Дело №2-400/2024; УИД 42RS0010-01-2023-002819-68

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего - судьи Дягилевой И.Н.,

при секретаре – Степановой О.И.,

с участием ответчика – ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

18 января 2024 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» (далее – ООО МКК «Главкредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа. 

Требования мотивирует тем, что 04.08.2014 между ФИО1, далее «заёмщик» и микрофинансовой организацией ООО «Главкредит», далее «займодавец» был заключен Договор займа №, далее «договор».

В соответствии с договором займодавец взял на себя обязательство предоставить заёмщику денежный займ в размере 31500 руб. на срок 36 мес. с условием оплаты по частям до 31.08.2017.

Данное обязательство займодавец исполнил в установленный срок в полном объёме, что подтверждается РКО № от 04.08.2014.

В соответствии с договором заёмщик взял на себя единое денежное обязательство, состоящее из четырех равнозначных частей:

произвести полный возврат займа, с возможностью это сделать по частям в соответствии с приложением №1 к договору;

произвести плату за пользование займом в виде процентов в соответствии с приложением №1 к договору;

произвести плату за пользование займом за периоды фактического превышения времени пользования займом, заложенного в договоре, в виде процентов по ставке договора (На основании условий договора, ст.317.1, 809, 823 ГК РФ, в соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. " О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге

уплатить штраф в виде пени по ставке договора за периоды задержки платежей по возврату займа и уплате процентов за пользования им в соответствии с приложением №1 к договору (На основании условий договора, ст.330 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.13 №353-Ф3 ст.5 п.21, в соответствии с п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении» - если возникает просрочка уплаты суммы основного долга, то на эту сумму подлежат начислению не только проценты, являющиеся платой за пользование займом в периоды сверх сроков, но и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (неустойка, пеня или штраф)).

В соответствии с п. 12 Договора займа, согласно которому за каждый день просрочки Заемщика по своевременному соблюдению Графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом.

Стороны согласились, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по Договору займа (79,71%) на 365 (базовое количество дней в году) и составляет 0,22 % от суммы займа в день.

Сумма процентов подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств, определяется по формуле: Сумма основного долга*0,22 %*количество дней просрочки.

Кроме того, при несоблюдении Графика платежей Заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20 % годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности. Неустойка рассчитывается по следующей формуле:

Сумма просроченной задолженности *0,05%* количество дней просрочки.

В соответствии с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N151-ФЗ в части указания в наименовании Общества слов «микрофинансовая организация» на внеочередном собрании участников общества с ограниченной ответственностью «Главкредит» - Протоколом №7 от 15.12.2015 было принято решение об изменении наименования Общества с ограниченной ответственностью «Главкредит» на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Главкредит» (ООО МФО «Главкредит»), о чем свидетельствует запись в ЕГРЮЛ от 22.12.2015.

В соответствии с положением п.5 ст. 5 ФЗ от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» было принято решение о приведении наименования микрофинансовой организации в соответствие с требованиями ФЗ от 02.07.2016 №151-ФЗ с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На этом основании в соответствии с Протоколом №9 внеочередного собрании участников общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Главкредит» (ООО МФО «Главкредит» было принято решение об изменении наименования Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Главкредит» на Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» (ООО МКК «Главкредит»), о чем свидетельствует запись в ЕГРЮЛ от 01.02.2017.

Поскольку смена наименования юридического лица не свидетельствует о его ликвидации и спорный договор займа не расторгнут, ООО МКК «Главкредит» вправе обратиться в суд с иском к лицу, имеющему задолженность перед микрофинансовой организацией ООО «Главкредит».

За всё время действия договора, с даты его заключения по дату подачи данного заявления, согласно прилагаемого расчёта, долг по денежному обязательству заёмщика составило в т.ч.:

31 500 рублей - по возврату займа (основной долг);

74 648 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

98 006 рублей – по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором;

45 251 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором. 

Данное обязательство заёмщик не исполнил в полном объёме.

