Дело № 2-470/2020

УИД 65RS0017-01-2020-000483-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2020 года Холмский городской суд

Сахалинской области

В составе:

председательствующего судьи Рудопас Л.В.,

при секретаре Григорьевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Холмск гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор кредитования № (далее – Кредитный договор) на сумму 83579,23 рублей сроком на 82,13 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив ФИО1 кредитные средства. Однако ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, ввиду чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 94777 рублей 89 копеек, из которых 57217 рублей 91 копейка задолженность по основному долгу, 37559 рублей 98 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94777 рублей 89 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3043 рублей 34 копеек.

Стороны в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объёме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

На основании статьи 30 Закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Заключив соглашение о кредитовании, стороны согласились с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

Из статьи 433 Гражданского кодекса РФ следует, что договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 статьи 811унктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 заявила, что настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ «Восточный», в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования: для кредита – Кредитная карта персональная Первая (VISA Electron Instant Issue), валюта кредита - рубли, номер счета – 40№, лимит кредитования 100 000 рублей, сроком возврата до востребования, по ставке 27 % годовых, ПСК 51 % годовых 12 %, платежным периодом – 25 дней.

Процент за превышение лимита кредитования - 50 % от суммы полученного и непогашенного кредита.

Минимальный обязательный платеж состоит из: 2 процентов от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту, суммы штрафа.

Подписывая заявление ФИО1 подтвердила ознакомление и согласие с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, взимание по которым с ФИО1 будет производится в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью оферты, а также обязалась уплачивать указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.

Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты.

Датой начисления штрафа является дата нарушения сроков погашения просроченной задолженности.

Акцепт оферты о заключении договора кредитования производится путем совершения следующих действий: открытия текущего банковского счета, выдаче неперсонифицированной кредитной карты и установлении лимита кредитования.

Акцептом со стороны заявителя является активация карты.

Банком, путем открытия на имя ФИО1 счета №, и выдаче кредита с текущего счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, произведен акцепт оферты ФИО1

ФИО1 в свою очередь активировала кредитную карту, представленную ПАО КБ «Восточный» путем снятия предоставленных в рамках кредитного договора денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Пунктом 4.2.1 Условий установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов), клиент уплачивает банку штраф, за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации, заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (пункт 4.6 Условий).

Из расчета задолженности и выписки по лицевому счету, следует, что ФИО1 прекратила своевременно вносить денежные средства в погашение кредита, тем самым неоднократно допускала вынос на счета просрочки платежа, в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору на день рассмотрения иска в суде составила 94777 рублей 89 копеек.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и сомнений в правильности начислений не вызывает.

Проверив правильность и обоснованность представленного истцом расчета суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 94777 рублей 89 копеек, из которых 57217 рублей 91 копейка задолженность по основному долгу, 37559 рублей 98 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, расходы по уплате государственной пошлины при предъявлении иска в суд, в размере 3043 рубля 34 копейки, подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94777 рублей 89 копеек, из которых 57217 рублей 91 копейка задолженность по основному долгу, 37559 рублей 98 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3043 рубля 34 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд Сахалинской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Л.В.Рудопас