Дело 2-1382/2021

УИД 59RS0001-01-2021-000080-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 21 июня 2021 года

Дзержинский районный суд г. Перми 

в составе председательствующего судьи Даниловой Ю.И.

при секретаре судебного заседания Копниной Д.И., 

с участием истца М.., действующего в своих интересах и как представитель третьего лица, не заявляющегося самостоятельных требований, на стороне истца – В.. на основании доверенности от Дата,

представителя ответчика Д.. действующего по доверенности от Дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к Акционерному обществу «Газпромбанк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

М.. обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада «Газпромбанк – Ваш успех» сроком на 1095 дней с годовой процентной ставкой 7,45% в пользу третьего лица – В., на условиях, действующих в банке Дата; взыскании с АО «Газпромбанк» в его пользу убытков в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей.

В обоснование исковых требований указано, что Дата М. обратился в отделение АО «Газпромбанк» (далее – Банк) с целью открытия вклада, где ему был предложен вклад «Газпромбанк – Ваш успех» на 1095 дней с годовой процентной ставкой 7,45%. Вклад он хотел открыть на имя третьего лица – В., планируемая сумма внесения на вклад составляла ... рублей. С ним был заключен договор комплексного банковского обслуживания путем подписания заявления на предоставление такого обслуживания, при этом он был идентифицирован по своему паспорту, заполнил анкету выгодоприобретателя по копии паспорта третьего лица. Однако сотрудник Банка пояснил, что по условиям срочного вклада «Газпромбанк – Ваш успех» вклад в пользу третьих лиц не принимается. В связи с отказом в заключении договора, им составлено обращение, которое Дата Банком принято. В ответе от Дата № Банк указал, что по условиям привлечения банковского вклада «Газпромбанк – Ваш успех» вклады в пользу третьих лиц не принимаются. Считает, что своей явкой в Банк и написанием претензии выразил реальное намерение воспользоваться финансовыми услугами банка по привлечению денежных средств во вклады, выбрал конкретный вклад и планировал внести на счет вклада денежные средства. Отказ в открытии вклада в пользу третьего лица полагает необоснованным и неправомерным уклонением Банка от исполнения финансовой услуги потребителю, нарушающим положения ст.ст. 842, 846 ГК РФ. В случае необоснованного уклонения от заключения публичного договора применяются положения ч. 4 ст. 445 ГК РФ, в соответствии с которыми при уклонении стороны от заключения договора для которой заключение договора является обязательным, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор, сторона уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные убытки. В связи с отказом Банка в открытии вклада и принятия денежных сумм он не получил доход в виде процентов по вкладу, что является упущенной выгодой. Принимая во внимание срок несения убытков, условия по вкладу, сумму для размещения на вкладе, убытки на Дата составляют ... рублей (...). Кроме того, ему причинены нравственные и физические страдания, выразившиеся в отказе Банка открыть вклад, в споре в отделении банка, необходимости предъявления в Банк требования в открытии вклада, несении убытков, обращении в суд за восстановлением нарушенных прав. Определяет размер компенсации морального вреда с учетом конкретных обстоятельств дела, объема и характера причиненных страданий, степени вины ответчика, объема и длительности нарушения со стороны Банка, длительность не предоставления Банком ответа заявителю по претензии. Считает заявленный размер компенсации морального вреда соответствующим характеру перенесенных им переживаний, связанных с неоднократными отказами Банка в предоставлении финансовой услуги потребителю.

В судебном заседании истец на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» просил в удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третье лицо В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, ее представитель М. исковые требования поддержал. 

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, компенсации морального вреда.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Судом установлено, что Дата М. обратился в отделение банка АО «Газпромбанк» с целью оформить договор вклада «Газпромбанк – Ваш успех» на сумму ... рублей на срок 1095 дней с годовой процентной ставкой 7,45% в пользу конкретного третьего лица.

В этот же день в связи с отказом сотрудника Банка открыть вклад, М. обратился с заявлением о предоставлении мотивированного ответа, в котором указал выбранный им вид вклада, сумму вклада, срок, процентную ставку и в чью пользу он намеревался открыть вклад. Сообщил, что заполнил анкету выгодоприобретателя на В. по имеющейся у него копии ее паспорта.

В ответе от Дата № Банк указал, что условия предоставления и особенности открытия вклада, а также сроки, порядок выплаты процентов и возможные операции по вкладам указаны в условиях привлечения срочного банковского вклада «Газпромбанк – Ваш успех», согласно которым вклады в пользу третьих лиц по данному виду вклада не принимаются.

Из пояснений истца следует, что при обращении в Банк за открытием вклада он присутствовал лично, при себе имел свой паспорт, а также копию паспорта третьего лица, в пользу которого просил открыть вклад. Документов для оформления договора вклада и для определения выгодоприобретателя по нему было достаточно. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 3 ст. 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени гражданина (статья 19), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Подпунктом 3 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.

