№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года село Кизильское 

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Землянской Ю.В., 

при секретаре Шумилиной Д.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО1» (далее АО «ФИО1») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №. В заявление, в рамках кредитного договора №, на Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», ответчик просил ФИО1 выпустить на её имя карту, открыть счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику ФИО2 банковский счет, выпустил банковскую карту «ФИО1» и осуществлял кредитование счета. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет, в размере не менее минимального платежа. ФИО1 ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки с целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей. В нарушении своих обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 – выставлением ответчику заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 66717,45 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование ответчиком не исполнено. Просил взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66717,45 руб., а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 2201,52 руб. 

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с заявленными требованиями не согласилась, просила в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, при этом получение кредитной карты и использование кредитного лимита не оспаривала.

Заслушав пояснения ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, в рамках заявления о заключении кредитного договора №, обратилась в ЗАО «ФИО1» с анкетой на получение кредитной карты, просила открыть ей счет и выдать кредитную карту «ФИО1». В тот же день между ЗАО «ФИО1» (в настоящее время - АО «ФИО1») и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор о карте №, в соответствии с которым ФИО2 открыт счет №, выпущена на её имя и получена ею карта ФИО1, установлен лимит и осуществлено кредитование счета карты в рамках установленного лимита, с льготным периодом кредитования до 55 дней. ФИО2 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и/или Тарифами по картам, путем размещения денежных средств на счете карты (п.7.10, 4.11.1, 4.11.2 Условий) и их списания ФИО1 в размере достаточном для погашения задолженности в полном объеме.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты, начисляемые ФИО1 на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительно число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.3 Условия предоставления и обслуживания Карт «ФИО1»).

Лимит устанавливается по усмотрению Банка, до момента активации карты лимит равен нулю, при активации карты Банк информирует клиента о размере Лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции (п.2.7 указанных Условий).

Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до ноля).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Из тарифного плана ТП следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 42 % годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка в пределах остатка на счете составляет 1% (мин.100 руб.), за счет кредита – 4,9 % (мин.100 руб.). Плата за пропуск Минимального платежа, совершенного впервые составила – 300 руб., 2-й раз подряд составила 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей. Комиссия за осуществление конверсионных операций 1 %. Коэффициент расчета минимального платежа составляет 4 %, от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете- выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 4.23 Условия предоставления и обслуживания Карт «ФИО1»).

В силу п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ (сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно), со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета- выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Согласно п.4.13 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете- выписке (п. 4.18 вышеназванных условий).

Пунктом 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» предусмотрено, что погашение задолженности на основании выставленного ФИО1 клиенту заключительного счета выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Ответчик ФИО2 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «ФИО1» и тарифами банка, являющимися составными и неотъемлемыми частями данного договора (п.1.11 Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО1») ознакомлена, согласна с ними и обязалась их выполнять, что подтверждается её подписью в заявление на заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой к заявлению на заключении кредитного договора (л.д.11-12), заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д.9-10), тарифным планом ТП (л.д.13-14), Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (л.д.15-23).

Ответчиком ФИО2 возражений относительно изложенных обстоятельств не заявлено. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ФИО2 текущий счет, предоставил кредитную карту, зачислил на карту денежные средства, которыми она пользовалась, путем совершения операций по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-25) и также не оспаривалось ответчиком.

В нарушение условий договора заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита, допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, в связи с чем истцом был выставлен и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка, согласно которому задолженность ответчика ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66717,45 руб. (л.д.26). 

Из представленного истцом расчета (л.д.7-8) следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66717,45 руб., в том числе расходные операции – 49999 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 10449,78 руб., плата за снятие – 2489,95 руб., проценты – 13178,72 руб., плата за пропуск мин.платежа – 3600 руб. Истцом сумма задолженности в размере 66717,45 руб. – определена как задолженность по основному долгу. При этом каких –либо сведений об уступке прав требования задолженности по спорному кредитному договору иному лицу, материалы дела не содержат, указание в расчете задолженности сведений о приобретение прав требования по кредитам по Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО ФИО5 данные обстоятельства не подтверждают, иного истцом не представлено. 

Сумма задолженности соответствует условиям договора и рассчитана с учетом фактически произведенных ответчиком платежей и расходных операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с начала просрочки по день выставленного заключительным счетом дня, в который подлежала оплате ответчиком задолженность, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26). Сумму задолженности ответчик ФИО2 не оспорила, контррасчета не представила, расчет проверен судом и признан правильным. 

Таким образом, суд признает доказанным наличие у ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 66717,45 руб.

В соответствии со ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, 197 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, за исключением специальных сроков исковой давности, установленных законом для отдельных видов требований. При этом, течение срока давности начинается в отношении каждой части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии со ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно выписке по счету (л.д.24-25), заключительного счета (л.д.26), расчету задолженности (л.д.7-8) задолженность в размере 66717,45 руб. возникла на дату выставления заключительного счета – ДД.ММ.ГГГГ, является полной задолженность по кредитному договору и подлежала оплате в силу п.4.18 Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО1» ФИО2 в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке, т. е. до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), просрочка по кредиту началась после неисполнения ФИО2 обязанности оплатить заключительный счет, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, кредитор узнал о нарушении его права ДД.ММ.ГГГГ и должен был обратиться в суд за защитой своего права до истечения трех лет с указанной даты, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Исковое заявление о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору поступило в Агаповский районный суд 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.35). 

Ранее истец с требованием о защите своего права обращался к мировому судье судебного участка № 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка № 

<

адрес> поступило заявление АО «ФИО1» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений ФИО2 относительно исполнения судебного приказа, что подтверждается материалами гражданского дела № (л.д.39-45). 

Сведений об обращении в суд за защитой своего права АО «ФИО1» ранее ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

Таким образом, уже на момент обращения АО «ФИО1» к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 истек. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права. 

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору АО «ФИО1» надлежит отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2201,52 руб. (л.д.5,6), поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины Акционерному обществу «ФИО1» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.