Дело №2-22/12-2019г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года 

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В., 

при секретаре: Оксюк К.Ю., 

с участием представителя истца по доверенности: ФИО1, 

ответчика: ФИО2, 

адвоката: Комковой И.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк Зенит к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк Зенит обратилось в Ленинский районный суд г.Курска с иском к ответчику, в котором с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика задолженность по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4190 267 руб. 10 коп., включая: 3 339400 руб. 28 коп. - сумма кредита, 522965 руб. 77 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 327901 руб. 05 коп. – неустойка; по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3892 488 руб. 55 коп., включая: 3 226819 руб. 33 коп. - сумма кредита, 449895 руб. 20 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 215774 руб. 02 коп. – неустойка; по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1303686 руб. 89 коп., включая: 1 085453 руб. 23 коп. - сумма кредита, 181790 руб. 30 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 36443 руб. 36 коп. - неустойка, а также, расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 607 руб., а всего сумму в размере 9436049 руб. 54 коп. Также, просит обратить взыскание на заложенное имущество: здание, назначение: жилой дом, площадь: 287,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес>; земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1 900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес>; баня с топочной, бассейн, беседка, гараж, ограждение, адрес (местоположение): 

<

адрес>, определив способом реализации заложенного имущества публичные торги. Также, просят установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 12618722 руб. 40 коп., из них: цена жилого дома - 9046968 руб., земельного участка – 1720640 руб., бани с поточной – 234363 руб. 20 коп., бассейна – 148576 руб., беседки – 29058 руб. 40 коп., гаража – 490469 рублей 60 копеек, ограждения – 948647 рублей 20 копеек. Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности ФИО2 по вышеуказанным кредитным договорам и на возмещение расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование заявленного требования в иске указано следующее. ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО Банк ЗЕНИТ (кредитор) и ФИО2(заемщик) был заключен договор № о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 5 000 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 17,5 % годовых. Цель предоставления кредита: для постройки на участке гостевого дома, завершения работ по строительству и благоустройству бассейна и прилегающей к нему территории. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО2 сумму кредита в размере 5 000 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. В соответствии с кредитным договором заемщик обязан погашать основной долг и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в виде равных аннуитетных платежей, рассчитанных по формуле. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 4190 267 руб. 10 коп., включая: 3 339400 руб. 28 коп. - сумма кредита, 522965 руб. 77 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 327901 руб. 05 коп. – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между ФИО2 (залогодатель) и ОАО Банк ЗЕНИТ (залогодержатель) ДД.ММ.ГГГГ. был заключен Договор об ипотеке, в соответствии с которым банку в залог было передано следующее недвижимое имущество: незавершенный строительством жилой дом, объем выполненных работ: выполнен фундамент, возведены стены, выполнены перекрытия, устройство кровли, частично выполнена внутренняя отделка, назначение: объект незавершенного строительства, площадь: 273,3 кв.м., инвентарный №, Литер: А, этажность: цоколь, 2, кадастровый (или условный) №, и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1 900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес>.

Также, ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО Банк ЗЕНИТ (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор № о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 4 000 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 16 % годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО2 сумму кредита в размере 4 000 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с 25.03.2016г. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 3892 488 руб. 55 коп., включая: 3 226819 руб. 33 коп. - сумма кредита, 449895 руб. 20 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 215774 руб. 02 коп. – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между ФИО2(залогодатель) и ОАО Банк ЗЕНИТ (залогодержатель) ДД.ММ.ГГГГ. был заключен Договор об ипотеке, в соответствии с которым банку в последующий залог было передано недвижимое имущество: здание, назначение: жилой дом, площадь: 273,3 кв.м., инвентарный №, Литер: А, этажность: 3. подземная этажность: 1, кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес> земельный участок. Назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес>. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор № о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 260 000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 16 % годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО2 сумму кредита в размере 1 260 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с 25.05.2017г. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1303686 руб. 89 коп., включая: 1 085453 руб. 23 коп. - сумма кредита, 181790 руб. 30 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 36443 руб. 36 коп. – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между ФИО2(залогодатель) и ОАО Банк ЗЕНИТ (залогодержатель) ДД.ММ.ГГГГ. был заключен Договор об ипотеке, в соответствии с которым банку в последующий залог было передано недвижимое имущество: здание, назначение: жилой дом, площадь: 273,3 кв.м., инвентарный №, Литер: А, этажность: 3, подземная этажность: 1, кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес>; земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес>. В связи с указанными обстоятельствами, банк обратился в суд. 

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк ЗЕНИТ по доверенности ФИО1 исковые требования, с учетом уточнения поддержал, просил их удовлетворить. 

