Дело № 2-1-1126/2025

УИД: 64RS0042-01-2025-000387-09

Заочное 

решение

именем Российской Федерации

04 марта 2025 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Новожилова С.С.,

при помощнике Атманове А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №№ о предоставлении кредита в сумме 4 879 390 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 11,4 % годовых.

В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет № в рублях (п. 1.9 раздела условия кредита, КД) осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям использованием карты и передал ее ответчику, предоставил кредит в размере 4 879 390 руб. 00 коп. (п. 1.1 раздела условия КД). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «условия кредита, КД».

В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.7 раздела условия кредита, КД)

При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 11,40 % годовых. Указанная ставка повышается на 1,5 процентных пункта (до 12,90 % процентов годовых десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации расторжении/невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество.

Условиями договора предусмотрено начисление пени в размере 0,06 % в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита, КД). 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости: Жилой дом с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями под литерами 1, 2, 3, Б, В, в1, Г, К, У, Я находящийся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 184, 7 кв.м., кадастровый №; земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 973 кв.м. +/- 11 кв.м., кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки: жилого дома в размере 5 592 000 руб., земельного участка в размере 508 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, составляет 5 134 542 руб. 28 коп., в том числе: 4 836 146 руб.19 коп. - сумма основного долга; 280 558 руб. 03 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 3ДД.ММ.ГГГГ; 17 838 руб. 06 коп.- пени. Считая свои права нарушенными, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитном договору задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 134 542 руб. 28 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 79941 руб. 80 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке. Причины неявки суду не сообщила.

Суд с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №№ о предоставлении кредита в сумме 4 879 390 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 11,4 % годовых.

В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет № в рублях (п. 1.9 раздела условия кредита, КД) осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям использованием карты и передал ее ответчику, предоставил кредит в размере 4 879 390 руб. 00 коп. (п. 1.1 раздела условия КД). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «условия кредита, КД».

В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.7 раздела условия кредита, КД)

При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 11,40 % годовых. Указанная ставка повышается на 1,5 процентных пункта (до 12,90 % процентов годовых десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации расторжении/невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество.

Условиями договора предусмотрено начисление пени в размере 0,06 % в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита, КД). 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости: Жилой дом с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями под литерами 1, 2, 3, Б, В, в1, Г, К, У, Я находящийся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 184, 7 кв.м., кадастровый №; земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 973 кв.м. +/- 11 кв.м., кадастровый №. 

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что заемщики не выполняют обязательства, предусмотренные кредитным договором, а именно допускают просрочки по кредитным платежам.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, составляет 5 134 542 руб. 28 коп., в том числе: 4 836 146 руб.19 коп. - сумма основного долга; 280 558 руб. 03 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 3ДД.ММ.ГГГГ; 17 838 руб. 06 коп.- пени.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В силу п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ. 

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Следовательно, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки: жилого дома в размере 5 592 000 руб., земельного участка в размере 508 000 руб.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: жилого дома в размере 5 592 000 руб., земельного участка в размере 508 000 руб., определив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу пункта пятого абзаца второго постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Следовательно, с ответчиков солидарно в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 79941 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 67, 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5134542 руб. 28 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 79941 руб. 80 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями под литерами 1,2,3,Б,В,в1,Г,К,У,Я кадастровый №, общей площадью 184,7 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>А, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5592000 руб.;

- земельный участок общей площадью 973 +/-11 кв.м.: расположенный по адресу 

<

адрес>А, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 508 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 11 марта 2025 года.

Председательствующий: (подпись) 

Верно

Судья С.С. Новожилов

Помощник судьи А.Р. Атманов