Дело № 2-319/2018

Решение

 в окончательной форме принято 18 июня 2018 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 год г. Кушва 

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,

при секретаре Алексеевой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО Тинькофф Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 89 914 рублей 65 копеек, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2897 рублей 44 копейки. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом 60 000 рублей, который устанавливается банком в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий кредитования) и в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Кредитный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско - правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости в тексте заявления – анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО1 в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ежемесячно направлял заемщику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1. Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета ФИО1 На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил задолженность в установленный срок. На дату направления иска в суд задолженность ФИО1 перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 89 914 руб. 65 коп., из которых: 58 383 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 21276 рублей 53 копейки просроченные проценты, 10255 рублей 12 копеек штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которую банк просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2897 рублей 44 копейки. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Согласно положениям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что заявление – анкета и индивидуальные условия договора потребительского кредита не содержат существенные условия договора, присущие кредитному договору, поэтому ее нельзя считать кредитным договором. Поскольку как таковой кредитный договор между истцом и ответчиком не заключен, не определена сумма предоставленного кредита, в иске банку просит отказать. при этом, не опроверг подписание и направление анкеты – заявления в АО «Тинькофф Банк» с целью получения кредитной карты, получал кредитную карту данного банка, активировал ее, переводил денежные средства на карту другого банка, ежемесячно уплачивал платежи около 4000 рублей в счет погашения долга по кредитной карте, перестал вносить платежи ввиду сложившегося материального положения. 

Суд, принимая во внимание доводы истца, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив в совокупности доказательства по делу, отвечающие требованиям относимости и допустимости, находит заявленные исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) размещенных на сайте банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, согласившись, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, а акцептом является совершение банком действий, в том числе, по активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: № договора №, тарифный план ТП 7.27(рубли РФ), карта №, при этом был уведомлен, о полной стоимости кредита для указанного тарифного плана (л.д. 23), был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 24), Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д. 24-30), являющимися неотъемлемой часть договора, содержащими условия кредитования. 

АО «Тинькофф Банк» выразило согласие на заключение договора о кредитовании, произвел акцепт сделанной в указанном заявлении оферты путем выпуска на имя заемщика ФИО1 кредитной карты с лимитом задолженности в пределах избранного тарифного плана, которая была получена ответчиком, активирована, предоставленные денежные средства расходовались ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20).

Указанные обстоятельства свидетельствуют, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, в офертно-акцептной форме, был заключен кредитный договор, согласованы все существенные условия кредитного договора. Составными частями заключенного договора кредитной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, Общие условия, Условия комплексного банковского обслуживания.

Обязательства по кредитованию от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» фактически исполнены. Ответчик засвидетельствовал своими подписями на заявлении - анкете (оферте) в АО «Тинькофф Банк» согласие с условиями предоставления в порядке кредитования банком денежных средств, получил кредит и приступил к его погашению. Таким образом, вопреки доводам ответчика, письменная форма договора соблюдена.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 данного Кодекса не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

ФИО1 неоднократно допустил просрочку по оплате минимального ежемесячного платежа. В связи с систематическим неисполнением обязательств, банк в соответствии с п. 9.1. Общих условий комплексного банковского обслуживания расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял (л.д. 34). 

В соответствии с п. 5.12 Общих условий комплексного банковского обслуживания заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. ФИО1 не погасил задолженность в установленный срок.

Ответчиком суду не представлено доказательств, подтверждающих факт оплаты задолженности по кредитному договору по кредитной карте в полном объеме. 

Поскольку ФИО1 были нарушены условия договора кредитной карты и не выполнены обязательства по возвращению заемных денежных средств и начисленных процентов, с него в пользу АО «Тинькофф Банк» надлежит взыскать согласно представленному расчету задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно 89 914 руб. 65 коп., из которых: 58 383 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 21276 руб. 53 коп. просроченные проценты, 10255 руб. 12 коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которую банк просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2897 руб. 44 коп. 

Размер задолженности подтверждается предоставленным расчетом, который судом проверен, сомнений не вызывает (л.д. 19). Ответчиком иного расчета не представлено. При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования банка в полном объеме.

Произведенные АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2897 руб. 44 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с удовлетворением исковых требований, исходя из п. 1 ч. 1 ст. 333.19 с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2897 руб. 44 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 914 руб. 65 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 58 383 руб., просроченные проценты в сумме 21 276 руб. 53 коп., штрафные проценты в сумме 10 255 руб. 12 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2897 руб. 44 коп., а всего 92 812 рублей 09 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.

Судья В.В. Мальцева