Дело №2-4771/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2017 года г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Пименова И.И.,

при секретаре Сердобинцевой Е.Ю.,

с участием истицы ФИО1 и ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения и просит суд взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца ФИО1 денежные средства в размере 791507 рублей в качестве выплаты страхового возмещения по договору ипотечного страхования, денежные средства в сумме 395753,50 рублей, как оплату штрафа за отказ ответчиком в добровольном порядке оплатить истцу сумму страхового возмещения; денежные средства в сумме 50000 рублей как компенсацию морального вреда, а также 1990 рублей, в качестве понесенных по делу судебных расходов на оплату нотариальной доверенности. Свои требования истица мотивировала тем, что 22.06.2012 г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 был выдан кредит на сумму 694000 рублей сроком на 146 месяцев с даты предоставления кредита. Вместе с тем при заключении кредитного договора между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор поручительства №. Также при заключении кредитного договора между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО3 28.06.2012 г. был заключен договор ипотечного страхования № (личное, имущественное страхование, титул). В соответствии с пунктом 3.2.1. данного договора ипотечного страхования по настоящему договору страховщик производит Выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с Договором в связи с утратой трудоспособности или смертью Застрахованного, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия Договора. Срок действия данного договора с 28.06.2012 г. по 27.08.2024 г. Выгодоприобретателем по Договору является Истец. В период действия договора ипотечного страхования наступил страховой случай в виде наступления 12.05.2016 г. смерти Застрахованного, что подтверждается свидетельством о смерти ФИО3, о чем составлена запись акта о смерти №. Согласно справки о смерти №, в архиве Специализированного отдела государственной регистрации актов гражданского состояния смерти по г.Саратову Управления по делам записи актов гражданского состояния Правительства Саратовской области имеется запись акта о смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно данной справки причина смерти ФИО3 отравление неустановленным веществом, отравление случайное. В соответствии с пунктом 6.1.3. договора ипотечного страхования страховая сумма на каждый год страхования по страхованию жизни и трудоспособности Застрахованного (Страхователя) устанавливается в размере суммы остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового года, увеличенной на 14,05%, и на дату заключения Договора составляет 791507 рублей. Между указанным событием и наступлением страхового случая имеется причинно- следственная связь, что подтверждается актом судебно-медицинского исследования трупа №, а также справкой о смерти и свидетельством о смерти. В августе 2016 года истица обратилась к Ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного Договором, приложив все необходимые документы, однако, ответчик отказал в выплате страхового возмещения, поскольку согласно Акту судебно-медицинского исследования трупа причина смерти ФИО3 - отравление этиловым спиртом. При судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа ФИО3 обнаружен этиловый спирт в количестве: в крови - 2,7 промилле, в моче 4,8 промилле (акт судебно-химического исследования № от 11.05.2016 г.). Однако основания освобождения Ответчика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ. Поскольку страховой случай, указанный в Договоре ипотечного страхования, наступил, страховая сумма подлежит возмещению в полном объеме. Умысел ФИО3 в наступлении страхового случая отсутствовал, что подтверждается актом судебно-медицинского исследования трупа №, а также справкой о смерти и свидетельством о смерти. Таким образом, указанная Ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения Истцу/выгодоприобретателю Ответчиком не исполнены.

Истица в судебном заседании поддержала исковые требования и просила их удовлетворить. Пояснила, что ФИО3 не был алкоголиком. Иногда он выпивал, чаще всего по праздникам. В связи с тем, что были майские праздники, ФИО3 был на даче, немного выпивал, почувствовал себя плохо, они отвезли его в больницу, вечером им позвонили и сказали, что он умер оттого, что у него оторвался тромб. 

Представитель истицы в судебном заседании поддержала исковые требования и просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Считает данный отказ ответчика незаконным. Григорян не имел намерений уйти из жизни, чтобы получить страховую выплату, смерть была случайной.

Представитель ответчика в судебное заседание 27.07.2017 г. не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав стороны, свидетелей и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В силу ст.55 ГПК РФ, суд вправе принимать любые доказательства, обосновывающие требования и возражения.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, 22.06.2012 г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 был выдан кредит на сумму 694000 рублей сроком на 146 месяцев с даты предоставления кредита.

При заключении кредитного договора между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор поручительства №.

Также при заключении кредитного договора между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО3 28.06.2012 г. был заключен договор ипотечного страхования № (личное, имущественное страхование, титул). В соответствии с пунктом 3.2.1. данного договора ипотечного страхования по настоящему договору страховщик производит Выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с Договором в связи с утратой трудоспособности или смертью Застрахованного, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия Договора. Срок действия данного договора с 28.06.2012 г. по 27.08.2024 г. Выгодоприбретателем по Договору является Истец.

12.05.2016 г. ФИО3 умер. Согласно справке о смерти № причиной смерти явилось отравление неустановленным веществом.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № основным судебно-медицинским диагнозом установлено: Отравление этиловым спиртом: наличие высокой концентрации этилового спирта в крови и моче (2,7 г/к и 4/8 г/к, соответственно). На основании вышеуказанного диагноза судмедэксперт пришел к следующему выводу, что смерть ФИО3 наступила в результате отравления этиловым спиртом, что подтверждается: результатом судебно-химического исследования (наличие высокой концентрации этилового спирта в крови и моче (2,7 г/к и 4/8 г/к, соответственно).

Пункт 3.4.2.4 Правил страхования и п.3.2.3.4 Договора Страхования, в качестве исключения в выплате страхового возмещения по личному страхованию устанавливают отказ в выплате в случае нахождения Застрахованного лица в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях тканях, выдыхаемом воздухе более 1,0 (одна) промилле.

ООО СК «ВТБ Страхование» в адрес истца направлено письмо исх. № от 23.08.2016 г. с уведомлением о рассмотрении страхового события и принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения.

В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2 ст.943 ГК РФ).

Довод стороны истца о том, что смерть наступила в результате сердечно-сосудистого заболевания не находит своего отражения в представленных медицинских документах. Напротив, акт судебно-медицинского исследования трупа № и справка о смерти № свидетельствуют об обратном.

При этом суд критически относится к показаниям допрошенных свидетелей, поскольку они заинтересованы в положительном исходе дела, а также их показания опровергаются материалами дела.

Таким образом, отказ страховщика в выплате страхового возмещения является законным, поскольку факт алкогольного опьянения умершего подтвержден соответствующими документами, в связи с чем, заявленное событие не является страховым случаем, а потому исковые требования в части взыскания с ответчика страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что права истицы ответчиком никоим образом не нарушены, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных требований о компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оплате нотариальной доверенности также необходимо отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г.Саратова.

Судья: