гр. дело №2-1901/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» октября 2017 года 

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Н.С. Иоффе,

при секретаре Е.А. Цветковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком dd/mm/yy в сумме 154 903 руб. 19 коп., и процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток кредита в размере 94 244 руб. 79 коп. с 25.08.2017 г. по день полного погашения кредита по ставке 24,99%, мотивируя исковые требования тем, что заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

В судебное заседание представитель ООО КБ «Аксонбанк» ФИО2 не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, указав, что гашений по кредитной задолженности не производилось. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, направила письменные пояснения по иску, в которых указала, что против удовлетворения иска в части взыскания основного долга и процентов не возражает, заявила ходатайство о снижении размера начисленных штрафных санкций, в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 - ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дел, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит на неотложные нужды в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy (п.1.1, 2.1.1 кредитного договора).

Для отражения операций по выдаче кредита банк открыл ответчику ссудный счет №.

Согласно п. 2.7 кредитного договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 24,99% годовых.

Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается датой полного погашения суммы кредита (п. 2.9 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.10.3 и п. 2.10.4 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 10 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в Приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Под аннуитентными платежами понимаются равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате процентов, определяемых по формуле. В размер очередного ежемесячного аннуитентного платежа включаются проценты, рассчитанные с 1 числа предшествующего месяца по 30 (31) число включительно. В размер первого платежа включаются проценты, рассчитанные со дня, следующего за днем выдачи кредита по 30 (31) число включительно месяца, предшествующего месяцу, в котором осуществляется платеж; в размер последнего платежа включаются проценты, рассчитанные с 1 числа месяца, предшествующего месяцу, в котором осуществляется данный платеж и за фактическое время пользования кредитом (п. 2.10.6 кредитного договора). 

Пунктом 5.6 кредитного договора установлено, что за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,5% от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование заемными средствами, допустила образование просроченной задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 107 303 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом с 24.04.2015 г. по день полного погашения кредита по ставке 24, 99 % годовых, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 673 руб. 04 коп. Определением от 27.02.2017 г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 не погашена.

По состоянию на 24.08.2017 г. сумма задолженности по основному долгу составляет 94 244, 79 коп., по процентам за пользование кредитом по ставке 24,99 % годовых – 23 705 руб. 97 коп., по процентам за пользование просроченным кредитом по ставке 24,99 % годовых – 36 952 руб. 43 коп. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 154 903 руб. 19 коп.

Представленный ООО КБ «Аксонбанк» расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, подтвержден документально и ответчиком не опровергнут.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило ходатайство об уменьшении размера процентов за пользование просроченным кредитом по ставке 24,99 % годовых, мотивируя тем, что заявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, просила применить положения ст. 333 ГК РФ.

При подписании заявления ответчик указала, что она уведомлена, понимает и соглашается с условиями испрашиваемого кредита, в том числе о порядке его погашения, о размере платежа по кредиту и начисляемых процентов по нему и подтверждает свое согласие ни их оплату. 

Наряду с начислением процентов как платы за пользование займом (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ) законодателем предусмотрена возможность уплаты процентов как меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ). Размер и порядок уплаты процентов, имеющих штрафной характер, может быть определен сторонами в договоре или, при отсутствии согласованного волеизъявления сторон относительно указанного условия, исчисляться в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ. При этом проценты за нарушение сроков возврата суммы займа в силу прямого указания на то в законе начисляются вне зависимости от начисления процентов за пользование заемными денежными средствами. Просроченная задолженность формируется в случае нарушения заемщиком обязательств по внесению периодических платежей по кредитному договору и состоит из суммы основного долга и причитающихся процентов, срок возврата которых к моменту выставления банком требования о погашении задолженности уже наступил. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Закрепив свободу договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского оборота, по смыслу вышеприведенных норм, Гражданский кодекс РФ предоставил при этом суду право уменьшать как законную, так и установленную сторонами неустойку, то есть применять одно из условий договора иначе, чем оно было определено сторонами.

Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. №263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Вместе с тем, статья 333 ГК РФ не подлежит применению к данным правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 154 903 руб. 19 коп., в том числе: основной долг – 94 244 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 24, 99 % годовых – 23 705 руб. 97 коп., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 27,99% годовых – 36 952 руб. 43 коп.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, предъявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, поскольку воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

С учетом изложенного, исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в части взыскания с ответчика процентов за пользование заемными средствами, начисленных с 25.08.2017 г. на сумму основного долга 94 244руб. 79 коп. по день погашения кредита по ставке 24,99% годовых также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 298 руб. 06 коп.

Руководствуясь ст. 194 – ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в сумме 154 903 рубля 19 копеек, в том числе: основной долг – 94 244 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 24,99% годовых – 23 705 руб. 97 коп., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 24,99% годовых – 36 952 руб. 43коп., проценты за пользование кредитом начисленные с 25.08.2017 г. на остаток задолженности в размере 94 244 руб. 79 коп. по день погашения кредита по ставке 24,99 % годовых по день полного погашения кредита. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 298 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.С. Иоффе

Копия верна: судья Н.С.Иоффе

Мотивированное решение изготовлено: dd/mm/yy.

Судья Н.С. Иоффе