Дело № 2-199/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 11 января 2019 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе: 

судьи Охапкиной О.Ю., 

при секретаре Рубищевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 

<

дата скрыта>. 

<

номер скрыт> по состоянию на 12.09.2018г. в размере 556 742,22 рубля, из которых: основной долг – 516 826 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 39 296,68 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 619,54 рубля. Кроме этого, просит взыскать задолженность по кредитному договору от 

<

дата скрыта> № 

<

номер скрыт> по состоянию на 12.09.2018г. в размере 11 209,99 рублей, из которых: основной долг – 9 983,50 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 1 208,64 рубля, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 17,85 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8 879,52 рубля. 

Требования мотивирует тем, что 

<

дата скрыта>. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком по 02.03.2023 года. По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14,90%. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца. Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 12.09.2018г. общая задолженность перед банком составила 556 742, 22 рубля. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. При обращении в суд, истец, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер штрафных санкций до 10%. 

Кроме этого, 

<

дата скрыта>. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)». Ответчиком в адрес Банка подана подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта 

<

номер скрыт>. При получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 

<

данные изъяты> рублей. По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 26% годовых и исполнить в полном объеме иные обязательства согласно кредитному договору. Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 12.09.2018г. общая задолженность перед банком составила 11 370,60 рублей. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. При обращении в суд, истец, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер штрафных санкций до 10%.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.100-101,102). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, судом извещен надлежаще по адресу: 

<

адрес скрыт> Согласно информации отдела по вопросам миграции МО МВД России «Переславль-Залесский» ответчик зарегистрирован по указанному адресу по месту жительства (л.д.99). Конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения. 

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

I. Из материалов дела установлено, что 

<

дата скрыта>. ФИО1 обратился в БАНК ВТБ (ПАО) с Анкетой-Заявлением о заключении с ним потребительского кредита на сумму 

<

данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев (л.д. 29-31). 

<

дата скрыта>. между сторонами заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> с предоставлением кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком по 02.03.2023г. под 14,9% годовых (л.д.14-17).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты, по своему существу является договором присоединения к Правилам кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий (п.20. Индивидуальных условий договора, л.д.16). Правоотношения сторон соответствует положениям статьи 428 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ. ФИО1 ознакомлен и согласился со всеми условиями Кредитного договора, о чём имеется его подпись на каждой странице Индивидуальных условий.

Согласно п.2.1 Общих условий, п.18 Индивидуальных условий договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита, в том числе, на банковский счет Заемщика № 

<

номер скрыт> (л.д. 24, 16).

Как усматривается из письменного Согласия на кредит, сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей должна быть перечислена заемщику на счет платежной банковской карты № 

<

номер скрыт> (л.д.22). Денежные средства зачислены Банком на счет заемщика 

<

дата скрыта>., т.е. в силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным. Ответчиком кредитный договор по безденежности не оспаривается.

Согласно п. 2.2 Общих условий за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора количество платежей по кредитному договору составляет 60, размер первого и последующих платежей – 12 268,17 рублей, размер последнего платежа – 12 950,19 рублей, дата ежемесячного платежа – 02 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно (л.д. 15).

Из расчета суммы задолженности, представленной истцом, следует, что условия договора исполняются ответчиком ненадлежащим образом. Платежи в счёт погашения кредитной задолженности с момента заключения кредитного договора ответчиком не вносились (л.д. 11-12). Доказательства обратного суду не представлены. Просрочка должника по исполнению обязательств составляет более 6 месяцев. 

Согласно п. 3.1.2 Общих условий Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, в том числе в случае нарушения Заёмщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания Кредита и обязанности Заёмщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату, начисленных, но неоплаченных процентов, а также неустойки в установленную дату, Банк извещает Заёмщика путём направления соответствующего требования. При невыполнении Заёмщик указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание (л.д. 26).

Истцом в адрес ответчика 29.07.2018г. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от 23.07.2018г. в срок не позднее 10.09.2018г. (л.д. 87, 88-89). Задолженность ответчиком не погашена. Требования подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ обязательство может обеспечиваться неустойкой, зало-гом. Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора пени за просрочку обязательств по кредиту составляют – 0,1% в день (л.д. 16). Суд признает, что сторонами достигнуто соглашение о неустойке, неустойка носит договорный характер. Расчет суммы пени истцом произведен (л.д.11-13), признается судом правильным, соответствующим условиям договора. 

