Дело № 2-2403/2025

Уникальный идентификатор дела

56RS0027-01-2025-002253-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2025 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Шинкаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственности ПКО «Региональная Служба Взысканию» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОООПКО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 овзысканиизадолженностипокредитномудоговору, указав, что 21 сентября 2011 года междуЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредита. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. На основании договора уступки прав требований № уступило права требования по кредитному договору ООО «Феникс». Между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙРУС ЛИПИТЕД заключен договор уступки прав требований № от 29 декабря 2016 года по кредитному договору с ответчиком. Между СВЕА ЭКОНОМИ САЙРУС ЛИПИТЕД и ООО ПКО «РСВ» заключен договор уступки прав требований от 12 ноября 2021 года по кредитному договору с ответчиком. Ответчик своих обязательств по погашению долга и уплате процентов не исполнил. На момент перехода прав требований за период с 21 сентября 2011 года по 07 февраля 2020 года задолженностьФИО1 составила 119 925руб.93коп., из которых по основному долгу59698руб.85коп., по процентам 60227руб.08коп.

Просятсуд взыскатьс ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 119925руб.93коп, расходы по уплате государственной пошлины 4 597руб.78коп.

Представитель истцаООО ПКО «РСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению возражал против заявленных исковых требований, просил отказать, т.к. истцом пропущен срок исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи819ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании статьи809ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи810ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи811ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.307ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений ст.309ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п.3 ст.434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК Российской Федерации, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 21 сентября 2011 года ФИО1 обратился в ЗАО «Связной Банк» с заявлением о предоставлении кредита. 21 сентября 2011 года между ЗАО «Связной Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредитной карты по тарифу «С-лайн 3000», с лимитом кредитования 40000руб., под 36% годовых, минимальный платеж составляет 15-е число месяца, дата начала использования карты 01 сентября 2011 года, льготный период до 50 дней.

На имяответчикаФИО1 была оформлена банковская карта и открыт специальный карточный счет (СКС).

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст.428,432,435,438ГК Российской Федерации. С условиями Договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Тарифами, Условиями предоставления и использования банковских карт ЗАО «Связной Банк» ФИО1 был согласен, что подтверждается его подписями, которыеответчикне оспаривает.

Как следует из материалов дела, 21 сентября 2011 сентября по счету №, открытому на имя ФИО1 в ЗАО «Связной Банк» учтены выданные в кредит денежные средства, с указанием о предоставлении кредита по договору NS_LN_3000_247051 от ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение факта передачи денежных средств представлена выписка по счету.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «Связной Банк» договор заключается путем акцепта Банком оферты клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета. 

Согласно п.4.7 Общих условий Карта действительная до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне Карты.

В подтверждение заключенного договора и определении условий договора истец исходил из тарифов ЗАО «Связной Банк», действовавших на соответствующий период привлечения кредитных средств.

Исходя из условий предоставления и обслуживания карт ЗАО «Связной Банк» все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с Тарифами. 

Как следует из выписки по счету кредитного договора, ответчик неоднократно допускал нарушение условий договора о внесении минимального платежа.

Между ЗАО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ООО «Феникс» приобрело у ЗАО «Связной Банк» права требования по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора №

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требований №, по которому СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД приобрело у ООО «Феникс» права требования по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора №

12 ноября 2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО ПКО «РСВ» заключен договор уступки прав требований №б/н, по которому ООО ПКО «РСВ» приобрело у СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД права требования по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора №

Статья 382 ГК Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, право ОООПКО «РСВ» на предъявление требования к ФИО1 возникло на основании сингулярного правопреемства исходя из соглашения сторон, обладающих правом на заключение указанного договора уступки прав.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положений ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По делам о взыскании кредитной задолженности на кредиторе лежит бремя доказывания наличия между сторонами договорных отношений, недоказанность указанного обстоятельства, сама по себе дает основания полагать об отсутствии кредитных правоотношений.

