Дело № 2-7424/2021

(45RS0026-01-2020-009109-15)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г. Курган

Резолютивная часть решения объявлена 26 июля 2021 года.

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2021 года.

Курганский городской суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Евтодеевой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Горелой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

при участии:

от истца: явки нет, извещен;

от ответчика: ФИО2, доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № №; 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указало, что 05.03.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 379200 руб. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 22 % годовых на срок 60 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит. В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. По состоянию на 21.08.2020 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 521 428 руб. 36 коп., в том числе основной долг в размере 302 023 руб. 77 коп., проценты за период с 07.07.2015 по 27.03.2019 в размере 219 404 руб. 59 коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору от 05.03.2014 

<

***> в размере 521428 руб. 36 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 8414 руб. 28 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в том числе, посредством размещения на официальном сайте Курганского городского суда Курганской области в сети Интернет информации о времени и месте проведения судебного заседания

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности в судебном заседании с требованиями не согласилась по основаниям возражений на исковое заявление, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности, в связи с чем просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 05.03.2014 между истцом ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления последней в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) заключен кредитный договор 

<

***>.

Из пункта 2 заявления (оферты) от 05.03.2014 следует, что сумма кредита составляет 379200 руб., процентная ставка по кредиту – 22 % годовых, срок кредита 60 месяцев. В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом и иных платежей по кредитному договору составляет 10 483 руб., за исключением последнего платежа, размер которого установлен в сумме 10483 руб. 63 коп.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору от 05.03.2014 

<

***> ПАО КБ «Восточный» зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 379 200 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно пункту 2.2. Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) в соответствии с заявлением клиента. 

В соответствии с пунктами 4.4., 4.4.1. Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитовая, клиент вносит на счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

В силу положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

По смыслу приведенных выше норм права, действия банка по открытию счета и зачислению суммы кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним кредитный договор на основании оформленного и подписанного им заявления на предоставление кредита. 

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 ежемесячные платежи по кредитному договору осуществлялись ненадлежащим образом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что обязанность по возврату задолженности по кредитному договору ответчиком в установленные сроки не исполнена.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору от 05.03.2014 

<

***> составляет 521 428 руб. 36 коп., в том числе, основной долг в размере 302 023 руб. 77 коп., проценты за период с 07.07.2015 по 27.03.2019 в размере 219 404 руб. 59 коп.

Указанный расчет судом проведен, является правильным и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 24, 25 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Принимая во внимание, что между Банком и ФИО1 был согласован порядок возврата кредита, графиком платежей предусмотрены даты и размер внесения аннуитетных ежемесячных платежей, дата последнего платежа определена 05.03.2019, суд считает, что срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору подлежит исчислять отдельно по каждому ежемесячному платежу, а по требованию о взыскании процентов – в течение трех лет с момента предъявления в суд искового заявления, в связи с чем доводы истца о том, что срок исковой давности начинает течь с даты последней оплаты по кредитному договору и доводы ответчика о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с момента внесения последнего платежа отклоняются судом как необоснованные.

Согласно штемпелю на почтовом конверте, письмо с исковым заявлением к ФИО1 поступило в организацию почтовой связи 06.09.2020.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание график платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности заявленного ответчиком к платежам, срок внесения которых наступил до 05.10.2017, в связи с чем ПАО КБ «Восточный» вправе требовать взыскания основного долга по платежам, подлежащих внесению заемщиком после 05.10.2017, а также процентов за пользование кредитом за период с 06.06.2017 по 27.03.2019 (дата, указанная в расчете). 

Таким образом, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 05.03.2014 

<

***> в размере 216454 руб. 69 коп., из которых: основному долгу в размере 159459 руб. 13 коп. (в соответствии с графиком платежей в период с 05.10.2017 по 05.03.2019), проценты за пользование кредитом за период с 06.06.2017 по 27.03.2019 в размере 56995 руб. 56 коп. (166480 руб. 33 коп. х 22% х 568 дней)/365).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 3492 руб. 76 коп. (8 414 руб. 28 коп. х 41,51%).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 216454 руб. 69 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3492 руб. 76 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме).

Решение также может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Курганский городской суд Курганской области.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на интернет-сайте Курганского областного суда http://oblsud.krg.sudrf.ru или Седьмого кассационного суда общей юрисдикции http://7kas.sudrf.ru. 

Судья Евтодеева А.В.