25RS0004-01-2020-004001-30

Дело № 2-2508/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2020 года г. Владивосток

Советский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи С. А. Юлбарисовой

при секретаре О. Н. Морозовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) (далее в том числе – ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что в соответствии с договором потребительского кредита от 18.06.2018 № 77948276 предоставило ответчику денежную сумму в размере 167 000 руб. По условиям договора ФИО1 обязалась в срок не позднее 18.06.2021 полностью погасить кредит, а также ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 15,90 % годовых. Договором предусмотрена также уплата неустойки за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга. Начиная с 19.11.2019 ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 13.07.2020 составляет 119 370,49 руб., из которых: 104 722,51 руб. – задолженность по основному долгу, 11 945,97 руб. – задолженность по процентам, 2 702,01 руб. – задолженность по пеням за кредит. На основании изложенного Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по состоянию на 13.07.2020 в размере 119 370,49 руб., в том числе: 79 949,65 руб. – задолженность по основному долгу, 18 071,65 руб. – задолженность по процентам, 9 745,64 руб. – задолженность по пеням за кредит; взыскать с ответчика в свою пользу сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 3 587 руб.

В последующем судом приняты уточненные исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в которых Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по состоянию на 13.07.2020 в размере 119 370,49 руб., в том числе: 104 722,51 руб. – задолженность по основному долгу, 11 945,97 руб. – задолженность по процентам, 2 702,01 руб. – задолженность по пеням за кредит; взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере 15,90 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 14.07.2020 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; взыскать с ответчика в свою пользу сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 3 587 руб. (л. д. 44-45).

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени проведения судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом посредством направления в его адрес судебной повестки почтовой корреспонденцией (л. д. 64), которая была получена адресатом (л. д. 67). Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л. 

<

...>). Ранее стороной истца также был представлен письменный отзыв на возражение ответчика, в котором указано, что ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» не нарушало своих обязательств по кредитному договору от 18.06.2018 № 77948276, следовательно, заемщик не может требовать его расторжения по такому основанию как существенное нарушение договора другой стороной. Положения ГК РФ не содержат норм, допускающих возможность расторжения кредитного договора заемщиком по его заявлению в судебном порядке при наличии у него задолженности (л. д. 70-72).

Ответчик ФИО1, ее представитель – ФИО2, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности (л. д. 37), в судебное заседание также не явились.

ФИО1 о месте и времени проведения судебного разбирательства извещалась надлежащим образом посредством направления по адресу ее регистрации (л. д. 34) судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении (л. д. 64). Указанное письмо не получено адресатом и возвращено в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л. д. 68-69).

В силу положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в абзаце втором пункта 67, пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает повестку, направленную в адрес ответчика, доставленной.

Повестка, направлявшаяся ответчику ранее (л. д. 30), была получена адресатом (л. д. 33).

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ суд предпринял все меры для вручения ФИО1 судебных извещений, и ее нежелание получать указанные извещения не может говорить о нарушении ее процессуальных прав.

ФИО2 о месте и времени проведения судебного заседания уведомлена надлежащим образом (л. 

<

...>). Представила письменные возражения, в которых просила рассмотреть дело в ее отсутствие и отсутствие ее доверителя. По существу спора указала, что сторона ответчика подтверждает факт заключения договора потребительского кредита от 18.06.2018 № 77948276 на сумму 167 000 руб. на срок до 18.06.2021. В то же время сослалась на необходимость расторжения данного кредитного договора. Такое расторжение, согласно позиции стороны ответчика, необходимо для того, чтобы зафиксировать задолженность по договору потребительского кредита и не допустить роста просроченной задолженности. Подобный подход рекомендован кредиторам Банком России (л. д. 75-77). Ранее сторона ответчика также просила применить положения статьи 333 ГК РФ к начисленным пеням (л. д. 35-36).

При таких обстоятельствах, в силу положений статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, давая оценку всем представленным доказательствам в их совокупности в соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям абзаца первого пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» (статьи 807-818) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» (статьи 819-821.1) ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом, 18.06.2018 ФИО1 адресовала ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» заявление-анкету на получение кредита (л. д. 16-19).

Заявление ответчика на получение кредита было акцептировано истцом, и 18.06.2018 между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 77948276, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 167 000 руб. (пункт 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Срок действия кредитного договора – до полного возврата суммы основного долга, уплаты процентов и неустойки; срок возврата кредита – до 18.06.2021 (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Процентная ставка – 15,90 % годовых (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л. д. 14-15).

Предусмотренная статьей 820 ГК РФ письменная форма кредитного договора в рассматриваемом случае была соблюдена. Данный кредитный договор подписан ФИО1 на каждой его странице.

С учетом положений статей 154, 160, 161, 819, 820 ГК РФ суд приходит к выводу, что ФИО1 согласилась с положениями договора потребительского кредита.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита для осуществления операций по кредиту заемщику открыт текущий счет 

<

номер>.

Банк совершил действия по выдаче кредита ответчику путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», что подтверждается выписками по счету 

<

номер> (л. 

<

...>, 54-57).

Поскольку положениями заключенного между сторонами договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита), к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Выписками по счету 

<

номер> (л. 

<

...>, 54-57) подтверждается, что ФИО1 свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.

Суд признает верным расчет задолженности, представленный ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в соответствии с которым задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 13.07.2020 составляет 119 370,49 руб., из которых: 104 722,51 руб. – задолженность по основному долгу, 11 945,97 руб. – задолженность по процентам, 2 702,01 руб. – задолженность по пеням за кредит (л. 

<

...>). Указанный расчет соответствует условиям договора потребительского кредита, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств. Ответчиком расчет истца не оспорен, контррасчет задолженности не представлен.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.07.2020 обоснованны, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для снижения размера неустойки, в силу положений статьи 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку в данном случае отсутствует явная несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Срок действия кредитного договора определен сторонами до полного возврата суммы основного долга, уплаты процентов и неустойки, что отражено в пункте 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Изложенное свидетельствует об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, которые подлежат начислению ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 14.07.2020 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Как указано судом выше, процентная ставка по договору потребительского кредита от 18.06.2018 № 77948276 составляет 15,90 % годовых.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 15,90 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга (остаток основного долга x количество дней пользования кредитом x 15,90 % / количество дней в году), начиная с 14.07.2020 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

При этом суд не может согласиться с позицией стороны ответчика о том, что кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вместе с тем воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

По сути предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении договора либо о признании такого договора расторгнутым.

Кредитная организация имеет право требовать расторжения кредитного договора при заявлении требования о досрочном возврате кредита, но вместе с тем заявлять такое требование, в силу действующего законодательства, не обязана.

В рассматриваемом случае ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» требование о расторжении кредитного договора не заявляло, сторона ответчика встречного искового заявления о расторжении кредитного договора не предъявляла.

По смыслу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению от 14.07.2020 № 94307 ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» за подачу иска в суд была уплачена госпошлина в размере 3 587 руб. (л. д. 5). Таким образом, в силу приведенных выше положений ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по договору потребительского кредита от 18.06.2018 № 77948276 по состоянию на 13.07.2020: основной долг в размере 104 722,51 руб., проценты за пользование кредитом в размере 11 945,97 руб., пени в размере 2 702,01 руб., а всего – 119 370,49 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом по договору потребительского кредита от 18.06.2018 № 77948276 в размере 15,90 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга (остаток основного долга x количество дней пользования кредитом x 15,90 % / количество дней в году), начиная с 14.07.2020 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» государственную пошлину в размере 3 587 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Советский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 03.11.2020.

Судья С. А. Юлбарисова