Дело №2-393/2020 УИД 22RS0051-01-2020-000310-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2020 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусевой Л.В.,

при секретаре Абросимовой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Тальменский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 02.03.2018г. между истцом и ответчиком было заключено Соглашение №, по условиям которого заемщик обязался вернуть Банку кредит в срок до 02.03.2023 года в соответствии с графиком платежей, и уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 12,5% годовых, а также уплатить неустойку в установленных Соглашением размерах, в случае просрочки исполнения обязательства по оплате основного долга и процентов. Обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, 05.02.2020 года истцом ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. Однако, ответчик на требование о досрочном погашении задолженности не отреагировал. По состоянию на 10.03.2020 года задолженность составляет 409751 руб. 20 коп. (в том числе: основной долг – 345587 руб. 23 коп., просроченный основной долг – 38452 руб. 87 коп., просроченные проценты – 20116 рублей 24 коп., неуплаченные проценты – 2885 рублей 55 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1777 рублей 78 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 931 рубль 53 коп. Истец просит взыскать указанную сумму задолженности, расходы по госпошлине в сумме 7298 рублей 00 коп., а также проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 11.03.2020г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее 02.03.2023 года.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, представил возражения на исковое заявление указал, что действительно заключил с банком вышеуказанное соглашение о кредитовании, однако не согласен с начисленными суммами: просроченного основного долга – 38452 руб. 87 коп., неуплаченных процентов - 2885 руб. 55 коп, пеней за несвоевременную уплату основного долга – 913 руб. 53 коп., поскольку в соответствии с п.5 ст. 395 ГК РФ не допускаются начисление процентов на проценты.

Суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, так как истец и ответчик уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, и, оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807, ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 02.03.2018г. между истцом АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение № о предоставлении ФИО1 путем перечисления на счет, открытый в Банке, кредита в сумме 501000 руб. 00 коп. под 12,5% годовых на срок до 02.03.2023 года, начиная с даты его фактического предоставления; неотъемлемой частью Соглашения является график платежей.

По условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погашать кредит частями, а также уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей по 15 числам месяца (первый платеж – 7549 руб. 32 коп. не позднее 16.04.2018 года, последний платеж – 167 руб. 31 коп. не позднее 02.03.2023г., платежи №2-№59 – по 11552 руб.05 коп. ежемесячно) в соответствии с графиком платежей.

Факт выдачи Банком ответчику кредита по вышеуказанному кредитному договору в размере 501000 руб. 00 коп. подтверждается банковским ордером №8469 от 02.03.2018г. 

Пунктом 12 указанного Соглашения определен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентов: 

12.1.1. В период с момента предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых;

12.1.2. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В пункте 14 Соглашения указано о том, заемщик согласен с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В представленных в материалы дела Правилах предоставления физическим лиц потребительских кредитов без обеспечения имеется подпись ФИО1 о том, что он с настоящими Правилами, являющимися неотъемлемой частью заключенного с банком Соглашения от 02.03.2018 года №, ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом:

- при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В соответствии с п.4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в требовании. 

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету задолженность по соглашению о кредитовании погашалась ответчиком по август 2019 года включительно, с сентября 2019 года платежи в счет погашения кредита и уплате процентов ответчиком не производились. 

18.02.2020 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности, образовавшейся по состоянию на 05.02.2020 года, в общей сумме 400 090 рублей 35 коп. Установлен срок для погашения задолженности не позднее 06.03.2020 года. 

Данное требование ответчик получил 26.02.2020 года, доказательств исполнения требования ответчик суду не представил.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 10.03.2020 года (л.д.33, 34), согласно которому задолженность по кредитному Соглашению составляет 409751 руб. 20 коп. (в том числе: основной долг – 345587 руб. 23 коп., просроченный основной долг – 38452 руб. 87 коп., просроченные проценты за период с 17.09.2019г. по 17.02.2020г. – 20116 руб. 24 коп., неуплаченные проценты за период с 18.02.2020г. по 10.03.2020г. – 2885 руб. 55 коп., неустойка на основной долг за период с 16.10.2019г. по 10.03.2020г. – 1777 руб. 78 коп., неустойка на проценты за период с 16.10.2019г. по 10.03.2020г. – 931 руб. 53 коп.). 

Проверив указанный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, внесенным ответчиком платежам по договору. 

Ответчик в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представил возражений по расчету либо иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, данных в п.п. 71, 75 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3,4 ст.1 ГК РФ).

Суд, учитывая период просрочки, несвоевременность гашения долга, сопоставляя ее размер с суммой задолженности по кредиту и процентами, а также учитывая соблюдение установленного законом предельного ограничения снижения размера неустойки, предусмотренного ст.395 ГК РФ, приходит к выводу, что размер неустойки за просроченные проценты и просроченный основной долг соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях на иск, о недопустимости начисления процентов на проценты, суд признает необоснованными, поскольку расчет задолженности не содержит начислений процентов на проценты. 

Истец начислял проценты за пользование кредитом, что соответствует условиям договора и требованиям закона. За ненадлежащее исполнение условий договора о погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом истец начислял ответчику неустойку, однако неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, проценты за пользование кредитом и неустойка по своей правой природе не являются сложными процентами, начисление которых запрещается п.5 ст.395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь положениями ст.98 ГПК РФ и разъяснениям, данными в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7298 рублей 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному Соглашению № от 02.03.2018 года по состоянию на 10.03.2020 года в сумме 409751 рублей 20 коп. (в том числе: основной долг – 345587 руб. 23 коп., просроченный основной долг – 38452 руб. 87 коп., просроченные проценты – 20116 рублей 24 коп., неуплаченные проценты – 2885 рублей 55 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1777 рублей 78 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 931 рубль 53 коп.) и расходы по госпошлине в сумме 7298 рублей 00 коп. Итого взыскать: 417049(Четыреста семнадцать тысяч сорок девять) рублей 20 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 11.03.2020г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее 02.03.2023 года.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд Алтайского края в течение месяца после изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 27.04.2020 года. 

Судья Л.В.Гусева