Ответчик ФИО2 и адвокат Комкова И.Э., представляющая его интересы, в судебном заседании исковые требования не признаки, указав, что не согласны с суммой процентов и неустойки. 

Выслушав участников процесса, показания экспертов, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО Банк ЗЕНИТ (кредитор) и ФИО2(заемщик) был заключен договор № о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 5 000 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 17,5 % годовых (1,1, 3.1 кредитного договора). 

Цель предоставления кредита: для постройки на участке гостевого дома, завершения работ по строительству и благоустройству бассейна и прилегающей к нему территории (п.1.2 кредитного договора). 

Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО2 сумму кредита в размере 5 000 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. 

В соответствии с п.п. 3.1 – 3.5 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 17,50 % годовых. Основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения основного долга/части основного долга, указанную в п. 1.1 договора. Основные проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году. Первый период начисления начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в ближайшее 25 число календарного месяца. Второй и последующие периоды начисления начинается 26 числа предшествующего месяца и заканчиваются 25 числа соответствующего календарного месяца. Последний период начисления начинается в дату, следующую за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается в дату погашения кредита, указанную в п. 1.1 договора. Ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных процентов по договору осуществляются в последний день каждого периода начисления, в том числе, путем списания соответствующей суммы денежных средств с банковского счета заемщика у кредитора. Порядок уплаты и суммы ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты основных процентов указываются в Графике уплаты ежемесячных платежей. Первый платеж заемщика включает только основные проценты, начисленные за первый период начисления. Последующие платежи заемщика, за исключением последнего, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основные проценты, начисленные за соответствующий период начисления. Последний платеж включает в себя оставшуюся сумму основного долга и основных процентов, начисленных за последний период начисления, и подлежит уплате в дату погашения основного долга, указанную в п. 1.1 договора. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет 88765 руб. 85 коп., за исключением первого и последнего платежей. 

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с 25.03.2016г.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату основного долга и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик платит кредитору неустойку из расчета 0,2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 4190 267 руб. 10 коп., включая: 3 339400 руб. 28 коп. - сумма кредита, 522965 руб. 77 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 327901 руб. 05 коп. – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между ФИО2 (залогодатель) и ОАО Банк ЗЕНИТ (залогодержатель) ДД.ММ.ГГГГ. был заключен Договор об ипотеке, в соответствии с которым банку в залог было передано следующее недвижимое имущество: незавершенный строительством жилой дом, объем выполненных работ: выполнен фундамент, возведены стены, выполнены перекрытия, устройство кровли, частично выполнена внутренняя отделка, назначение: объект незавершенного строительства, площадь: 273,3 кв.м., инвентарный №, Литер: А, этажность: цоколь, 2, кадастровый (или условный) №, и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1 900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес> (раздел 2 Договора об ипотеке).

Пунктом 7.1. Договора об ипотеке предусмотрено право истца обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Также, ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО Банк ЗЕНИТ (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор № о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 4 000 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 16 % годовых (1,1, 3.1 кредитного договора). 

Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО2 сумму кредита в размере 4 000 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. 

В соответствии с п.п. 3.1 – 3.5 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 16,00 % годовых. Основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения основного долга/части основного долга, указанную в п. 1.1 договора. Основные проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году. Первый период начисления начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в ближайшее 25 число календарного месяца. Второй и последующие периоды начисления начинается 26 числа предшествующего месяца и заканчиваются 25 числа соответствующего календарного месяца. Последний период начисления начинается в дату, следующую за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается в дату погашения кредита, указанную в п. 1.1 договора. Ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных процентов по договору осуществляются в последний день каждого периода начисления, в том числе, путем списания соответствующей суммы денежных средств с банковского счета заемщика у кредитора. Порядок уплаты и суммы ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты основных процентов указываются в Графике уплаты ежемесячных платежей. Первый платеж заемщика включает только основные проценты, начисленные за первый период начисления. Последующие платежи заемщика, за исключением последнего, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основные проценты, начисленные за соответствующий период начисления. Последний платеж включает в себя оставшуюся сумму основного долга и основных процентов, начисленных за последний период начисления, и подлежит уплате в дату погашения основного долга, указанную в п. 1.1 договора. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет 67 235 руб. 06 коп., за исключением первого и последнего платежей. 

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с 25.03.2016г.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату основного долга и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик платит кредитору неустойку из расчета 0,2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 3892 488 руб. 55 коп., включая: 3 226819 руб. 33 коп. - сумма кредита, 449895 руб. 20 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 215774 руб. 02 коп. – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между ФИО2(залогодатель) и ОАО Банк ЗЕНИТ (залогодержатель) ДД.ММ.ГГГГ. был заключен Договор об ипотеке, в соответствии с которым банку в последующий залог было передано недвижимое имущество: здание, назначение: жилой дом. площадь: 273,3 кв.м., инвентарный №, Литер: А, этажность: 3, подземная этажность: 1, кадастровый (или условный) №. адрес (местоположение): 

<

адрес>; земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес> (раздел 2 Договора об ипотеке).

Пунктом 7.1. Договора об ипотеке предусмотрено право истца обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор № о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 260 000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 16 % годовых (1,1, 2,3.2, 3.1 кредитного договора). 

Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО2 сумму кредита в размере 1 260 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. 

В соответствии с п.п. 3.1 – 3.5 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 16,00 % годовых. Основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения основного долга/части основного долга, указанную в п. 2.3.2 договора. Основные проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году. Первый период начисления начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в ближайшее 25 число календарного месяца. Второй и последующие периоды начисления начинается 26 числа предшествующего месяца и заканчиваются 25 числа соответствующего календарного месяца. Последний период начисления начинается в дату, следующую за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается в дату погашения кредита, указанную в п. 2.3.2 договора. Ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных процентов по договору осуществляются в последний день каждого периода начисления, в том числе, путем списания соответствующей суммы денежных средств с банковского счета заемщика у кредитора. Первый платеж заемщика включает только основные проценты, начисленные за первый период начисления. Последующие платежи заемщика, за исключением последнего, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основные проценты, начисленные за соответствующий период начисления. Порядок уплаты и суммы ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты основных процентов указываются в Графике уплаты ежемесячных платежей. Последний платеж включает в себя оставшуюся сумму основного долга и основных процентов, начисленных за последний период начисления, и подлежит уплате в дату погашения основного долга, указанную в п. 2.3.2 договора. 

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с 25.05.2017г.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату основного долга и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик платит кредитору неустойку из расчета 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1303686 руб. 89 коп., включая: 1 085453 руб. 23 коп. - сумма кредита, 181790 руб. 30 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 36443 руб. 36 коп. – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между ФИО2(залогодатель) и ОАО Банк ЗЕНИТ (залогодержатель) ДД.ММ.ГГГГ. был заключен Договор об ипотеке, в соответствии с которым банку в последующий залог было передано недвижимое имущество: здание, назначение: жилой дом, площадь: 273,3 кв.м., инвентарный №, Литер: А, этажность: 3, подземная этажность: 1, кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес> земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес> (раздел 2 Договора об ипотеке).

Пунктом 7.1. Договора об ипотеке предусмотрено право истца обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Суд считает, что возникновение у ответчика перед банком обязанности по погашению задолженности подтверждается представленными истцом договорами о предоставлении кредита, договорами об ипотеке, расчетом задолженности.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом изложенного, применительно к размеру начисленной неустойки по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ., где сумма просроченного основного долга составляет 3 339400 руб. 28 коп., сумма процентов – 522965 руб. 77 коп., сумма начисленной неустойки в размере 327901 руб. 05 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Исходя из периода просрочки, который был обусловлен как поведением заемщика, так и суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки, заявленной ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, и снижению с 327901 руб. 05 коп. до 150 000 руб. 00 коп. 

Также, применительно к размеру начисленной неустойки по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ., где сумма просроченного основного долга составляет 3 226819 руб. 33 коп., сумма процентов – 449895 руб. 20 коп., сумма начисленной неустойки в размере 215774 руб. 02 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Исходя из периода просрочки, который был обусловлен как поведением заемщика, так и суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки, заявленной ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, и снижению с 215774 руб. 02 коп. до 100 000 руб. 00 коп. 

Кроме того, применительно к размеру начисленной неустойки по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ., где сумма просроченного основного долга составляет 1 085453 руб. 23 коп., сумма процентов – 181790 руб. 30 коп., сумма начисленной неустойки в размере 36443 руб. 36 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Исходя из периода просрочки, который был обусловлен как поведением заемщика, так и суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки, заявленной ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, и снижению с 36443 руб. 36 коп. до 20 000 руб. 00 коп. 

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

В силу ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Также, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: здание, назначение: жилой дом, площадь: 287,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес>; земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1 900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес> баня с топочной, бассейн, беседка, гараж, ограждение, адрес (местоположение): 

<

адрес>.

Что касается установления начальной продажной стоимости данного имущества, то при рассмотрении данного гражданского дела по ходатайству ответчика ФИО2, не согласившегося с представленным в суд истцом Отчетом, была назначена судебная строительно-техническая экспертиза по вопросу определения рыночной стоимости имущества. 

