Дело № 2-2112/2019

Именем Российской Федерации 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

25 ноября 2019 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Федько Н.В.,

при секретаре Гольтяпиной О.А.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело №2-2112/2019 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 11.12.2018 между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор №1965261695, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 236958, 93 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №1965261695 ДЗ целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3. кредитного договора №1965261695, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира общей площадью 44 кв.м, расположенная по адресу: ..., кадастровый ..., принадлежащая ответчику на праве общей долевой собственности. Ответчик ненадлежашим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Пунктом 7.4.3. договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Пунктом 8.1 договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога в момент заключения договора составляет 2057000 руб. Поскольку заключенный между истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по договору возникла 12.03.2019, на 16.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.04.2019, на 16.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 51154 руб. По состоянию на 16.10.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 230233, 93 руб., из них просроченная ссуда 221809, 97 руб., просроченные проценты – 3655, 63 руб., проценты по просроченной ссуде 494, 16 руб., неустойка по ссудному договору 4081, 09 руб., неустойка на просроченную ссуду 193, 98 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчики не исполнили. В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора. Просило расторгнуть кредитный договор №1965261695, заключенный между ФИО2, ФИО3 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАЛ «Совокмбанк» задолженность в размере 239233,93 руб., госпошлину 11502,34 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 221809, 07 руб., с 17.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга 221809,07 руб., за каждый календарный день просрочки с 17.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: квартира, жилое помещение, общая площадь 44 кв.м, этаж 3, расположенная по адресу: ..., кадастровый (или условный) ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2057000 руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно по ... доли в праве ФИО2, и по ... доли в праве ФИО3.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности от 21.05.2019, в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени извещались надлежащим образом. 

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании установлено, что 11.12.2018 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №1965261695, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 236958, 93 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 22-28). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам.05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк». 

Согласно п. 4.1.7 договора залога №1965261695 ДЗ целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3. кредитного договора №1965261695, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ответчики ненадлежашим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам (л.д. 17). 

Просроченная задолженность по договору возникла 12.03.2019, на 16.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.04.2019, на 16.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 51154 руб. По состоянию на 16.10.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 230233, 93 руб., из них просроченная ссуда 221809, 97 руб., просроченные проценты – 3655, 63 руб., проценты по просроченной ссуде 494, 16 руб., неустойка по ссудному договору 4081, 09 руб., неустойка на просроченную ссуду 193, 98 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5, 6). Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона. Достоверных доказательств, опровергающих его объективность, ответчиками суду не предоставлено, обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены. 

Согласно положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Поскольку со стороны банка доказано исполнение взятых на себя обязательств в виде предоставления кредита, тогда как со стороны ответчиков ФИО2 и ФИО3 нарушены условия кредитного договора, а именно допущена просрочка внесения платежей, у истца возникло право в силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГПК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 221809, 07 руб., с 17.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленная на сумму остатка основного долга 221809,07 руб., за каждый календарный день просрочки с 17.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу. 

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В обеспечение исполнения обязательств по договору между истцом и ответчиками заключен договор залога (ипотеки) №1965261695 ДЗ, в соответствии с п.п.1.1 которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в приложении №1, являющемся неотъемлемой частью договора в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №1965261695, заключенному между залогодержателем и залогодателем в г. Пензе 11.12.2018. 

Предметом залога является квартира, жилое помещение, общая площадь 44 кв.м, этаж 3, расположенная по адресу: ..., кадастровый (или условный) .... Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога в момент заключения договора составляет 2057000 руб.

Пунктом 7.4.3. договора залога предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Учитывая факт неоднократного нарушения ответчиками условий договора, наличие задолженности по кредитному договору и ее размер, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога. 

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчиками не представлено возражений относительно установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, истцом не представлены доказательства иной оценки имущества, кроме установленной договором, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено, в связи с чем, начальная продажная стоимость указанной квартиры подлежит установлению в размере, согласованном между сторонами в кредитном договоре, что составляет 2057000 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом была уплачена госпошлина в размере 11 502,34 рублей на основании платежного поручения от 17.10.2019 за два исковых требования – 5502,34 рублей - за требование имущественного характера исходя из цены иска 230233,93 рублей, 6 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 4). С ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере 11 502,34 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

удовлетворить иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор №1965261695, заключенный между ФИО2, ФИО3 и ПАО «Совкомбанк», 11 декабря 2018 года. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (156000, 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата присвоения ОГРН – 01.09.2014) солидарно с ФИО2 (...), ФИО3 (...) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.12.2018 по состоянию на 16.10.2019 в размере 230233 (двести тридцать тысяч двести тридцать три) рубля 93 коп., госпошлину в сумме 11502 (одиннадцать тысяч пятьсот два) рубля 34 коп. 

Взыскать солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2, ФИО3 проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 221809 (двести двадцать одна тысяча восемьсот девять) руб. 07 коп., с 17.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга 221809 (двести двадцать одна тысяча восемьсот девять) 07 коп., за каждый календарный день просрочки с 17.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ответчикам ФИО2, ФИО3 (по ? доля в праве): квартира, жилое помещение, общая площадь 44 кв.м, этаж 3, расположенная по адресу: ..., кадастровый (или условный) ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2057000 (два миллиона пятьдесят семь тысяч) руб. 

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пензенский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2019. 

Судья: 

...

...

...

...

...