Дело №2-293/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

25 мая 2018 года г.Котовск

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи ЯНИНОЙ В.В.,

при секретаре БОБРОВОЙ В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Обратившись в суд, истец просит взыскать с ответчицы 326 234 рубля 83 копейки – сумму задолженности по договору кредитования №_________ от ДАТА, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 6 462 рублей 35 копеек. 

Свои требования мотивирует тем, что ДАТА между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №_________, согласно которому были представлены денежные средства в размере 300000,00 (трехсот тысяч) рублей сроком на 63 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условия установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованности причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору бБанк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

Действие ответчика по прекращению оплаты по договору, в силу ст.310 ГК РФ, является неправомерным. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет 326234,83 руб. (триста двадцать шесть тысяч двести тридцать четыре руб. 83 коп.) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

199880,20 руб. (сто девяносто девять тысяч восемьсот восемьдесят руб. 20 коп.) (задолженность по основному долгу) +

55554,63 руб. (пятьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят четыре руб. 63 коп.) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

70800,00 руб. (семьдесят тысяч восемьсот руб. 00 коп.) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 326234,83 руб. (триста двадцать шесть тысяч двести тридцать четыре руб. 83 коп.).

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДАТА по ДАТА 

В связи с изложенным, ПАО КБ «Восточный» требует взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования №_________ от ДАТА в сумме 326234,83 рублей; а также расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 6462,35 рублей. 

Представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО4 в исковом заявлении просила рассмотреть вышеназванный иск банка в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя своевременно и надлежащим образом была уведомлена о месте и времени рассмотрения дела.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования банка не признал, пояснил, что сумма основного долга намного меньше с учетом вносимых ФИО1 платежей,а также,в соответствии со ст.ст.333,404 ГК РФ, просил уменьшить размер неустойки, мотивировав свое ходатайство тем, что после отмены мировым судьей судебного участка №_________ г.Котовска Тамбовской области судебного приказа о взыскании кредитной задолженности ДАТА банк около 3-х лет не предъявлял иска, чем способствовал увеличению размера неустойки. 

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика,суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение не допускаются. 

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. 

В судебном заседании установлено, что ДАТА между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №_________, согласно которому были представлены денежные средства в размере 300000,00 (трехсота тысяч руб. 00 коп.) сроком на 63 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условия установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованности причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

Действие ответчика по прекращению оплаты по договору, в силу ст.310 ГК РФ, является неправомерным. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет 326234,83 руб. (триста двадцать шесть тысяч двести тридцать четыре руб. 83 коп.) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитана следующим образом:

199880,20 руб. (сто девяносто девять тысяч восемьсот восемьдесят руб. 20 коп.) (задолженность по основному долгу) +

55554,63 руб. (пятьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят четыре руб. 63 коп.) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

70800,00 руб. (семьдесят тысяч восемьсот руб. 00 коп.) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 326234,83 руб. (триста двадцать шесть тысяч двести тридцать четыре руб. 83 коп.).

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности банк представил в материалы дела, ответчиком не опровергнут.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДАТА по ДАТА 

На основании изложенного судья считает, что требования о взыскании с ФИО1 долга по договору кредитования, являются обоснованными.

Доводы ответчика,оспаривающего размер задолженности по основному долгу, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку какой-либо другой расчет размера задолженности не представлен, мнение ответчика голословно и бездоказательно. 

Вместе с тем, представителем ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера взыскиваемой неустойки,т.к., по его мнению, она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Истец обращался к мировому судье судебного участка №_________ г.Котовска Тамбовской области о выдаче судебного приказа о взыскании с нее кредитной задолженности, ДАТА судьей был выдан судебный приказ о взыскании с нее кредитной задолженности в размере 226634,50 рублей. ДАТА судебный приказ был отменен в связи с ее несогласием с суммой задолженностим,иск банком предъявлен в апреле 2018 года,т.е. сам истец способствовал увеличению размера неустойки. Суд считает,что это ходатайство возможно удовлетворить.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Согласно Постановлениям Пленумов Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.12.2011 г. №81 «О некоторых вопросах применения ст.333 ГК РФ», Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст.333 Кодекса при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Суд пришел к выводу, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после отмены судебного приказа в течение почти трех лет бездействовал. В связи с бездействием истца в соответствии со ст.ст.333 и 404 ГК РФ по заявлению ответчика суд уменьшает размер неустойки до 35400 рублей (половины требуемой суммы). 

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае,если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Как следует из платежного поручения №_________ от ДАТА ПАО КБ «Восточный» при обращении в суд оплачена государственная пошлина всего в размере 6462,35 рублей, с учетом снижения размера неустойки, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6108,35 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» задолженность по договору кредитования №_________ от ДАТА в сумме 290834,83 рублей (двухсот девяноста тысяч восьмисот тридцати четырех рублей 83 копеек), из которых: 199880,20 рублей - задолженность по основному долгу, 55554,63 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 35400 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, за период с ДАТА по ДАТА; а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6108,35 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья: В.В.Янина