ДД.ММ.ГГГГ. в суд поступило заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № площадью 1900 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего на праве собственности ФИО3, составляет 2 150 800 рублей; рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего на праве собственности ФИО3, составляет 11 308 710 рублей; на земельном участке с кадастровым номером № имеются следующие сооружения, мощения: ограждение, баня, бассейн, беседка, гараж. Рыночная стоимость данных объектов составляет 2 313 893 рубля, в том числе: баня с топочной – 292954 руб., бассейн – 185720 руб., беседка – 36323 руб., гараж – 613087 руб., ограждение – 1185809 руб. 

В соответствии с п.3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Выводы экспертов, изложенные в экспертном заключении, полны, объективны, мотивированы, имеются ссылки на источники информации, оснований не доверять эксперту в силу его заинтересованности в исходе дела либо недостаточной компетентности, не имеется, в связи с чем, суд принимает за основу данное экспертное заключение.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит 12618722 руб. 40 коп., из них цена жилого дома - 9046968 рублей, земельного участка – 1720640 рублей, бани с топочной – 234363 руб. 20 коп., бассейна – 148576 рублей, беседки – 29058 рублей 40 копеек, гаража – 490469 рублей 60 копеек, ограждения – 948647 рублей 20 копеек (80% от рыночной стоимости). 

Что касается заявленного представителем ответчика ходатайства об отсрочке исполнения решения суда в части отсрочки реализации имущества, то суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 3 ст. 54 ФЗ об ипотеке по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин, вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество, отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, аналогичные положения содержатся в п. 2 ст. 350 ГК РФ.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Указанные нормы устанавливают критерий определения основания для предоставления отсрочки, а именно наличие уважительных причин, которые могут выражаться, в том числе, в связи с имущественным положением сторон.

При оценке таких причин и обстоятельств следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон. Основания для предоставления отсрочки должны носить исключительный характер. При этом, предоставление такой отсрочки является правом, а не обязанностью суда.

Целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченное ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Между тем, ответчиком ФИО2 не было представлено суду достаточных объективных доказательств, свидетельствующих о том, что решение суда может быть исполнено заявителем в срок, на который он просит предоставить отсрочку реализации заложенного имущества.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что основания для предоставления отсрочки исполнения решения суда отсутствуют.

При этом, доводы ответчика о том, что у него отсутствует другое место жительства, с ним проживают родители, за которыми он осуществляет уход, являются необоснованными. Также, суд учитывает, что, как пояснил в судебном заседании ответчик, у его родителей в собственности имеется квартира. 

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 49 607 рублей. 

Кроме того, с ответчика в соответствии со ст.103 ГПК РФ в бюджет муниципального образования «Город Курск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 830 руб. 18 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4012366 руб. 05 коп., из которых: 3 339400 руб. 28 коп. - сумма кредита, 522965 руб. 77 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 150000 руб. 00 коп. – неустойка; по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3776714 руб. 53 коп., включая: 3 226819 руб. 33 коп. - сумма кредита, 449895 руб. 20 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 100000 руб. 00 коп. – неустойка; по Договору № о предоставлении кредита от 23.12.2016г. в размере 1287243 руб. 53 коп., включая: 1 085453 руб. 23 коп. - сумма кредита, 181790 руб. 30 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 20000 руб. 00 коп. - неустойка, а также, расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 607 руб., а всего сумму в размере 9125931 (девять миллионов сто двадцать пять тысяч девятьсот тридцать один) рубль 11 (одиннадцать) копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: здание, назначение: жилой дом, площадь: 287,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес> земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1 900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес>; баня с топочной, бассейн, беседка, гараж, ограждение, адрес (местоположение): 

<

адрес> определив способом реализации заложенного имущества публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 12618722 руб. 40 коп., из них, цена жилого дома - 9046968 рублей, земельного участка – 1720640 рублей, бани с топочной – 234363 руб. 20 коп., бассейна – 148576 рублей, беседки – 29058 рублей 40 копеек, гаража – 490469 рублей 60 копеек, ограждения – 948647 рублей 20 копеек.

Денежные средства, полученные от реализации имущества: здание, назначение: жилой дом, площадь: 287,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес> земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1 900 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): 

<

адрес>; баня с топочной, бассейн, беседка, гараж, ограждение, адрес (местоположение): 

<

адрес> направить в счет погашения задолженности ФИО2 по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.; по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.; по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Оставшиеся после реализации заложенного имущества и удовлетворения требований ПАО Банк ЗЕНИТ денежные средства возвратить ответчику ФИО2.

Отказать ФИО2 в удовлетворении ходатайства об отсрочке исполнения решения суда в части отсрочки реализации имущества.

Взыскать с ФИО2 в доход муниципального образования «Город Курск» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4830 (четыре тысячи восемьсот тридцать) рублей 18 (восемнадцать) копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 15 января 2019 г. 

Судья: