Дело /номер/

Решение

 

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года Зырянский районный суд /адрес/ в /адрес/ 

в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при помощнике судьи Воротниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Алину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Алину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 210 243 рубля 82 копейки, взыскании с /дата/ процентов за пользование кредитом из расчета 19,80% годовых начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскании с /дата/ неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 302 рубля.

Иск обоснован следующими обстоятельствами.

Решением Арбитражного суда /адрес/ от /дата/ (резолютивная часть объявлена /дата/) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании /номер/ от /дата/, в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 213 434 рубля 51 копейка на 36 месяцев (до /дата/). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с /дата/ по /дата/ процентная ставка 35,08% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,80% годовых.

Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам.

Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования.

Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании /номер/ от /дата/ наступил, однако, Ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

По состоянию на /дата/ размер задолженности ответчика по Договору потребительского кредитования /номер/ от /дата/ составляет 210 243,82 рубля, а именно: 161 471 рубль 27 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1282,66 рубля - сумма просроченной задолженности по процентам за период с /дата/ по /дата/, 47 489,89 рублей - задолженность по начисленной неустойки за период с /дата/ по /дата/.

С целью возврата кредита, Банк направил ответчику письмо /номер/ от /дата/ с требованием осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования /номер/ от /дата/. Однако требования Банка ответчик оставил без удовлетворения.

Исходя из указанного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования /номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере 210 243 рубля 82 копейки, взыскать с ответчика в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с /дата/ проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать с /дата/ неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 302 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В представленном возражении на иск просил отказать в удовлетворении иска, поскольку соблюдал условия кредитного договора, осуществлял платежи согласно графику ежемесячно. За период с /дата/ по /дата/ выплачена сумма кредита в размере 267 910,97 рублей. За период с /дата/ по /дата/ им выплачена сумма по кредиту 141 360,97 рублей, оплату производил в ООО «ТФА». За период с /дата/ по /дата/ выплачена сумма по кредиту 126 550 рублей через «Сбербанк Онлайн» на счет Государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам». Срок потребительского кредита заканчивается /дата/, остаток по кредиту составил 32 895,64 рублей, который будет выплачен в соответствии с условиями кредитного договора. В связи с этим просил отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица – ООО МФО «ТФА» не явился, извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что Решением Арбитражного суда /адрес/ от /дата/ (резолютивная часть объявлена /дата/) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

/дата/ между Банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании /номер/, по условиям которого Банк предоставил Алину А.А. кредит на потребительские нужды в сумме 213 434 рубля 51 копейка на 36 месяцев (до /дата/). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с /дата/ по /дата/ – 35,08% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,80% годовых.

Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам, и ответчиком не оспаривается. 

Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования.

Согласно Приложению /номер/ к Договору о потребительском кредитовании /номер/ от /дата/ (график платежей) сумма кредита и проценты по кредиту подлежат уплате ежемесячно в размере 8 355,64 рублей и в сроки, указанные в данном графике, последний платеж – /дата/ в размере 8 359,21 рублей.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на /дата/, задолженность по кредитному договору составляет 210 243,82 рубля, из которых: 161 471,27 рубль – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 282,66 рубля - сумма просроченной задолженности по процентам за период с /дата/ по /дата/, 47 489,89 рублей – задолженность по начисленной неустойки за период с /дата/ по /дата/.

Из данного расчета следует, что ответчик вносил платежи для погашения основной суммы кредита не в полном объеме с /дата/, всего оплатил 51 963,24 рублей, а с /дата/ по /дата/ не исполнял кредитные обязательства в полном объеме. За период с /дата/ по /дата/ Заемщик оплатил проценты по кредиту в размере 82 651,27 рубль, а всего по кредитному договору оплачено 134 614 рублей 51 копейка. 

Вместе с тем, согласно представленных ответчиком документов, установлено, что ФИО1 осуществлял платежи по кредитному договору /номер/ от /дата/ в соответствии с его условиями и графиком платежей, частично вносил платежи в счет досрочного погашения кредита, что предусмотрено п.7 договора о потребительском кредитовании /номер/ от /дата/.

