Мотивированное 

решение

 суда изготовлено 25 декабря 2025 года. 

50RS0005-01-2025-005310-64

Дело № 2-4015/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2025 года г. Дмитров Московской области

Дмитровский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Калюжной А.С., при секретаре судебного заседания Денис М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО8 об обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ИП ФИО6, ФИО3, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО7 и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) клиента и договор об ипотеке. Кредитный договор заключен на следующих условиях. - Лимит овердрафта/сумма кредита – 

<

данные изъяты> рублей определяется условиями договора. - Периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору – ежемесячно, срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором; размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора. - Период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита. - Срок кредита – устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев. - Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере, указанном в договоре; - При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 

<

данные изъяты> рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 

<

данные изъяты> рублям. - Выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей кредита (траншей) определяются залогодержателем. - Обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, согласно условиям договора об ипотеке. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика. Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог недвижимости, а Заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. Согласно выписке из ЕГРН 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, принадлежит ФИО7, ФИО3 на праве общей долевой собственности, по 1/2 доле каждому. В связи с неисполнением обязательств, ответчикам направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Согласно расчёту истца по кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 

<

данные изъяты> рублей, включая:

<

данные изъяты> рублей – остаток ссудной задолженности,

<

данные изъяты> рублей – плата за кредит (проценты)

<

данные изъяты> – пени на сумму не поступивших платежей.

Стоимость предмета залога (квартиры) определена в отчете об оценке №) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро Оценки Бизнеса» и составляет 

<

данные изъяты> рублей, соответственно начальная продажная цена заложенного имущества напубличных торгах должна быть установлена в размере 

<

данные изъяты> рублей х 

<

данные изъяты>% = 

<

данные изъяты> рублей.

Истец просил суд взыскать с ИП ФИО7 сумму задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной про цене 

<

данные изъяты> рублей, взыскать с ИП ФИО7 расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, взыскать солидарно с ИП ФИО7, ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

ИП ФИО7, ФИО3 в судебное заседание явились, ИП ФИО7 сообщил, что обратился в Арбитражный суд МО с заявлением о признании банкротом, определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-№ введена реструктуризация долгов.

ФУ ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена. 

Третье лицо Управление Росреестра по МО, представитель в судебное заседание не явился, извещен.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав стороны, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется самим судом в случае спора между залогодателем и залогодержателем в ходе рассмотрения дела. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО7 и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») (заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) клиента и договор об

ипотеке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях.

- Лимит овердрафта/сумма кредита – 

<

данные изъяты> рублей определяется условиями договора.

- Периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору – ежемесячно, срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором; размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора.

- Период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита.

- Срок кредита – устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев.

- Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере, указанном в договоре;

- При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям.

- Выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей кредита (траншей) определяются залогодержателем.

- Обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, согласно условиям договора об ипотеке.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО7, ФИО3 заключен договор об ипотеке № № в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору на кредитную линию №, предмет ипотеки - вышеуказанная квартира.

Согласно выписке из ЕГРН 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, принадлежит ФИО7, ФИО3 на праве общей долевой собственности, по 1/2 доле каждому.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, в адрес ФИО7, ФИО3 направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Согласно расчёту истца по кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 

<

данные изъяты> рублей, включая:

<

данные изъяты> рублей – остаток ссудной задолженности,

<

данные изъяты> рублей – плата за кредит (проценты)

<

данные изъяты> – пени на сумму не поступивших платежей.

Определением Арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении ФИО7 введена процедура реструктуризации долгов гражданина сроком на 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу оставлены без рассмотрения требования истца к ИП ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. 

В соответствии со статьей 213.11 Закона о банкротстве исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании должника-гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, банкротом, в качестве первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве, суд вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина (пункт 2 статьи 27, статья 213.2, пункт 1 статьи 213.6 Закона о банкротстве).

Реструктуризация долгов представляет собой реабилитационную процедуру, применяемую в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов, которая позволяет учесть интересы как должника, так и его кредиторов. При составлении плана кредиторы рассчитывают на будущие доходы неплатежеспособного должника, которыми он способен рассчитаться с ними.

Как следует из пункта 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

С учетом вышеуказанной нормы право введение процедуры реализации имущества гражданина по результатам рассмотрения обоснованности заявления о банкротстве является правом суда, которым можно воспользоваться лишь при заявленном самим должником ходатайстве о его несоответствии требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов и введении по указанной причине следующей процедуры банкротства – реализации имущества гражданина.

Таким образом, Закон о банкротстве устанавливает презумпцию введения процедуры реструктуризации долгов. Пункт 8 статьи 213.6 позволяет ввести процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов, лишь в случае, если гражданин не имеет источников дохода, и только с его согласия, либо, при отсутствии ходатайства, в отношении этого должника процедура реализации имущества может быть введена лишь в исключительных случаях.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», план реструктуризации долгов может предусматривать, что цель восстановления платежеспособности должника будет считаться достигнутой, если по окончании срока его реализации должник не будет иметь просроченных обязательств и будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых (без учета правила абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве) к моменту окончания срока реализации плана не наступил.

Иными словами, план реструктуризации не ограничивается полным удовлетворением требований кредиторов в установленные сроки, поскольку может считаться исполненным и в случае стабилизации финансового состояния должника в степени, позволяющей исполнение периодических платежей в соответствии с условиями обязательств.

Не запрещено (исходя из субъектного состава правоотношений с участием гражданина, находящегося в процедурах банкротства) и прощение части долга, списание штрафных санкций, установление моратория на начисление процентов в конкретные периоды времени со стороны кредитных организаций, как это принято в банковской практике, в целях создания добросовестному заемщику благоприятного режима погашения долга. План реструктуризации может предусматривать снижение кредитного бремени для добросовестного заемщика с соблюдением баланса прав и законных интересов должника и кредиторов, заинтересованных, по общему правилу, в получении причитающегося с него, а не списании долгов (признании их погашенными вследствие завершения процедур банкротства).

Анализируя вышеизложенное, то обстоятельство, что в отношении основного должника по кредитному договору - ФИО7 введена процедура реструктуризации долгов гражданина, направленная на восстановление его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО3 об обращении взыскания на предмет залога - 1/2 долю 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, так как данная мера является исключительной.

В силу ст. 98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО3 об обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной формечерез Дмитровский городской суд Московской области.

Судья А.С. Калюжная