Дело № 2-4538/2018

64RS0046-01-2018-005654-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2018 года город Саратов 

Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Кожахина А.Н., при секретаре Проценко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к закрытому акционерному обществу «СТАМП» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу (далее – ЗАО) «СТАМП» и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истцом указано, что 22.08.2016 г. между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «СТАМП» был заключен договор №.

22.08.2016 г. ЗАО «СТАМП» в лице директора ФИО2 обратилось в Банк с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному сету под 17% годовых. Заемщик обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке: 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и ЗАО «СТАМП» был заключен договор поручительства с ФИО2

В связи с неисполнением ответчиками обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность.

Требование о взыскании всей суммы кредита было направлено ответчикам. Между тем, никаких мер по урегулированию разногласий ответчики не предпринимают.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению.

На 09.06.2018 года в связи с неисполнением ответчиками обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность в общей сумме 248 378 руб. 99 коп., из которой просроченная ссуда 176 861 руб. 65 коп., проценты на просроченную ссуду 741 руб. 35 коп., неустойка по просроченному основному долгу 70 024 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты 403 руб. 35 коп., неустойка по процентам на просроченный основной долг 347 руб. 89 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы гражданского законодательства ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № от 22.08.2016г. по предоставлению овердрафта по расчетному счету. Взыскать в солидарном порядке с ЗАО «СТАМП» и ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.06.2018г. в сумме 248 378 руб. 99 коп., проценты за пользование овердрафтом по ставке 17% годовых, за период с 10.06.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 683 руб. 79 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Представитель ответчика ЗАО «СТАМП» и ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, заявлений об отложении слушания дела в суд не представили.

При указанных обстоятельствах, суд руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным перейти к рассмотрению дела по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 22.08.2016 г. между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «СТАМП» был заключен договор №.

22.08.2016 г. ЗАО «СТАМП» в лице директора ФИО2 обратилось в Банк с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному сету под 17% годовых, подтвердив свое согласие с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и обязалась выполнять условия данного Договора. С Договором и тарифами был ознакомлен, что подтвердил своей личной подписью под заявлением

Заемщик обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и ЗАО «СТАМП» был заключен договор поручительства с ФИО2

Согласно раздела 8 Овердрафт по счету клиента» Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, регулируются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ) (п.8.1).

Под овердрафтом понимается кредитование клиента банком путем предоставления клиенту права осуществления платежей по счету клиента в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или отсутствия на счете денежных средств, необходимых для таких платежей (п.8.2.. В случае если по итогам операционного дня возник недостаток денежных средств для проведения платежей по счету клиента, банк производит кредитование счета на недостающую сумму в пределах свободного лимита овердрафта, отражая задолженность клиента на открытом ему ссудном счете.

В указанном случае считается, что банк предоставил клиенту кредит на соответствующую недостающую сумму со дня возникновения овердрафта по его счету.

Клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта (п. 8.16).

При прекращении овердрафта по любым основаниям, клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение банку до даты окончания срока действия овердрафта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Предоставление кредита ПАО «Совкомбанк» подтверждается выпиской по лицевому счету открытому на имя ответчика.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, суд считает установленным, что истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства в соответствии с кредитным договором.

Ответчиками не исполнены взятые на себя обязательства, и на 09.06.2018 года образовалась задолженность в общей сумме 248 378 руб. 99 коп., из которой просроченная ссуда 176 861 руб. 65 коп., проценты на просроченную ссуду 741 руб. 35 коп., неустойка по просроченному основному долгу 70 024 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты 403 руб. 35 коп., неустойка по процентам на просроченный основной долг 347 руб. 89 коп.

Доказательств подтверждающих, что ответчиками кредитный договор не заключался, заключался на иных условиях, а так же что задолженность по данному кредитному договору отсутствует, либо имеется, но в ином размере суду не представлено.

В соответствии с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать досрочного возврата клиентом предоставленного овердрафта и уплаты причитающихся процентов в том числе и в случае наличия обстоятельств существенно увеличивающих риск невозврата овердрафта и/или уплаты процентов.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчиками неоднократно не исполнялись обязательства по погашению задолженности по овердрафту, в том числе и по основному долгу и процентам. Действия ответчика привели к увеличению риска невозврата овердрафта и неуплаты процентов.Поэтому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части просроченной ссуды в размере просроченной ссуды 176 861 руб. 65 коп., процентов на просроченную ссуду 741 руб. 35 коп., являются обоснованными, подтверждаются представленными суду доказательствами, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» в случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим договором сроки, банк вправе начислить клиенту неустойку в размере 0.5% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки.

Истцом ответчикам начислена неустойка по просроченному основному долгу 70 024 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты 403 руб. 35 коп., неустойка по процентам на просроченный основной долг 347 руб. 89 коп.

Расчет сумм просрочки основного долга, процентов, неустойки по просрочке основного долга и неустойке по просроченным процентам, которые предъявлены истцом, произведен на основании кредитного договора по состоянию на 09.06.2018 года.

Согласно правилам пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда от 01.07.1996 года № 6/8 и пункта 36 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.10.2005 года № 30, подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства.

Согласно Определению Конституционного суда Российской Федерации от 22.04.2004 г. в части 1 статьи 333 ГК РФ Российской Федерации речь идет о праве суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В данном случае суду предписано устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Рассматривая данный вопрос применительно возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суд оснований для снижения неустойки не усматривает.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Истцом суду представлены доказательства уведомления ответчика о наличии просроченной задолженности и требовании о погашении образовавшейся задолженности, а также уведомления о досрочном расторжении договора.

Так в соответствии с представленными материалами ПАО «Совкомбанк» уведомил ответчиков предсудебным уведомлением, в котором ответчики извещались о наличии просроченной задолженности.

Истцом было заявлено о досрочном истребовании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами. Требования банка ответчику предлагалось исполнить в полном объеме. Кроме этого банк предлагал досрочно расторгнуть договор и просил явиться для подписания соглашения о расторжении договора.

Согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что истцом суду представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, к которым суд относит длительное не исполнение ответчиками из обязательств по кредитному договору, в связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора по предоставлению овердрафта по расчетному счету подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

В материалах дела имеется платежное поручение № от 13 сентября 2018 года об уплате государственной пошлины в размере 5 683 руб. 79 коп.

При этом, согласно п. 20, 21, 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Таким образом, с ответчиков, как заемщиков действующих в солидарном порядке по одному кредитному договору, в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 683 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к закрытому акционерному обществу «СТАМП» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.08.2016г. по предоставлению овердрафта по расчетному счету.

Взыскать с закрытого акционерного общества «СТАМП» и ФИО1 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.08.2016г. в сумме 248 378 руб. 99 коп., из которой просроченная ссуда 176 861 руб. 65 коп., проценты на просроченную ссуду 741 руб. 35 коп., неустойка по просроченному основному долгу 70 024 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты 403 руб. 35 коп., неустойка по процентам на просроченный основной долг 347 руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 683 руб. 79 коп.

На решение Ленинского районного суда г. Саратова может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья А.Н. Кожахин