Истец просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату процентов в размере 619,54рубля, то есть истцом добровольно снижен размер штрафных санкций до 10% от суммы начисленных штрафных санкций.. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Оснований для уменьшения неустойки, заявленной истцом ко взысканию, суд не усматривает, размер неустойки добровольно снижен истцом в несколько раз. Заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиком, длительности нарушения, признается судом соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

дата скрыта> по состоянию на 12.09.2018г. в размере 556 742,22 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 516 826 руб., плановые проценты за кредит в размере 39 296, 68 руб., пени в размере 6195, 37 руб. (л.д. 11-13), являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Сведений о погашении долга в материалах дела не имеется, доказательства обратного стороной ответчика суду не предоставлены. 

II. Судом установлено, что 

<

дата скрыта> ФИО1 обратился с Анкетой-Заявлением в Банк ВТБ (ПАО) на выпуск и получение банковской карты Банка (л.д. 77-80). На основании указанного заявления, 

<

дата скрыта>. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> о предоставлении кредита на сумму 

<

данные изъяты> рублей (л.д.37-42, 43-46). ФИО1 выдана банковская карта с лимитом 

<

данные изъяты> рублей сроком на 360 месяцев под 26% годовых, факт получения банковской карты подтвержден подписью ответчика (л.д.40). 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты, по своему существу является договором присоединения к Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифам на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, Согласия на установления кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и уведомления о полной стоимости кредита надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком (п. 21 Индивидуальных условий). Правоотношения сторон соответствует положениям статьи 428 ГК РФ. ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, о чем имеется его подпись на каждой странице Индивидуальных условий (л.д. 37-41). Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей были зачислены Банком на счет заемщика, банковская карта была активирована заёмщиком 

<

дата скрыта>., с нее сняты денежные средства в размере 2 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34-35). Т.е. в силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

Согласно п. 2.8 Правил Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платёжного периода, внести/обеспечить на Карточном счёте, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы Минимального платежа (л.д. 59).

Из п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, следует, что возврат долга производится 20 числа месяца, следующего за отчётным периодом (л.д. 38). 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет 26% годовых (л.д. 38).

Из расчета суммы задолженности, представленной истцом, следует, что условия договора исполняются ответчиком ненадлежащим образом. Платежи в счёт погашения кредитной задолженности ответчиком не вносились (л.д. 34-35).

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ обязательство может обеспечиваться неустойкой. Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора пени за просрочку обязательств по кредиту составляют – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 38). Суд признает, что сторонами достигнуто соглашение о неустойке, неустойка носит договорный характер.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору на 12.09.2019г. составляет 11 370,60 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 9 983,50 руб., плановые проценты в размере 1 208,64 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 178,46 руб. (л.д. 34-35). Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Сведений о погашении долга в материалах дела не имеется.

Истец просит взыскать с ответчика пени в размере 17,85 руб., то есть истец добровольно снизил ставку штрафных санкций до 10% от суммы начисленный санкций.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Оснований для уменьшения неустойки, заявленной истцом ко взысканию, суд не усматривает, размер неустойки добровольно снижен истцом в несколько раз. Заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиком, длительности нарушения, признается судом соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Уведомление о досрочном взыскании всей суммы задолженности Банком направлено в адрес ответчика, срок оплаты кредита установлен – не позднее 10.09.2018г. (л.д. 87, 88-89). Задолженность ответчиком не погашена. Требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ при удовлетворении требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 8 879 рублей 52 коп. (л.д. 9).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. по состоянию на 12.09.2018г. в сумме 556 742 рубля 22 коп., в том числе: основной долг – 516 826 рублей, плановые проценты за пользование кредитом– 39 296 рублей 68 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 619 рублей 54 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. по состоянию на 12.09.2018г. в сумме 11 209 рублей 99 коп., в том числе: основной долг – 9 983 рубля 50 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 1 208 рублей 64 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 17 рублей 85 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 879 рублей 52 коп.

Ответчик вправе подать в Переславский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Охапкина