Дело № 2-1-171/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года пгт.Кромы 

Кромской районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Гридиной М.Н., 

при секретаре Дегтяревой М.С., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка к ФИО1 и (данные изъяты) о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

«Сбербанк России» (ПАО) в лице филиала Московского банка обратилось в суд с иском к наследственному делу С.Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между банком и С.Д.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому заемщиком получены денежные средства в размере 640185 рублей 69 копеек на срок 44 месяца под 21,50 % годовых. Заемщик С.Д.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, наследниками С.Д.И. согласно сведениям, отраженным на сайте notariat.ru в Реестре наследственных дел потенциальными наследниками указаны С.Н.И., ФИО1 и (данные изъяты) Просили взыскать из стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 57034 рублей 92 копеек, в том числе просроченный основной долг 35102,39 рублей и просроченные проценты в сумме 21 932,53 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1911,05 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и несовершеннолетний (данные изъяты), в интересах которого действует законный представитель А.И.П.

В судебное заседании представитель истца надлежащим образом уведомленный о дате, месте и времени судебного разбирательства не явился. В содержащемся в исковом заявлении ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик (данные изъяты) и его законный представитель А.И.П. в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В направленном в адрес суда заявлении А.И.П. просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласившись с требованиями истца в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями в полном объеме и суду пояснила, что жизнь и здоровье ее сына С.Д.И. были застрахованы в страховой компании, которая произвела выплату по страховому случаю. О начислении банком процентов за период между обращением в страховую компанию и страховой выплатой ей ничего известно не было.

Суд, выслушав явившегося участника процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец вправе также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и С.Д.И. заключен кредитный договор №, по которому заемщиком получены денежные средства в размере 640 185 рублей 69 копеек на срок 44 месяца под 21,50 % годовых. Заемщик обязался возвратить истцу сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты в соответствии с условиями договора. С условиями возврата денежных средств был согласен, о чем свидетельствуют его подписи в договоре, графике погашения кредита, условиях предоставления, использования и возврата кредита (л.д.18-19,20,21-23,24-28). Между тем, обязательства по кредитному договору заемщиком С.Д.И. в установленный договором срок не исполнены надлежащим образом, заемщик в срок, установленный договором, платежи не вносил, при этом образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что С.Д.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №, выданным Территориальным сектором ЗАГС Кромского и Троснянского районов Управления ЗАГС Орловской области (л.д.72)

Из представленной по запросу суда копии наследственного дела, открытого к имуществу С.Д.И. (л.д.71-102), следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти С.Д.И. обратились его мать- ФИО2 и в интересах несовершеннолетнего (данные изъяты) его мать А.И.П.. Отец наследодателя – С.И.Е. отказался от своей доли наследства в пользу ФИО1 Свидетельства о праве на наследство по закону выданы матери наследодателя и его сыну, то есть в силу ст. 1152, 1153 ГК РФ они являются наследниками, принявшими наследство.

Как установлено в судебном заседании, после смерти брата С.Н.И., обратилась в кредитную организацию с сообщением о смерти и в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Смерть заемщика С.Д.И. была признана страховым случаем, ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата в размере 610875 рублей 05 копеек, которая направлена на погашение задолженности по процентам по кредиту и по основному долгу.

Кроме того, как видно из наследственного дела наследники С.Д.И. получили свидетельства о праве на наследство в виде страховой выплаты в размере 30 000 рублей – ФИО1 ввиду отказа отца наследодателя в ее пользу в виде 2/3 доли данного имущества, а (данные изъяты) в виде 1/3 доли (л.д.96,98) 

В соответствии с расчетами кредитной организации, иного расчета в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено. На дату наступления страхового события ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору состояла из задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом в размере 610 875 рублей 05 копеек, в том числе за дни пользования до смерти заемщика. Страховая выплата, произведенная ДД.ММ.ГГГГ была направлена в соответствии со ст. 319 ГК РФ в первую очередь на погашение процентов за пользование кредитом, в оставшейся части страховая выплата была направлена на погашение основного долга в размере 544 067 рублей 30 копеек, таким образом, непогашенная часть задолженности по основному долгу составила 35102 рубля 39 копеек, после произведенной страховщиком выплаты. Начисление процентов за пользование кредитом составило за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21932 рублей 53 копеек.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму, уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как видно из обстоятельств дела, обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью С.Д.И., однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника. До дня исполнения страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения за ответчиками ФИО1 и (данные изъяты), как наследниками заемщика, сохранялась обязанность по выплате задолженности по кредитному договору. Поскольку такая обязанность не была исполнена ответчиками, кредитная организация обоснованно продолжала начислять проценты на сумму основного долга по кредиту. 

В силу ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

С учетом изложенного наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения. При этом он обязан своевременно сообщить заимодавцу о смерти заемщика и предоставить подтверждающие наступление страхового случая и необходимые для получения страховой выплаты документы.

В соответствии с требованиями страховой документации решение по заявлению о страховой случае выносится после всех поступивших документов (п. п. 3.11, 3.11.1, 3.11.2, 3.11.3 Условий участия в программе страхования).

Пунктом 9.8 Соглашения об условиях и порядке страхования определен перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления и выплаты страхового возмещения. Документы предоставляются в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом, который выдал документ или располагает его оригиналом (п. 9.9). Перечень документов является исчерпывающим, страховщик имеет право запросить недостающие документы у страхователя или выгодоприобретателя в течение 30 дней, при этом в случае, если выгодоприобретатель или страхователь не имеют возможности предоставить документ, страховщик запрашивает документ в организации, в том числе медицинском учреждении (п. 9.10.1). Аналогичные положения содержатся и в Условий участия в программе страхования.

Ответчикам ФИО1 и (данные изъяты) нотариусом Кромского нотариального округа Ш.Л.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону с указанием стоимости наследуемого имущества, объект долевого строительства – квартиру страховые выплаты, охотничьего ружья, прав на денежные вклады, также направлены извещение о наличии претензии кредитора «Сбербанк России» (ПАО) в лице филиала Московского банка к имуществу заемщика С.Д.И. по вышеуказанному кредитному договору (л.д.36-46).

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований полагать о злоупотреблении кредитной организацией правом, намеренном без уважительных причин длительном не предъявлении кредитором требований об исполнении обязательств наследникам. Согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для отказа кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства также не усматривается.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено доказательств того, что действия кредитной организации по не принятию мер для получения страхового возмещения после получения сообщения о смерти заемщика и представления документов, способствовали увеличению размера процентов на сумму основного долга.

Согласно материалам наследственного дела имущество С.Д.И. состоит из: 

<

данные изъяты>: 

<

данные изъяты>

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, составляет сумму большую, чем истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору как по основному долгу, так и процентов за пользование кредитом, всего на сумму 57 034 рубля 92 копеек.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. ст. 809, 810, 819, 1175 ГК РФ суд полагает необходимым взыскать с наследников ФИО1 и (данные изъяты) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу истца сумму задолженности в размере 38 023,28 рублей с ФИО1 и в размере 19 011,64 рублей с (данные изъяты)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1274 рублей 02 копеек, с ответчика (данные изъяты) в размере 637 рублей 02 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка к ФИО1 и (данные изъяты) о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка задолженность по кредитному договору в размере 38023 рублей 28 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1274 рублей 03 копеек.

Взыскать с (данные изъяты) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка задолженность по кредитному договору в размере 19 011 рублей 64 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 637 рублей 02 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца после принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий М.Н.Гридина