Дело №

УИД 55RS0№-68

Решение

Именем Российской Федерации

24 декабря 2025 года 

<

адрес>

Кировский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Ашуха В.М., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО6, акционерному обществу «БМ-Банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с обозначенным иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО7 был заключен кредитный договор № на сумму 3 406 701 руб. под 17,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на условиях погашения задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. В соответствии с предоставленным кредитным договором правом и в регламентированном им порядке ФИО1 платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 576 759 руб. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 868 072 руб. 74 коп. осуществил досрочное исполнение взятых на себя перед банком обязательств. В феврале 2025 г. от сотрудника ФИО8 истец узнал, что за ним числится долг по указанному кредитному договору, который продан ФИО9.

Истец (с учетом уточнений) просил признать досрочно исполненным (прекращенным) обязательство, возникшее из кредитного договора № с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО10 сумму переплаты по кредитному договору № в размере 26 839 руб. 66 коп.; обязать ФИО11 исключить из ФИО12, ФИО13, ФИО14 информацию о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору № в срок не позднее одного месяца с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. (том 1 л.д. 192).

Истец в судебном заседании при надлежащем извещении (том 2 л.д. 47-48) участия не принимал, обеспечил явку своего представителя.

Представитель истца по доверенности (том 1 л.д. 113) ФИО5 в судебном заседании требования своего доверителя поддержала. Дополнительно пояснила, что компенсацию морального вреда следует взыскать с надлежащего ответчика.

Представитель ответчика ФИО15 по доверенности (том 1 л.д. 119-120) ФИО4 в судебном заседании по иску возражала по доводам письменного отзыва (том 1 л.д. 144).

Ответчик ФИО16, ФИО17, ФИО18, ФИО19 в судебное заседание своих представителей не направили, были извещены надлежаще (том 2 л.д. 52-56).

Заслушав явившихся участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Как разъяснено в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (п. 3 ст. 157 ГК РФ) (абзац пятый).

В силу ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с ч. 4 данной статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика (ч. 7).

Установленный законом срок предупреждения о досрочном возврате кредита или его части, который может быть уменьшен соглашением сторон, направлен на обеспечение баланса их интересов, в том числе интересов кредитора, чтобы последний имел возможность спланировать использование возвращаемых денежных средств.

Вместе с тем поступление денежных сумм в размере, недостаточном для полного погашения кредита гражданином-потребителем, не является препятствием для их зачисления в установленном порядке и в установленный срок в счет частичного досрочного погашения кредита.

Такое разъяснение изложено в п. 15 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии такая же позиция изложена в Информационном письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ИН-06-59/116 «Об отдельных вопросах досрочного возврата потребительского кредита (займа)», а законодателем ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 7.1, регулирующей эти отношения.

Аналогичным образом поступление денежных средств в погашение кредита до истечения установленного законом или договором срока предупреждения гражданином-потребителем кредитора о досрочном погашении кредита полностью или в части не может являться основанием для отказа в зачислении этих денежных средств в погашение кредита по истечении установленного законом или договором срока предупреждения.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО20 был заключен кредитный договор № на сумму 3 406 701 руб. под 17,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на условиях погашения задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Составными частями заключенного договора являются индивидуальные условия договор потребительского кредита (том 1 л.д. 7-13), Общие условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (том 1 л.д. 14-22).

В соответствии с п. 5.8 Общих условий предоставления ФИО21 физическим лицам потребительских кредитов заемщик имеет право осуществить частичное досрочное погашение основного долга и полное досрочное погашение задолженности в любую дату предоставив в банк заявление на полное/частичное досрочное погашение кредита, установленной банком формы, не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до желаемой даты частичного погашения основного долга или полного досрочного погашения задолженности, если более короткий срок не установлен банком.

Также в соответствии с п. 5.8.2 Общих условий предоставления ФИО22 физическим лицам потребительских кредитов банк в период действия кредитного договора предоставляет заемщику возможность осуществить частичное досрочное погашение основного долга и (или) полное досрочное погашение задолженности путем создания заявки посредством совершения заемщиком звонка по телефону контакт-центра банка, указанному в сети Интренет на сайте банка по адресу: www.open.ru. Частичное досрочное погашение основного долга и (или) полное досрочное погашение задолженности посредством звонка в контакт-центр банка осуществляется только в дату платежа. Заявка на досрочное погашение принимается контакт-центром банка в любой день после установления личности заемщика по телефону. При осуществлении частичного досрочного погашения – заемщик сообщает сумму досрочного погашения. Банк осуществляет запись телефонного разговора заемщика с контакт-центром. Контакт-центр рассчитывает сумму основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом, подлежащих уплате заемщиком на дату досрочного погашения и сообщает ее заемщику. Также контакт-центр сообщает заемщику информацию об остатке денежных средств на текущем счете и (или) СКС. Заявка считается принятой банком при направлении банком заемщику смс-сообщения о принятии заявки на досрочное или частично досрочное погашение на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на получение банковской услуги. Заемщик обеспечивает на дату досрочного или частичного досрочного погашения на текущем счете и (или) СКС сумму денежных средств, необходимую для осуществления досрочного или частично досрочного погашения. При недостаточности на дату погашения денежных средств досрочное или частично досрочное погашение не осуществляется, заявка досрочного погашения, принятая контакт-центром банка по телефону не исполняется.

В п. 5.9 Общих условий предоставления ФИО23 физическим лицам потребительских кредитов банк рекомендует заемщику вносить на текущий счет и (или) СКС сумму денежных средств в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней до даты полного досрочного погашения, за исключением полного досрочного погашения кредита в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты получения кредита.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец указал, что платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 576 759 руб. (том 1 л.д. 25) осуществил частичное досрочное погашение основного долга по кредитному договору №, чему предшествовало создание заявки посредством совершения заемщиком звонка по телефону контакт-центра ФИО24.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 868 072 руб. 74 коп. (том 1 л.д. 26) ФИО1 досрочно исполнил обязательства по кредитному договору №, чему также предшествовало создание заявки посредством совершения заемщиком звонка по телефону контакт-центра ФИО25.

