Дело № 2-1806/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2019 года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Булавинцева С.И.,

при секретаре: Колеватовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее по тексту ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 10 мая 2018 года в размере 470262 рубля 33 копейки, из них: основной долг – 436865 рублей 78 копеек, проценты за пользование денежными средствами - 28540 рублей 42 копейки, пени по просроченному основному долгу - 3143 рубля 27 копеек, пени по просроченным процентам – 1712 рублей 86 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль VAZ/ Granta VIN №, 2018 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 450000 рублей, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 13902 рубля 62 копейки.

В обоснование иска указано, что 10 мая 2018 года между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 492750 рублей под 17,0% годовых, сроком до 10 мая 2023 года. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являлся залог автомобиля VAZ/ Granta VIN № 2018 года выпуска. Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с кредитным договором, составила 405000 рублей. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами. За время действия договора заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности и процентов, в результате чего образовалась задолженность. 

Представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Дело рассмотрено без участия ответчика ФИО1, извещенного о месте и времени рассмотрения дела по последним известным адресам. Ответчик неоднократно извещался судом заказными письмами. Извещения не доставлены и возвращены в связи с истечением срока хранения. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании, 10 мая 2018 года между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 492750 рублей под 17,0% годовых, сроком до 10 мая 2023 года (п. 1,2,4 Индивидуальных условий)

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в размере 492750 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 15-20).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитентного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком ежемесячных платежей в размере 12247 рублей (п. 6 Индивидуальных условий, п. 3.1 Общих условий).

Обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля VAZ/ Granta VIN № 2018 года выпуска. Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 405000 рублей (п. 10 Индивидуальных условий, п. 7.1.1 Общих условий).

Собственником транспортного средства ЛАДА 219110 ЛАДА ГРАНТА VIN №, государственный регистрационный знак № 2018 года выпуска является ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д. 83).

ФИО1 в период действия договора допускались просрочки внесения платежей. 

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 12 августа 2019 года составила - 470262 рубля 33 копейки, из них: основной долг – 436865 рублей 78 копеек, проценты за пользование денежными средствами - 28540 рублей 42 копейки, пени по просроченному основному долгу - 3143 рубля 27 копеек, пени по просроченным процентам – 1712 рублей 86 копеек.

Расчет банка судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен. 

В адрес ФИО1 направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договор в течение 30 календарных дней с момента предъявления требования. Данное требование не исполнено (л.д. 63).

Таким образом, в силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию основной долг – 436865 рублей 78 копеек, проценты за пользование денежными средствами - 28540 рублей 42 копейки.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени по просроченному основному долгу - 3143 рубля 27 копеек, пени по просроченным процентам – 1712 рублей 86 копеек.

В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения (п. 12 Индивидуальных условий, п. 6.1 Общих условий)

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу положений ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера неустойки в виду ее соразмерности последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по просроченному основному долгу - 3143 рубля 27 копеек, пени по просроченным процентам – 1712 рублей 86 копеек.

Банком заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – VAZ/ Granta VIN №, 2018 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 450000 рублей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (п. 7.3.1 Общих условий)

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Вследствие ненадлежащего исполнения должником обязательства по возврату кредита по частям у истца возникло право требования взыскания всей задолженности, то суд расценивает нарушение обязательства, обеспеченного залогом, как значительное, так как размер просроченной задолженности и срок и периодичность допущенных просрочек платежа существенны.

Суд полагает, что являются обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, так как в соответствии с Законом и с условиями договора истец имеет право за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования в полном объеме, включая проценты, убытки, неустойку, а на день рассмотрения дела обязательства по договору не исполнены.

Таким образом, подлежит удовлетворению требование ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» об обращении взыскания в счет исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № № от 10 мая 2018 года заключенному с ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» на заложенное имущество - автомобиль марки Лада 219110 Лада Гранта, 2018 года выпуска, VIN – № принадлежащего ФИО1, путем продажи с публичных торгов. 

Согласно положениям ст. 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии со ст. 3 указанного закона, положения Гражданского кодекса РФ применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального Закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога, Закон РФ «О залоге» утратил силу, его применение судом к возникшим правоотношениям нельзя признать законным и обоснованным.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Исходя из изложенного суд приходит к выводу об отказе в установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 450000 рублей. 

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13902 рубля 62 копейки.

Руководствуясь положениями ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженность по кредитному договору № № от 10 мая 2018 года в размере 470262 рубля 33 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 436865 рублей 78 копеек, по процентам – 28540 рублей 42 копейки, по пени по просроченному основному долгу – 3143 рубля 27 копеек, пени по просроченным процентам – 1712 рублей 86 копеек, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 13902 рубля 62 копейки. 

Обратить взыскание на заложенное имущество во исполнение кредитного договора № № от 10 мая 2018 года заключенного с ФИО1 с публичным акционерным обществом «БАЛТИНВЕСТБАНК» - на автомобиль марки Лада 219110 Лада Гранта, 2018 года выпуска, VIN – № принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2019 года.

Председательствующий: