Дело № 2-406/2025

54RS0008-01-2024-003795-66

Поступило в суд 27.11.2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2025 г. г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе: 

председательствующего судьи Полтинниковой М.А.,

с участием пом. прокурора Редько И.А.

при секретаре Шестаковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 АлексА.не о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1398615,34 руб., в том числе

- 1 306 302,18 руб. - остаток ссудной задолженности

- 33697,29 руб. - задолженность по плановым процентам, 

- 13 988,78 руб. - задолженность по пени по просроченным процентам

- 44627,09 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 68986 руб. 

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное с ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартира), адрес: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере - 3 952 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить кредит в размере 2 550 000 руб. на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 12,55% годовых для целевого использования, а именно на приобретение в собственность квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, мемориальным ордером. Согласно п. 8 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: Залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору; Солидарное поручительство ФИО2 АлексА.ны на срок до 17.02.2038г. (Договор поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ). Право общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 АлексА.ны на квартиру по адресу 

<

адрес> зарегистрировано 23.12.2014г. Обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в счет погашения долга по кредиту платежи поступают несвоевременно, не в полном размере, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на 11.11.2024г. (включительно) общая сумма задолженности по кредита по договору составляет 1 398 615,34 рублей. На основании отчета об оценке №В-125/2024 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет: -квартира, назначение жилое, адрес: 

<

адрес>- 4 940 000 рублей (80% - 3 952 000 рублей). Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направил письменные пояснения по иску, из которых следует, что после подачи иска в суд ответчиками ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесен платеж на сумму 154344,07 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1658387,26 руб., из которых 1151958,11 руб. – остаток ссудной задолженности, 33697,29 руб. – задолженность по плановым процентам, 448263,22 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 24468,64 руб. задолженность по пени по просроченному долгу. Согласно выписке по мастер-счету №, открытому Банком ответчику на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания от 07.11.2016г., на счет в дату ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 150 000 рублей с описанием операции «внесение наличных в кассе», в дату ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 150 000 рублей были списаны с описанием операции «взыскание. Взыск по эл.пост. 422915261/5408 от 03-12-2021. СПИ ФИО3 по и/п №-ИП от 25-11 -2021»; истец соглашается с представленной ответчикам оценкой заложенного имущества. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, направили представителя.

Представитель ответчиков по доверенности ФИО4 в судебном заседании не возражала относительно образовавшейся задолженности по кредиту, вместе с тем пояснила, что ответчики внесли в счет погашения задолженности 150 000 руб. и 154344,07 руб., оценка квартиры, представленная банком занижена и по оценке ответчиков составляет 6250000 руб., также просила не обращать взыскание на квартиру, так как это нарушает права несовершеннолетних, ответчики обязуются погашать задолженность, представила письменные возражения (л.д. 86-88)

Представитель третьего лица органа опеки и попечительства 

<

адрес> при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав участников процесса, заключение прокурора, полагавшего, что исковые требования подлежат удовлетворению, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить кредит в размере 2 550 000 руб. на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 12,55% годовых для целевого использования, а именно на приобретение в собственность квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается кредитным договором от 17.12.2014г (л.д. 5-7), правилами предоставления и погашения кредита (л.д. 8-12), уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 12 об- 13), мемориальным ордером на перечисление денежных средств (л.д. 42 )

Согласно п. 8 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: Залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (л.д. 22-25); Солидарное поручительство ФИО2 АлексА.ны на срок до 17.02.2038г. (Договор поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 15-21).

В соответствии с Договором поручительства, поручитель обязался солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга, по своевременной и полной уплате процентов, комиссий, неустойки по просроченной задолженности по основному долгу и процентов (п.3.1., 3.2 договора поручительства).

Право общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 АлексА.ны на квартиру по адресу 

<

адрес> зарегистрировано 23.12.2014г. (л.д. 43-46)

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 23.12.2014г. 

Пунктом 4.8, 4.9 Кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 0,1% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчики нарушили условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и выплате процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1398615,34 руб., в том числе: 1 306 302,18 руб. - остаток ссудной задолженности; 33697,29 руб. - задолженность по плановым процентам, 13 988,78 руб. - задолженность по пени по просроченным процентам, 44627,09 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.26-36). При этом истцом исковые требования не уточнялись, в связи с чем судом рассматриваются требования, заявленные изначально.

Из доводов ответчиков следует, что ими внесено две суммы в счет погашения долга: ДД.ММ.ГГГГ – 150 000 руб., и ДД.ММ.ГГГГ – 154344,07 руб.. Согласно письменным пояснениям истца сумма 154344,07 руб. внесена в счет погашения основного долга, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составил 1151958,11 руб., денежные средства в размере 150 000 рублей, внесенные ДД.ММ.ГГГГ поступили с описанием операции «внесение наличных в кассе», в дату ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 150 000 рублей были списаны в счете исполнения по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом согласно представительному расчету на ДД.ММ.ГГГГ увеличилась сумма задолженности по пени по просроченным процентам до 448263,22 руб. и уменьшилась задолженность по пени по просроченному долгу до 24468,646 руб. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Ответчики расчет не оспаривали, иных доказательств погашения задолженности не представили.

ДД.ММ.ГГГГ, 09.09,2024 по месту жительства ответчиков 

<

адрес>, направлялись уведомления и требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.66-73).

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент обращения истца с настоящим иском в суд при наличии у ответчиков просроченной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и пени, у истца имелись основания для подачи искового заявления. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Суд полагает, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключение кредитного договора, получение суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиками по кредитному договору.

Суд приходит к выводу, что сумма основанного долга, подлежащая взысканию должна составлять 1151958,11 руб., т.е. за вычетом суммы 154344,07 руб., внесенной ответчиками и учтённой в качестве погашения основанного долга (1306302,18-154344,07 = 1151958,11 руб.), сумма процентов – 33697,29 руб., задолженность по пени по просроченным процентам в 13988,78 руб. 

Сумма пени по просроченному долгу, подлежит взысканию в размере 24468,64 руб., как определенная истцом на ДД.ММ.ГГГГ с учётом внесения денежные средств в счет погашения основного долга.

За просрочку исполнения обязательств стороны договора могут предусмотреть неустойку (штраф, пени) - денежную сумму, которую сторона, просрочившая исполнение, обязана уплатить другой стороне (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 333 ГК РФ неустойка, подлежащая уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, по его заявлению и в исключительных случаях может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Положения статьи 333 ГК РФ применяются в правоотношениях, регулирующих ответственность за нарушение гражданско-правовых обязательств в виде неустойки и схожие с ней правовые конструкции.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права и может быть уменьшена.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, ими допущено существенное нарушение условий кредитного договора, а потому исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно части 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в случаях, когда одно из этих условий не соблюдено, то нарушение обеспеченного обязательства признается значительным. В связи с чем, допускается обращение взыскания на заложенное имущество. 

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиком по кредитному договору на момент подачи иска составляет 1398615,34 руб., а на ДД.ММ.ГГГГ - 1658387,26 руб., с учетом произведенных ответчиками платежей в счет погашения задолженности составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Каких – либо иных предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного Закона), суд не усматривает, а, следовательно, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости ООО «Прайм Груп» № Ф/25, представленной стороной ответчика и с которым согласилась сторона истца, рыночная стоимость имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, Героев Революции, 30/1 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6250000 рублей (л.д.127). 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с пунктом 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 5000000 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 68986,00 рублей согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4, также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца с учетом удовлетворённых требований, т.е. в размере 67241 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 АлексА.ны в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 224 112,82 руб., из которых 1151958,11 руб. – остаток ссудной задолженности, 33697,29 руб. – задолженность по плановым процентам, 13988,78 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 24468,61 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлине в размере 67241 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартира),адрес: 

<

адрес>,кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 5 000 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,заключенный Банка ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Мотивированное ращение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/ М.А. Полтинникова