Добровольно за всё время действия договора заёмщиком было оплачено в т.ч.:

1) 7 083 рублей - по возврату займа (основной долг);

2) 53 132 рубля - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

3) 394 рубля - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

4) 741 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Заимодавцем за всё время действия договора были получены исполнительные документы для принудительного взыскания с заёмщика части его неисполненного обязательства по следующим судебным актам:

- по исполнительному листу № ФС № от 12.07.2017 г. на сумму 62 131 рублей в т.ч.:

1) 24 417 рублей - по возврату займа (основной долг);

2) 21516 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

3) 12 143 рубля - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

4) 2 000 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором;

5) 2 055 рублей - по уплате госпошлины.

Кроме того, по данному решению судом не признаны (отказано в удовлетворении) требования займодавца на сумму 1769 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

- по судебному приказу № от 16.08.2022 на сумму 50 794,18 рублей в т.ч.:

1) 49 945 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

2) 849,18 рублей - по уплате госпошлины.

С учётом изложенного в пунктах 4 и 5 данного заявления просроченная задолженность заёмщика по состоянию на дату подачи данного искового заявления составляет 76 265 рублей, в т.ч.:

1) 35 524 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

2) 40 741 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Займодавцем было подано заявление на вынесение судебного приказа № № от 25.05.2023 для принудительного взыскания вышеуказанной просроченной задолженности на сумму 77 508,98 рублей, в т.ч.:

1) 35 524 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

2) 40 741 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором;

3) 2 487,95 рублей - по уплате госпошлины.

25.05.2023 утвержден соответствующий приказ.

Однако, по заявлению заемщика ФИО1 27.09.2023 данный приказ был отменён, в связи с чем займодавец вынужден обратиться с исковым заявлением в суд для восстановления своих нарушенных прав.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № от 04.08.2014 часть образовавшейся задолженности в размере 78 752,95 рублей, в т.ч.:

1) 35 524 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

2) 40 741 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором;

3) 2 487,95 рублей - по уплате госпошлины.

Истец ООО МКК «Главкредит» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что весь долг уже погашен, в 2017 году договор прекратил свое действие, также просит суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок. 

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 Гражданского кодекса РФ Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статья 329 Гражданского кодекса РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Так, ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются, в том числе, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 №151-ФЗ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ. 

Из содержания правовых норм Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Судом установлено, что между ФИО1 и ООО МФО «Главкредит» 04.08.2014 был заключен договор потребительского займа №

В соответствии с условиями договора займа ООО МФО «Главкредит» передал ФИО1 денежные средства в размере 31 500 рублей на срок, предусмотренный п.2 договора займа, что подтверждается расходным кассовым ордером, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный заем в срок до 31 августа 2017 года, а также выплатить проценты за пользование займом, указанные в п.4 договора в размере 79,71% годовых (л.д.7-10).

Проценты за пользование займом, предусмотренные п.4 Договора займа, подразумевает под собой проценты в порядке ст.809 ГК РФ, в соответствии с которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 12 Договора займа, согласно которому за каждый день просрочки Заемщика по своевременному соблюдению Графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом.

Стороны согласились, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по Договору займа (79,71%) на 365 (базовое количество дней в году) и составляет 0,22 % от суммы займа в день.

Сумма процентов подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств, определяется по формуле: Сумма основного долга*0,22 %*количество дней просрочки.

Кроме того, при несоблюдении Графика платежей Заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20 % годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности. Неустойка рассчитывается по следующей формуле: Сумма просроченной задолженности *0,05%* количество дней просрочки.

Как следует из графика платежей (приложение №1 к договору) к договору займа № от 04 августа 2014 года, сумма ежемесячного взноса должна была вноситься заемщиком ежемесячно не позднее 30 числа каждого месяца, начиная с 30 сентября 2014 года. 

То обстоятельство, что ООО «Главкредит» ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 31500 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от 04 августа 2014 года, в котором ФИО1 расписалась за получение денежных средств в сумме 31500 руб., предоставленных ей по договору займа.