Так, согласно подпунктов 7.1, 7.2 пункта 7 кредитного договора после осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата кредита размер следующего ежемесячного платежа изменяется (уменьшается), при этом количество платежей и срок возврата не изменяется. В указанном случае дополнительное соглашение в виде письменного документа к договору не заключается. Кредитор в порядке, указанном в настоящем договоре, направляет (передает) Заемщику новый график и расчет полной стоимости кредита с учетом соответствующих изменений.

Заемщик вправе внести платеж за расчетный период до наступления даты платежа по графику, при этом Заемщик не считается нарушившим срок исполнения обязательств по договору, если в дату фактического платежа Заемщиком будет внесена сумма, равная сумме основного долга по кредиту, подлежащая уплате в данном расчетном периоде, и сумме процентов, начисленных, за период по дату фактического внесения платежа (включительно), при условии, что задолженность по основному долгу в дату платежа по графику отсутствует. 

Согласно справке, выданной ООО «ТФА», истцом внесены денежные средства в сумме 141 360 рублей 97 копеек за период с /дата/ по /дата/. ФИО1 вносились ежемесячные платежи, которые в том числе превышали ежемесячную сумму, подлежащую внесению согласно Приложению /номер/ к договору.

Внесение платежей в счет погашения кредита в кассу ООО МФО «ТФА» объективно подтверждается условиями кредитного договора – Приложением /номер/ к договору. Доказательства того, что условия кредитного договора были изменены, суду истцом не представлено.

В соответствии с платежными документами ПАО «Сбербанк» ответчик в счет погашения платежей по кредитному договору /номер/ от /дата/ осуществил следующие платежи: /дата/ – 8 415 рублей (переплата 59,36 руб.); /дата/ – 8 217 рублей (недоплата 79,28); /дата/ – 8 316 рублей (недоплата 39,64 руб.); /дата/ – 8 316 (недоплата 39,64 руб.); /дата/ –8 217 рублей (недоплата 138,64 руб.); /дата/ – 8 316 рублей (недоплата 39,64 руб.); /дата/ – 8 316 (недоплата 39,64 руб.); /дата/ – 8 415 рублей (переплата 59,36 руб.); /дата/ – 8 514 рублей (переплата 244,36 руб.); /дата/ – 8 316 рублей (недоплата 39,64 руб.); /дата/ – 8 415 рублей (переплата 59,36 руб.); /дата/ – 8 415 рублей (переплата 59,36 руб.); /дата/ – 8 415 рублей (переплата 59,36 руб.); /дата/ – 8 415 рублей (переплата 159,36 руб.); /дата/ – 8 266,50 рублей (недоплата 89,14 руб.), всего 125 284 рубля 50 копеек, а переплата составила – 175 рублей 54 копейки. Итого ответчиком оплачена сумма в размере 266 645 рублей 47 копеек, тогда как по состоянию на /дата/ сумма, подлежащая оплате, составляет 250 669,20 рублей.

Таким образом, по состоянию на /дата/ задолженность ответчика по кредитному договору /номер/ от /дата/ отсутствовала. Довод истца о досрочном исполнении кредитных обязательств по состоянию на /дата/, при отсутствии задолженности по кредитному договору, является неправомерным исходя из положений Федерального закона от /дата/ /номер/ «О банках и банковской деятельности» и противоречит условиям кредитного договора – п.6.4 Общих условий договора о потребительском кредитовании. 

В этой связи суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе о взыскании процентов и неустойки на будущее время, как требования производные от первоначальных требований.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 5 302 рубля.

В соответствии с указанной нормой, при отказе в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания с ответчика в пользу истца уплаченной им государственной пошлины не имеется.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Алину А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере 210 243 рубля 82 копейки, о взыскании с /дата/ процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании с /дата/ неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 302 рубля, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова 

Помощник судьи: Е А.В. 

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда /адрес/.

Мотивированное решение суда изготовлено /дата/

Судья: Г.М.Киямова