В соответствии с п. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с п. 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 года № 499-П (далее – Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Из письма Банка России от Дата № следует, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на сумму 600 000 руб. и более на имя определенного третьего лица является обязанностью Банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

Факт обращения М.. в Банк за открытием конкретного вида вклада в пользу определенного третьего лица – В.. и отказ в его открытии сторонами не оспаривается. 

По утверждению истца на момент обращения в Банк Дата сумма вклада составила бы ... рублей, указанной суммой он располагал, что подтверждается выписками АО «кредит Европа Банк (Россия)» на Дата и ПАО «Банк Уралсиб» с Дата по Дата.

Учитывая, что сумма вклада в пользу третьего лица составляла ... рублей, обязательной идентификации подлежала только личность истца как вкладчика, но не личность третьего лица, в пользу которого открывается вклад (счет).

При обращении в Банк истец действовал от своего имени, просил оформить договор вклада в пользу третьего лица, а не договор вклада от имени третьего лица как его представитель, при этом имел при себе копию паспорта третьего лица, что подтверждается в том числе заполненной им при обращении анкетой выгодоприобретателя, в которой приведены паспортные данные В. (л.д. 134).

На момент рассмотрения спора, договор банковского вклада на указанных условиях между ответчиком и истцом не оформлен, доказательств иного в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования М.. являются обоснованными и подлежат удовлетворению с возложением на АО «Газпромбанк» обязанности оформить договор банковского вклада «Газпромбанк – Ваш успех» на 1095 дней, в пользу третьего лица В.., на условиях, действующих на Дата, с годовой процентной ставкой 7,45 %.

Отсутствие в настоящее время действующих на Дата условий не является основанием к отказу в иске.

Представленное стороной ответчика заключение Центрального банка Российской Федерации, а также копии судебных актов, принятые по иным делам, выводов суда об удовлетворении исковых требований не опровергают, преюдициального значения по настоящему делу не имеют. 

То обстоятельство, что в момент обращения М. в Банке имелись иные виды банковских вкладов, предусматривающих возможность их открытия в пользу третьего лица, основанием к отказу в иске не является, поскольку действовавшие на тот момент виды вкладов имели отличные от вклада «Газпромбанк – Ваш успех» условия, менее выгодные, по сравнению с выбранным истцом вклада. Привлечение денежных средств во вклады относится к обычной банковской операции, возможность оформления вклада в пользу третьего лица предусмотрена императивной нормой ст. 842 ГК РФ, поэтому отказ в оформлении вклада в пользу третьего лица противоречит действующему законодательству и нарушает права потребителя. 

Разрешая требования о взыскании убытков, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Применение гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков требует доказанности совокупности следующих условий: противоправности действий (бездействия) причинителя убытков, причинной связи между противоправными действиями (бездействиями) и убытками, и подтверждении размера понесенных убытков. Недоказанность одного из указанных оснований исключает возможность удовлетворения требований. 

По смыслу закона истец должен доказать, что возможность получения прибыли существовала реально, им предпринимались меры для получения такой прибыли, с этой целью были сделаны приготовления, а также что допущенное ответчиком нарушение явилось единственным препятствием, не позволившим истцу получить доход.

На основании ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

Принимая во внимание, что единственным основанием, по которому вклад при обращении М. в банк Дата не был открыт и он не получил по нему доход в виде процентов явился отказ банка в открытии вклада, сведений о намерении третьего лица воспользоваться правами вкладчика в материалах дела не содержится, суд приходит к выводу, что требования о взыскании убытков являются обоснованными.

Представленный истцом расчет убытков судом проверен, иного расчета ответчиком не представлено, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере ... рублей. 

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя в связи с отказом в открытии вклада, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию моральный вред в размере 500 рублей. По мнению суда, данный размер компенсационной выплаты в наибольшей степени отвечает степени нравственных переживаний истца, связанных с ущемлением ответчиком его гражданских прав.

Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в п. 46 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере ... рублей ((...%). 

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина взыскивается в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. 

Как следует из содержания искового заявления, М. предъявлено два самостоятельных требования неимущественного характера, а также требование имущественного характера на сумму ... рублей, в связи с чем взысканию с ответчика в доход бюджета подлежит государственная пошлина в размере ... рублей (...).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования М.. удовлетворить.

Возложить на Акционерное общество «Газпромбанк» обязанность оформить договор банковского вклада «Газпромбанк – Ваш успех» на 1095 дней, с процентной ставкой 7,45% годовых, с суммой первоначального взноса ... рублей в пользу третьего лица В. на условиях, действовавших на Дата.

Взыскать с Акционерного общества «Газпромбанк» в пользу М. убытки в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей. 

Взыскать с Акционерного общества «Газпромбанк» в доход бюджета государственную пошлину в размере ... рублей.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

... 

...

Судья: Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено 28.06.2021.