25RS0030-01-2024-001855-13

Дело № 2-127/2025

Мотивированное 

решение

 изготовлено 06.02.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года пгт. Славянка

Хасанский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Нефёдовой Н.С.,

при помощнике судьи Колодиной С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с данными исковыми требованиями, указав, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 138 026 руб., в том числе 100 000 руб. сумма к выдачи, 18 480 руб. - для оплаты взноса на личное страхование, 19 546 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту - 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 138 026 руб. на счёт заемщика №, что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 100 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счёту. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4 561,76 руб. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, что подтверждается выпиской по счёту ответчика. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счёту. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору Банк 04.05.2015 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту до 03.06.2015. Заемщик требования Банка не исполнил. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25.11.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.05.2015 по 25.11.2016 в размере 15 549,38 руб., что является убытками Банка. Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 28.10.2024 задолженность заемщика по договору составляет 112 364,18 руб., из которых: сумма основного долга - 84 019,44 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 4 775,33 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 15 549,38 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 8 020,03 руб. Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам которого получено определение об отказе в выдаче судебного приказа.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 16.12.2012 в размере 112 364,18 руб., из которых: сумма основного долга - 84 019,44 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 4 775,33 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 15 549,38 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 8 020,03 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 370,93 руб., зачесть ранее уплаченную государственную пошлину.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела уведомлена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, просила применить срок исковой давности.

В связи с этим, суд полагает возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16.12.2012 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 138 026 руб., в том числе 100 000 руб. - сумма к выдаче, 18 480 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 19 546 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту- 24,90 % годовых.

Согласно условиям договора (п.7) количество процентных периодов – 48, (п. 8) оплата кредита осуществляется ежемесячными платежами в сумме 4 561,76 руб.

В соответствии с условиями договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Согласно распоряжению Заемщика, отраженному в договоре займа, Банк после перечисления страховых вносов указанных в размере 18 480 руб., 19 546 руб. (п.п. 1.2, 1.3 договора) выдал заемщику денежные средства, в размере 100 000 руб. в кассе офиса банка.

Факт получения ФИО1 денежных средств подтверждается представленным истцом выпиской из лицевого счета.

В настоящее время полный возврат заемных средств должником, в соответствии с условиями кредитного договора, не произведен, что является существенным нарушением условий договора со стороны должника.

Согласно первоначальному графику платежей по кредитному договору, количество ежемесячных платежей составило 48, начиная с 15.01.2013 и заканчивая 25.11.2016.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору, составленному истцом, задолженность ответчика перед банком до настоящего времени не погашена. 

По состоянию на 28.10.2024 задолженность ответчика составляет 112 364,18 руб., в том числе 84 019,44 руб. - сумма основного долга, 4 775,33 руб. - проценты за пользование кредитом, убытки 15 549,38 руб., штраф 8020,03 руб.

Ответчику 04.05.2015 Банк направил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента направления требования, которое не исполнено. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обоснованность произведенного истцом расчета указанной суммы ответчиком не оспорена. Ответчиком не представлен контррасчет, либо иные сведения и доказательства об отсутствии задолженности или задолженности в ином размере. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил условия кредитного договора, доказательств, опровергающих вышеуказанные обстоятельства, суду не предоставлено.

Между тем, рассматривая заявление ответчика о применения срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция отражена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а также положения ст. 1175 ГК РФ.

Из этого следует, что срок исковой давности по данному договору, условиями которого предусмотрено погашение задолженности периодичными платежами в установленные графиком платежей даты, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику платежей, составленному при заключении кредитного договора № от 11.12.2012, последний периодический платеж должен быть осуществлен Заемщиком 25.11.2016.

Банк ФИО1 04.05.2015 выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту до 03.06.2015.

В соответствии с представленными банком расчётами задолженностей, расчёт просроченных процентов, просроченного основного долга, расчёт убытков банка произведены на 05.05.2015, расчёт выставления штрафов на 01.05.2015. 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что установленный ст. 196, 1175 ГК РФ срок для предъявления требований Банка к Заемщику истек не ранее ноября 2019 года.

Так же, определением мирового судьи судебного участка № 91 Хасанского судебного района Приморского края от 12.04.2018 ООО «ХКФ Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.12.2012. 

В данном случае суд принимает во внимание, что действующее законодательство связывает начало течения срока исковой давности с тем, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» узнало или должно было узнать о нарушении своего права не позднее 12.05.2018, в связи с чем должно было обратиться в суд за принудительным взысканием с ФИО1 просроченной задолженности не позднее 12.05.2021. 

Данное исковое заявление подано в суд 05.12.2024, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи, то есть за пределами предусмотренного срока обращения в суд, при этом ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлялось, уважительности причин пропуска указанного срока судом не установлено. 

При указанных обстоятельствах исковые требования ООО «ХКФ Банк» не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Хасанский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья Нефёдова Н.С.