Истцом в материалы дела представлены выписка по счету, расчет задолженности, содержащие сведения о сумме привлеченной ФИО1 ссудной задолженности, периоде допущенной заемщиком просрочки, из которых следует, что задолженность ответчика по кредитному договору №, в том числе основной долг составляет 119 925руб.93коп., из который основной долг в размере 59698руб.85коп., проценты в размере 60227руб.08коп., что следует из расчета задолженности, а также из выписки по счету.

Ответчиком заявлено требование о пропуске банком срока исковой давности.

Пунктом 2 ст.819 ГК Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В случаях, когда срок возврата займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст.810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.196 ГК РФпредусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В силу п. 2 ст.200 ГК РФпо обязательствам с определенным сроком исполнения течение срокаисковой давности начинается по окончании срокаисполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинаетсяпоокончаниисрока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общегосрокаисковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течениясрокаопределено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем, законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течениесрокаисковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течениесрокадавности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченнойзадолженностипо кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья196Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размеразадолженностиклиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашениезадолженностипо кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой запропускминимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Между тем, истцом в нарушение положения ст.56 ГПК РФне представлено в суд доказательств, подтверждающих направление ответчику счет-выписок, в которых содержались бы сроки уплаты и размеры минимальных платежей, а также даты возврата кредитов.

Как следует из расчета истца и выписки по счету, ФИО1 в период с 21 сентября 2011 года по 27 мая 2015 года произведены операции по карте (внесение денежных средств). В счет погашениязадолженностиответчиком внесено 268 888руб., при этом последний платеж был произведен 22 сентября 2012 года в размере 2 000руб. Иного материалы дела не содержат.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец 04 марта 2020 года обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 Между тем, определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от 02 апреля 2020 года отменен судебный приказ от 10 марта 2020 года о взыскании с ФИО1 задолженностипо кредитному договору № в размере 119 925 руб.93коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 799руб.26коп.

С исковым заявлением в Оренбургский районный суд Оренбургской области истец обратился 14 мая 2025 года (согласно квитанции об отправке ЭП).

Таким образом, с учетом необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа в размере, определенном тарифным планом по каждому расчетному периоду отдельно, при разрешении заявления стороны ответчика о пропускесрокаисковой давности по заявленным требованиям следует исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права иска навзысканиезадолженностиза трехлетний период, предшествующий подаче иска.

Из расчета задолженности усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком произведен 22 сентября 2012 года, после чего платежи прекратились, доказательства согласованного сторонами срока возврата кредита и условий договора истцом суду не представлены. 

При таких обстоятельствах, о нарушении своего права банк узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж за период после 22 сентября 2012 года, т.е. с момента последнего внесенного не в полном объеме платежа( 2000руб., вместо 3000руб.) у банка возникло право требовать невыплаченной части возникшей задолженности, и далее так по каждой части ежемесячно. При этом, исходя из договора уступки прав требований, на 20 апреля 2015 года сумма задолженности уже существовала, попытки восстановить нарушенное право ни банком, ни цессионарием не принимались. 

Соответственно, применительно к последнему платежу 22 сентября 2012 года срок исковой давности истек 22 сентября 2015 года.

В связи с чем, уже на момент обращения Банка к мировому судье 04 марта 2020 года с заявлением о вынесении судебного приказа о взысканиизадолженностипокредитнойкарте, трехлетний срок исковой давности уже истек.

При этом, не имеет значения тот факт, что права требования по кредитному договору были переданы от ЗАО «Связной Банк» к ООО «Феникс», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, а последним переданы ООО ПКО «РСВ», поскольку по смыслу ст. 201 ГК Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК Российской Федерации со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ст.207 ГК РФс истечениемсрокаисковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковой давности по главному требованию (пункт 1). В случае пропускасрокапредъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим (пункт 2).

Анализируя изложенные обстоятельства и доказательства, в их совокупности, оценивая по правилам ст.67 ГПК Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО ПКО «РСВ» о взыскании с ФИО1 задолженностипо договору о предоставлении и обслуживании карты № от 21 сентября 2011 года в размере 119 925 руб.93коп., не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что истцом по всем требованиям пропущен срок исковой давности, в иске истцу следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственности ПКО «Региональная Служба Взысканию» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Судья Чуваткина И.М.

Решение в окончательной форме принято 10 июля 2025 года.