Дело № 2-1336/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики 

под председательством судьи Петровой А.В.,

при секретаре Васильеве Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 81 618,46 рублей, возмещении судебных расходов в сумме 2 648,55 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 73841,14 рублей на срок 36 месяцев под 32,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13 426,25 рублей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 81618,46 рублей, из них: 68 532,74 руб. - просроченная ссуда, 8 631,30 руб. - просроченные проценты, 338,35 руб. - проценты по просроченной ссуде, 3 912,56 руб. - неустойка по ссудному договору, 203,51 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в судебное заседание не явилась, согласно п. 2 просительной части искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие истца и выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании не признал исковые требования, просил уменьшить неустойку, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства по кредитному договору.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении ей потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между о ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. 

Согласно п.1 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита Банк предоставил ответчику кредит в сумме 73 841,14 рублей.

Срок 36 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 29,90 % годовых.

Из выписки по счету следует, что Банк исполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика кредитные средства в размере 73 841,14 рублей.

Содержание кредитного договора отображены в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия договора).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты, о которых истцом указано в расчете задолженности, приложенной к иску.

Согласно представленному истцом суду расчету задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 81 618,46 рублей, из них: 68 532,74 руб. - просроченная ссуда, 8 631,30 руб. - просроченные проценты, 338,35 руб. - проценты по просроченной ссуде, 3 912,56 руб. - неустойка по ссудному договору, 203,51 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями кредитного договора Заёмщик обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, на условиях договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании просроченной ссуды в размере 68 532,74 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям договора заемщик обязался погашать задолженность с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании просроченных процентов в размере 8 631,30 рублей. 

Истцом заявлено также требование о взыскании неустойки по ссудному договору 3 912,56 руб., неустойки на просроченную ссуду 203,51 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из договора займа (кредита) у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором. 

С учетом изложенного требования истца о начисления штрафных санкций на сумму просроченной задолженности правомерны.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника (п. 11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"). 

Учитывая обстоятельства дела, наличие инвалидности у ответчика, размер неисполненного ответчиком обязательства, количество дней пророченных платежей, соотношение ставки штрафной санкции с размерами ставки рефинансирования, принимая во внимание степень вины ответчика в нарушении договорных обязательств, суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленных неустоек последствиям, связанным с допущенными ответчиком нарушениями обязательств, в связи с чем, в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшает размер взыскиваемой с ответчика неустойки по ссудному договору с 3 912,56 руб. до 1 500,00 руб. и неустойки на просроченную ссуду с 203,51 руб. до 100,00 руб. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны все понесенные расходы.

В пункте 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.03.1997 N 6 "О некоторых вопросах применения арбитражными судами законодательства Российской Федерации о государственной пошлине" разъяснено, что при уменьшении судом размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

ДД.ММ.ГГГГ истец платежным поручением № уплатил государственную пошлину в сумме 1 324,28 руб., ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № в сумме 1 324,27 руб. за требование о взыскании суммы долга к ответчика ФИО2, расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2 648,55 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» просроченную ссуду в размере 68 532,74 рублей, просроченные проценты в размере 8 631,30 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 338,35 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 1 500,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 100,00 рублей, всего 79 102 (семьдесят девять тысяч сто два) рубля 39 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 648 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия мотивированного решения через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

Судья А.В. Петрова

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2017 года