Дело № 2-1161/2020 (УИД № 74RS0017-01-2020-000980-98)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С., 

при секретаре Филимоновой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности по договору, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 177 914,54 руб., в том числе: 83 794,78 руб. – просроченная ссудная задолженность, 10 791,34 руб. – неустойка по просроченным процентам, 83 328,42 руб. – неустойка по просроченному основному долгу; обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – квартиру, общей площадью 30,5кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый/условный №, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 630 000 рублей; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 17 505,15 руб. (л.д.119).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 587 000,00 руб., на срок 87 месяцев, с процентной ставкой 13,5% годовых. Погашение кредитных обязательств и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, в залог было передано недвижимое имущество – квартира, общей площадью 30,5 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>. Заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Заемщик уведомлялся об образовавшейся задолженности путем направления требования о погашении долга. Требования о погашении задолженности до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать без его участия (л.д.101,104,106).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.101,103,105). Будучи ранее допрошенной в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д.107-108), указав, что сам факт заключения кредитного договора и образования задолженности ей не оспаривается. Пояснила, что является 

<

данные изъяты> группы по общему заболеванию. Пенсия по инвалидности составляет 13 361,35 руб., а ежемесячный платеж по кредиту - 12 594,00 руб. На данный момент ей погашено почти 90% кредита в сумме 503 205,22 руб., остаток кредита составляет 83 794,78 руб., но погасить кредит досрочно не имеет возможности, поскольку не трудоустроена. Она неоднократно обращалась в Банк с просьбой о снижении процентов, а также с заявлением о реструктуризации долга, но во всех случаях ей было отказано. Просила не обращать взыскание на предмет залога – квартиру и снизить размер насчитанной неустойки, применив ст.333 ГК РФ, а также снизить размер взыскиваемой госпошлины. 

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление ПАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).

Пункт 3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809,810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-анкетой для получения «Жилищного кредита» (л.д.81-84), в котором просила предоставить кредит на приобретение готового жилья в размере 300 000,00 руб., на срок 84 месяца. Предполагаемая стоимость приобретения/строительства объекта недвижимости 700 000,00 руб., предполагаемый размер собственных средств, направляемых в счет оплаты приобретаемого объекта недвижимости 400 000,00 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д.25-29), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 587 000,00 руб., на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления, с уплатой 13,5% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 30,5 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале Кредитора – Отделении № 8597 Сбербанка России. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. 

Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10 838,89 руб., последний платеж в размере 11 15,46 руб. (л.д.20-21 – график платежей). 

Предоставление кредита носит целевой характер – для приобретения объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, действующей за ФИО4, и ФИО1 был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д.10). Общая площадь квартиры – 30,5 кв.м. Цена, уплаченная покупателем за приобретенную квартиру, составляет 700 000,00 руб. Отчуждаемая квартира приобретается за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых ОАО «Сбербанк России». Кредитные средства предоставлены на срок 84 месяца под 13,5% годовых с ежемесячной уплатой процентов и ежемесячным погашением основного долга равными долями. Право залогодержателя удостоверяется закладной (п.2.1 Договора). В соответствии с кредитным договором, кредитные средства составляют 587 000,00 руб. (п.2.2 Договора). В соответствии с Законом квартира, приобретенная полностью либо частично за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиры. Залогодержателем по настоящему договору является кредитор, покупатель является залогодателем (п.2.3 Договора). На момент подписания Договора, квартира оценивается в 700 000,00 руб. (пр.2.4. Договора). Настоящий договор зарегистрирован в Управлении Росреестра ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, а также ипотека в силу закона в пользу Кредитора, зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д.67 – копия свидетельства о государственной регистрации, л.д.94-95 – выписка из ЕГРН).

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком оформлена закладная на объект недвижимости, в соответствии с которой оценочная стоимость предмета залога составляет 700 000,00 руб., для целей залога применяется дисконт в размере 90%, залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению сторон в размере 630 000,00 руб. (л.д.75-80).

На основании закладной, Залогодержателем предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, является ОАО «Сбербанк России».

Факт исполнения Банком обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается, подтвержден заявлением заемщика на зачисление кредита (л.д.81), в соответствии с которым кредит в сумме 587 000,00 руб. Заемщик просила зачислить на ее счет по вкладу № в Отделении № 8597 сбербанка России. Заявление подписано сторонами. 

