Дело № 2-777/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисова Р.М.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ПАО Сбербанк – ФИО2, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Галикеевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО3 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор на сумму 260155 рублей сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ.

На основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была присоединен к программе страхования, стоимость платы за участие в программе страхования составила 32155 рублей.

Согласно п.4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиком участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении, в течении 14 календарных дней с даты подачи настоящего заявления. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ (то есть в течение 14 дней с момента заключения договора) ФИО3 отправила по почте письменное заявление в банк, в котором указала, что отказывается от участия в программе страхования по указанному кредитному договору, просит вернуть плату за подключение к программе страхования в течении 10 дней на счет (реквизиты указала).

Согласно отслеживанию почтового отправления, заявление истца получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не удовлетворил требования истца в добровольном порядке.

Пункт 4.1 условий в части невозможности направления страхователем заявления об отказе от услуги страхования является ничтожным, поскольку противоречит закону.

Таким образом, истец считает, что договора страхования расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, в пользу потребителя подлежит взысканию плата за страхование в размере 32155 рублей с ПАО «Сбербанк России». 

В целях дополнительной правовой защиты потребителя как слабой стороны в правоотношении упрощенный порядок компенсации морального вреда установлен статьей 15 Закона о защите прав потребителей. Презюмировав сам факт возможности причинения такого вреда, законодатель освободил потерпевшего от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий.

При изложенных выше обстоятельствах, соразмерной степени вины нарушителя представляется компенсация морального вреда, причиненного потребителю, в размере 10000 рублей.

Истец в иске просит взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО3 плату по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32155 рублей; взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО3 неустойку в размере 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 32155 рублей; взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО3 штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного; взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного.

В судебном заседании представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан ФИО1 исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. 

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 с иском не согласился, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Проверив и обсудив доводы иска, изложенные в иске, изучив и оценив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из абзаца 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела следует, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

В силу пункта 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 260155 рублей сроком исполнения 48 месяцев. 

На основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была присоединен к программе страхования. 

Согласно п.4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиком участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении, в течении 14 календарных дней с даты подачи настоящего заявления. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается.

Из сумы кредита 32155 рублей были списаны на оплату за участие в программе страхования в пользу ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ (то есть в течение 14 дней с момента заключения договора) ФИО3 отправила по почте письменное заявление в банк, в котором указала, что отказывается от участия в программе страхования по указанному кредитному договору, просит вернуть плату за подключение к программе страхования в течении 10 дней на счет (реквизиты указала). 

Согласно отслеживанию почтового отправления, заявление истца получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не удовлетворил требования истца в добровольном порядке.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что истец подал заявление об отказе от договора страхования в установленный четырнадцатидневный срок, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании уплаченной истцом суммы за подключение к программе страхования подлежат удовлетворению, в связи с чем, в пользу ФИО3 подлежит взысканию сумма платы за подключение к программе страхования в размере 32155 рублей.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Из материалов дела следует, что заявление об отказе от услуг страхования истца доставлено в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ, следовательно период неустойки составляет № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчетам истца, неустойка за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, составила 36656 рублей.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, которая с учетом ограничения до размера платы за страхование составляет 32155 руб.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку ответчиком не удовлетворены требования потребителя в добровольном порядке, указанные в заявлении, которая направлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, суд взыскивает с ПАО «Сбербанк России» штраф в пользу ФИО3 в размере 50 % от суммы присужденной истцу – 10538,75 рублей, также в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 50 % от суммы присужденной истцу– 10538,75 рублей.

С ответчика ПАО «Сбербанк России» в соответствии со ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина в размере 2129 рублей 30 копеек, согласно положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, от оплаты которой освобожден потребитель истец.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО3 плату за страхование в размере 32155 (тридцать две тысячи сто пятьдесят пять) рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО3 неустойку в размере 32155 (тридцать две тысячи сто пятьдесят пять) рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО3 штраф в размере 10538 (десять тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 75 копеек.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 10538 (десять тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 75 копеек.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2129 (две тысячи сто двадцать девять) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.М. Идрисов