Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «09» февраля 2018 года.

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Денисова С.А.,

при секретаре судебного заседания Куркиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по исковому заявлению акционерного общества акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее по тексту – АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 08.05.2007 г. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №-№, согласно которого заемщику был предоставлен кредит в размере 145000 рублей, сроком на 120 месяцев, под 7,88% годовых. В качестве обеспечения возврата кредитных денежных средств был заключен договор поручительства №-№ от 08.05.2007 г. с ФИО2. В соответствии с условиями договора поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором. Заемщиком обязательства по погашению кредита выполнялись с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 18.12.2017г. задолженность по кредитному договору составляет 155 027 рублей 95 копеек. В адрес заемщика направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. На претензии ответа кредитору не поступало, задолженность не погашена. Указывая на право кредитора требовать от заемщика и поручителя возврата задолженности, просил суд: - расторгнуть кредитный договор №-№ от 08.05.2007г., заключенный между АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1; - взыскать в солидарном порядке со ФИО1 и ФИО2 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору №-№ от 08.05.2007 года в размере 155 027 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 18.12.2017 года и по дату вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4 300 рублей 56 копеек.

Истец – представитель АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, не возражала в их удовлетворении, пояснила, что в 2007 году она действительно брала кредит в АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», однако погашение долга ею осуществлялось с просрочками платежей, вследствие тяжёлого на тот момент её материального положения. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, однако ввиду неполучения адресатом, судебная корреспонденция на имя ФИО2 возвращена в суд с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения (л.д. 51-52).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ФИО1, оценив изложенные в исковом заявлении доводы, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца, по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности. 

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику. 

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В судебном заседании установлено, что 08 мая 2007 года между АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО3 был заключен кредитный договор №-№ (л.д. 25-26) на получение кредита в сумме 145 000 рублей на срок 120 месяцев под 7,88 % годовых. Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п. 3.1.1 погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с июня 2007г., не позднее 08 числа каждого месяца, а с учетом дополнительного соглашения № от 08.08.2007г., начиная с августа 2007г. не позднее 20 числа каждого месяца. В силу п. 4.4 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 5.3 договора, при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает заёмщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата её погашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком требования Банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета заёмщик, в соответствии с п. 5.4 договора, уплачивает Банку пеню в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счета, указанной в уведомлении за каждый день просрочки.

Банком обязательства выполнены в полном объеме, заемщику перечислены денежные средства. Факт получения ФИО3 денежных средств по кредитному договору подтверждается заявлением на предоставление кредита (л.д. 29), заявкой на выдачу кредита (л.д. 22 оборотная сторона), графиком платежей (л.д. 21) и не отрицается ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

В связи с изменением заёмщиком фамилии с ФИО3 на ФИО1, 30.04.2009г. между сторонами заключено дополнительное соглашение (л.д. 16 оборотная сторона), согласно которому заёмщиком по кредитному договору 

<

***> от 08.05.2007г. является ФИО1.

Погашение кредитной задолженности заемщиком осуществлялось с нарушениями условий кредитного договора, что подтверждается ответчиком ФИО1 в судебном заседании. 

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность. 

Судом проверен представленный АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расчет суммы задолженности по состоянию на 18.12.2017 года (л.д. 6-12), который соответствует условиям договора и признается исполненным математически верно и правильным. 

По состоянию на 18.12.2017 года задолженность ФИО1 перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» по кредитному договору № от 08.05.2007 года составляет 155 027 рублей 95 копеек, из которых: просроченный основной долг – 45 269 рублей 45 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 4 299 рублей 12 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом – 17 760 рублей 84 копейки, пени по просроченному основному долгу – 40723 рубля 35 копеек, пени по просроченным процентам – 720 рублей 19 копеек, комиссия за ведение счёта – 46 255 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требование предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Из положений ст. 361 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 08.05.2007 года, в обеспечение исполнения заемщиком условий кредитного договора №-№ от 08.05.2007 года, был заключен договор поручительства №/№ с ФИО2 (л.д. 27-28), согласно которому поручитель взяла на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель дал свое согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от них досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 8.1 договора поручительства поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору. 

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истцом принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора, путём направления требования в адрес заёмщика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 13). Однако обязательства заемщиком в срок не были выполнены.

Нарушение ответчиком положений статей 309, 810 ГК РФ в части исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, применительно к положениям ст. 811 ГК РФ, порождает у истца право для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах и в связи с изложенным выше, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 08.05.2007 года в размере 155 027 рублей 95 копеек.

Суд также считает возможным удовлетворить исковые требования АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в части расторжения кредитного договора №-№ от 08.05.2007 года, так как в силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

13.11.2017 года истцом в адрес заёмщика направлялось требование (л.д. 13), согласно которому кредитор, в связи с существенным нарушением условий договора, предлагал расторгнуть кредитный договор. Однако ответа на данное предложение получено не было, доказательств обратного суду не представлено. 

Поскольку материалами дела подтверждено и в судебном заседании установлен факт существенного нарушения ФИО1 условий кредитного договора, а именно не соблюдение условий по погашению основного долга, а также процентов за пользование кредитом, суд находит требование АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о расторжении кредитного договора №-№ от 08.05.2007 года, заключенного между АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1, основанным на законе и подлежащим удовлетворению.

АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» оплачена государственная пошлина в сумме 4300 рублей 56 копеек (л.д. 5).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В этой связи судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4300 рублей 56 копеек подлежат взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в равных долях по 2 150 рублей 28 копеек с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-№ от 08 мая 2007 года, заключенный между акционерным обществом акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору №-№ от 08 мая 2007 года по состоянию на 18 декабря 2017 года, в размере 155 027 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга равную 45 269 рублей 45 копеек за период с 19 декабря 2017 года и по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать со ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы, связанные с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере 4 300 рублей 56 копеек, по 2 150 рублей 28 копеек с каждой.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 февраля 2018 года с помощью компьютера. 

Председательствующий судья ___________ С.А. Денисов