В соответствии с ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N151 -ФЗ в части указания в наименовании Общества слов «микрофииансовая организация» на внеочередном собрании участников общества с ограниченной ответственностью «Главкредит» - Протоколом №7 от 15.12.2015 было принято решение об изменении наименования Общества с ограниченной ответственностью «Главкредит» на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Главкредит» (ООО МФО «Главкредит»), о чем свидетельствует запись в ЕГРЮЛ от 22.12.2015.

В соответствии с положением п.5 ст. 5 ФЗ от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» было принято решение о приведении наименования микрофинансовой организации в соответствие с требованиями ФЗ от 02.07.2016 №151-ФЗ с ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". На этом основании в соответствии с Протоколом №9 внеочередного собрании участников общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Главкредит» (ООО МФО «Главкредит» было принято решение об изменении наименования Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Главкредит» на Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» (ООО МКК «Главкредит»), о чем свидетельствует запись в ЕГРЮЛ от 01.02.2017.

Вместе с тем, ФИО1 в нарушение условий договора займа, свои обязательства по своевременному возврату займа и выплате процентов за пользование займом в установленные графиком сроки не исполнила. 

12.07.2017 Киселевским городским судом Кемеровской области было вынесено решение о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» задолженности по договору займа № от 04.08.2014 в размере 62 131 рублей в т.ч.: 24 417 рублей - по возврату займа (основной долг); 21516 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 12 143 рубля - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 2 000 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором; 2 055 рублей – расходы по уплате госпошлины.

16.08.2022 мировым судьей судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Главкредит» суммы задолженности по договору займа № от 04.08.2014 по состоянию на 10.08.2022 в размере 49 945 рублей, из которых: 49 945 руб. – проценты за пользование займом за период с 29.04.2017 по 12.09.2018, а также сумма государственной пошлины в размере 849,18 руб. 

В мае 2023 года ООО МКК «Главкредит» обратился к мировому судье судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа 25.05.2023 был вынесен судебный приказ № для принудительного взыскания просроченной задолженности на сумму 77 508,98 рублей, в т.ч.: 35 524 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 40 741 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором; 2 487,95 рублей - по уплате госпошлины.

На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №1 Киселевского городского судебного района судебный приказ от 25.05.2023 был отменен. 

Согласно положениям частей 23 и 24 статьи 5 Федерального закона N353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно общим нормам, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Как следует из условий договора, п.2 Индивидуальных условий определен срок его действия - до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору. Срок возврата займа – до 31 августа 2017 года.

После истечения срока, на который был заключен договор, начисление процентов не допускается без соблюдения установленных законом ограничений полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту, (аналогичная позиция изложена в Определении ВС РФ от 19 февраля 2019 года N80-КГ18-15, включенном в "Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).

Так, в силу п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 21.12.2013) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В ходе рассмотрения спора по существу ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствие со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

Согласно ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ООО МКК «Главкредит» обратился к мировому судье судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа в мае 2023 года.

Таким образом, к периодам расчета до 13.05.2020 по 12.06.2020 подлежит применению срок исковой давности.

На конечную дату расчета иска 10.05.2023 проценты составляют 35 524 руб., пеня 42 510 руб.

На период с 13.05.2020 по 12.06.2020 проценты составляют 62 186 руб., пеня – 29 961 руб.

Переплата по процентам составляет: 35 524 руб. – 62 186 руб. = -26 662 руб.

Размер пени: 42 510 руб. – 29 961 руб.=12 549 руб.,

Общий размер переплаты по договору зйма составил: 12 549 руб. – 26 662 руб. = -14 113 руб.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что долг по процентам и пени с учетом срока исковой давности – погашен.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором и пеней за задержку платежей, предусмотренных договором, в сумме 76 265 руб., удовлетворению не подлежат. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основного требования истца, требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании долга по договору займа отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Киселёвский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2024. 

Судья И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.