штрафных санкций в общей сумме 51 128,74 руб.

По условиям договора ФИО1 обязалась в случае несвоевременного погашения обязательств по кредитному договору уплачивать Банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г.).

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о необходимости снижения размера штрафных санкций (пени). Сумма заявленной истцом штрафных санкций (пени) вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Исходя из вышеизложенных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной Банком штрафных санкций (пени) в общей сумме 51 128,74 руб., вследствие установления высокого ее процента и длительного не обращения за судебной защитой нарушенных прав, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить подлежащую взысканию сумму пени по просроченному основному долгу до 10 000 руб., пени по просроченным процентам до 5 000 руб., поскольку именно указанные суммы пеней (штрафных санкций) соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, отвечает принципу разумности, для большего снижения размера пени (штрафных санкций) оснований суд не усматривает.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу Банка составляет 71 809,85 руб.

Если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета, и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая бы подлежала взысканию без учета ее снижения.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 558,77 руб. (платежные поручения № от 27.06.2019г., № от 06.08.2019г.) 

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 71 809 руб. (семьдесят одна тысяча восемьсот девять руб.) 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 3 558 руб. 77 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Зилаирский межрайонный суд РБ в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий судья З.Н. Подынь

Мотивированный текст решения изготовлен 20.09.2019г.