Дело № 2-3000/2025 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Тверь 23 сентября 2025 года

Московский районный суд г.Твери в составе

председательствующего судьи Туруткиной Н.Ю,,

при помощник е судьи Лобес М.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 28.08.2024 г. по 30.07.2025 г. в размере 235389,47 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8061,68 руб.

В обоснование иска указано, что 13.07.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептования заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 38,9% годовых, сроком на 60 месяцев. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.08.2024, на 30.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 277 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.08.2024, на 30.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 277 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 37 920,72 руб.

По состоянию на 30.07.2025 г. общая задолженность составляет 235389,47 руб., из них: комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии – 4536,82 руб., просроченные проценты 29799,04 руб., просроченная ссудная задолженность 148882,90 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 29873,57 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1302,45 руб., неустойка на остаток основного долга – 15304,68 руб., неустойка на просроченные проценты – 3046,01 руб., неразрешенный овердрафт – 5000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 197,00 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность за период с 28.08.2024 года по 30.07. 2025 года в размере 235 389,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины 8061,68 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и выражает свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания заказной корреспонденцией, которая возвращена в суд без ее вручения адресату за истечением срока хранения; на основании ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 113-117 ГПК РФ считается извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Ответчик об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил. 

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки, а также, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.ст. 819, 811 ч. 2 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 150000 рублей под 38,9% годовых сроком на 60 месяцев с уплатой ежемесячно 27 числа каждого месяца. Ответчик при этом принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

Согласно индивидуальных условий договора (п.6) ответчик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором – минимальный обязательный платеж 3579,01 руб., последний платеж 13 июля 2029 года. 

Заключив данный договор, ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В подтверждение факта заключения кредитного договора на приведенных выше условиях истцом представлены кредитный договор (индивидуальные условия), анкета-соглашение Заемщика ФИО1 подписанная ответчиком, заявление-оферта на открытие банковского счета, согласие заемщика.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения истцом и ответчиком договора на приведённых выше условиях подтверждён представленными истцом доказательствами.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику денежные средства путем зачисления на счет ответчика, открытый в ПАО «Совкомбанк». 

За период с 28 августа 2024 г. по 30 июля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составила 277 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.08.2024, на 30.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 277 дней.

По состоянию на 30 июля 2025 г. задолженность по кредиту составила 235389,47 руб., из них: комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии – 4536,82 руб., просроченные проценты 29799,04 руб., просроченная ссудная задолженность 148882,90 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 29873,57 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1302,45 руб., неустойка на остаток основного долга – 15304,68 руб., неустойка на просроченные проценты – 3046,01 руб., неразрешенный овердрафт – 5000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 197,00 руб.

Однако, с представленным истцом расчетом задолженности суд не может согласится в части взыскания с ответчика комиссии за ведение счета по следующим основаниям.

В соответствии со ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.14 ст. 4, ст. 57 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 №54-П, Информационным письмом Центрального Банка России Федерации от 29.08.2003 №4 ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ст. 845 ГК РФ и используется лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета является обязанностью банка, его нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно. 

При таких обстоятельствах условия о комиссии за ведение счета ущемляют права заемщика (потребителя).

Таким образом, размер задолженности по состоянию на 30 июля 2025 года составляет 234942,47 руб., в том числе: иные комиссии – 4536,82 руб., просроченные проценты 29799,04 руб., просроченная ссудная задолженность 148882,90 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 29873,57 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1302,45 руб., неустойка на остаток основного долга – 15304,68 руб., неустойка на просроченные проценты – 3046,01 руб., неразрешенный овердрафт – 5000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 197,00 руб.

Поскольку судом установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившийся в длительном невнесении ежемесячных платежей и не исполнении требования кредитора о досрочном возврате суммы займа и процентов, имеются основания для взыскания суммы задолженности с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, суд считает возможным взыскать с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8048 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13 июля 2024 года в размере 234 942 (двести тридцать четыре тысячи девятьсот сорок два) руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 048 (восемь тысяч сорок восемь) руб.28 коп.

Остальные исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г. Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.

Судья Н.Ю.Туруткина