Вместе с тем, банк из поступивших денежных средств ДД.ММ.ГГГГ удержал денежную сумму в размере ежемесячного платежа, одновременно продолжая начислять проценты за пользование кредитом, действуя вопреки воле и интересам потребителя и не известив его об этом.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования на цели приобретения транспортного средства №/Ц-01 ФИО27 уступил права требования, вытекающие из кредитного договора №, заключенного с ФИО1, ФИО26 (том 1 л.д. 145-185).

ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ФИО28 путем присоединения к ФИО29 (том 1 л.д. 38-49).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО30 направил ФИО1 требование о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств (том 1 л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на обращение ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО31 сообщило, что оформленное потребителем через личный кабинет заявление на полное досрочное погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ не было исполнено, так как отсутствовали денежные средства на счете погашения. ДД.ММ.ГГГГ заявление на полное досрочное погашение кредита не поступало в банк (том 1 л.д. 30).

Принимая во внимание положения п.п. 5.8.2, 5.9 Общих условий предоставления ФИО32 физическим лицам потребительских кредитов, учитывая, что в рассматриваемых правоотношениях истец является экономически слабой стороной, которая нуждается в особой защите своих прав, суд приходит к выводу о том, что порядок досрочного исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> был соблюден. Условия кредитного договора не требуют, чтобы сумма денежных средств, необходимая для осуществления досрочного или частично досрочного погашения, была размещена заемщиком на текущем счете уже в дату оформления соответствующей заявки, которая может быть подана в любой день. Наличие денежных средств в необходимом размере заемщик должен обеспечить на текущем счете в дату платежа в соответствии с графиком.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере, достаточном для полного погашения долга, на текущем счете ФИО1 имелись.

В указанной связи суд усматривает основания к признанию обязательств ФИО1, возникших у него на основании кредитного договора №, заключенного между ним и ФИО33, исполненными ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно после ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 отсутствовала обязанность по внесению денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору №. Однако, в связи с получением от ФИО34 требования о погашении просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 такую обязанность исполнял. Полученное от ФИО1 ответчиком ФИО35 надлежит признать неосновательным обогащением последнего.

В силу положений ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:

1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное;

2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности;

3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки;

4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Поскольку отсутствие обязательства ФИО1, вытекающего из кредитного договора №, установлено настоящим решением суда, перечисленное истцом ответчику ФИО36 во исполнение такого обязательства до момента вступления решения суда в законную силу должно быть возвращено ответчиком ФИО37 ФИО1

Истцом в качестве суммы переплаты по кредитному договору 

<

***> ко взысканию с Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заявлено 26 839 руб. 66 коп.

Анализируя предоставленные ответчиком ФИО38 выписки по счетам истца, принимая во внимание отраженные в них сведения об удержанных в счет погашения долга по кредитному договору № денежных суммах, учитывая факт зачисления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ от ФИО39 денежной суммы в размере 1 620 812 руб. 74 коп., оставшейся в распоряжении ФИО40 после уступки ДД.ММ.ГГГГ долга ФИО43, а также сведения о добровольно возвращенной ФИО41 ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 11 207 руб. 93 коп., суд делает вывод, что заявленные истцом ко взысканию 26 839 руб. 66 коп. не превышают размер неосновательного обогащения ФИО42 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ И удовлетворяет данное требование исходя из заявленного истцом размера (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Поскольку настоящим решением суда установлено исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № еще ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает правомерным возложение на ФИО44, как на действующего кредитора, обязанности передать в ФИО45, ФИО46, ФИО47 соответствующие сведения.

Суд в силу положений ст. 206 ГПК РФ устанавливает предложенный истцом срок для исполнения решения суда один месяц со дня вступления настоящего решения в законную силу, находя его разумным и достаточным.

Разрешая требования о взыскании компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закона о защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу п. 45 Постановления Пленума № при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что на правоотношения, возникшие между ФИО1 и ФИО48 при заключении кредитного договора №, распространяется действие Закона о защите прав потребителей, а судом установлено нарушение права потребителя на досрочное исполнение обязательств, исковое требование о взыскании компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.

Надлежащим ответчиком по такому требования суд признает ФИО49, как универсального правопреемника ФИО50 в силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ. Договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования на цели приобретения транспортного средства №, заключенный ФИО51 с ФИО52, не предусматривает переход к последнему обязательств из причинения вреда.

Исходя из положений ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона о защите прав потребителей, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, характер и объем нравственных страданий, которые претерпел истец, учитывая требования разумности и справедливости, суд полагает возможным размер денежной компенсации морального вреда определить равным 25 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Признать обязательства ФИО1 (СНИЛС №), возникшие у него на основании кредитного договора №, заключенного между ним и публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН №), исполненными ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО53 (ИНН №) в пользу ФИО1 (СНИЛС №) убытки в размере 26 839 рублей 66 копеек.

Обязать ФИО54 (ИНН №) в течение одного месяца со дня вступления настоящего решения в законную силу передать в ФИО55 (ОГРН №), ФИО56 (ОГРН №), ФИО57 (ОГРН №) сведения об исполнении ФИО1 (СНИЛС №) обязательств, возникших у него на основании кредитного договора №, заключенного между ним и публичным ФИО58 (ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО59 (ИНН №) в пользу ФИО1 (СНИЛС №) компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.М. Ашуха

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья В.М. Ашуха