Дополнительным соглашением № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в Договор (л.д.12). В соответствии с условиями дополнительного соглашения сумма просроченной задолженности по основному долгу и процентам, имеющаяся по договору по состоянию на дату заключения дополнительного соглашения, восстановлена на счетах по учету срочной задолженности датой заключения настоящего дополнительного соглашения. Аннулированы все начисленные неустойки, имеющиеся на дату подписания дополнительного соглашения (включительно). Просроченные/восстановленные проценты заемщик обязался выплачивать в соответствии с графиком платежей. Размер аннуитетных ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ – 11 560,74 руб., последний ДД.ММ.ГГГГ – 15 2 780,19 руб. (л.д.19 – график платежей).

Соглашением № 1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62), в связи с заключением дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ, внесены изменения в п.п.4,6 закладной.

Дополнительным соглашением № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в Договор (лд.13). В соответствии с условиями дополнительного соглашения увеличен срок предоставления кредита – 87 месяцев, кроме того заемщику предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга по кредиту на три месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Сумма просроченной задолженности по основному долгу и процентам, имеющаяся по договору по состоянию на дату заключения дополнительного соглашения, восстановлена на счетах по учету срочной задолженности датой заключения настоящего дополнительного соглашения. Условия дополнительного соглашения не применимы к неустойкам, начисленных на дату подписания настоящего соглашения (включительно). 

Соглашением № 1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63-64), в связи с заключением дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ, внесены изменения в п.п.4,6 закладной.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из представленных суду доказательств, заемщик принятые на себя кредитным договором обязательства по погашению кредита, уплате процентов, надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки внесения денежных средств в счет уплаты ежемесячных платежей. До обращения в суд, последний платеж в сумме 38 800,00 руб. был внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51-52 – история погашений по договору). 

В соответствии с п.5.3.4 Договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено требование о досрочном возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 872,83 руб. (л.д.71-74).

Требование Банка в полном объеме ответчиком до настоящего времени не исполнено. 

После обращения в суд, ответчиком вносились денежные средства в счет погашения образовавшейся задолженности, что подтверждается платежными документами, представленными ФИО1 (л.д.110). Внесенные сумы учтены истцом при составлении расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.119).

Согласно расчету предъявленной к взысканию суммы, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 914,54, в том числе: 83 794,78 руб. – просроченная ссудная задолженность, 10 791,34 руб. – неустойка по просроченным процентам, 83 328,42 руб. – неустойка по просроченному основному долгу (л.д.119). 

Расчет задолженности произведен Банком верно, судом проверен, ответчиком не оспорен.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено п. 5.3.4 Договора, а также п.2 ст.811 ГК РФ.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, т.к. заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются. 

Ответчик ФИО1 просила суд снизить размер неустойки, применив положения ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из условий кредитования (п.4.3 Договора) следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки за нарушение заемщиком срока уплаты ежемесячных платежей, а также их уплату не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно расчету размер неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 94 119,76 руб., в том числе: 10 791,34 руб. – неустойка по просроченным процентам, 83 328,42 руб. – неустойка по просроченному основному долгу (л.д.119).

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от 21.12.2000 года № 263-О, 15.01.2015 года № 6-О, 7-О, согласно которой положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание размер ссудной задолженности – 83 794,78 руб., факт ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств, суд полагает, что размер неустойки в сумме 94 119,76 руб., несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, требуемая к взысканию сумма неустойки подлежит снижению до 20 000,00 руб. 

С учетом изложенного и, считая доказанным факт ненадлежащего неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 103 794,78 руб., в том числе: 83 794,78 руб. – просроченная ссудная задолженность, 20 000,00 руб. – неустойка по просроченным процентам и по просроченному основному долгу. 

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора. Исходя из неоднократного нарушения ответчиком сроков уплаты платежей, периода просрочки, суммы задолженности, суд считает, что имеет место существенное нарушение условий договора ответчиком. 

Учитывая изложенное, в силу ст.450 ГК РФ требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам (пп.4 п.6 ст.349 ГК РФ). 

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п.1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2).

В силу ст.50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт систематического нарушения сроков внесения периодических платежей подтвержден историей операций по Договору (л.д.51-61).

Из материалов дела следует, что предметом залога является квартира, общей площадью 30,5 кв.м., находящаяся по адресу: 

<

адрес>, право собственности ФИО1 на которую и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права залогодержателя ПАО «Сбербанк России» удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.75-80).

Согласно п.8 закладной, предметом залога является квартира по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии со ст.ст.56,78 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. 

В силу пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с тем, что соглашением сторон иной порядок реализации имущества не определен, суд полагает необходимым определить порядок обращения взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

Исходя из того, что квартира 

<

адрес> в г. Златоусте является предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по которому ответчиком надлежащим образом не исполняются, учитывая отсутствие оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Закона «Об ипотеке», ст.352 ГК РФ, суд полагает, что на данное имущество в порядке ст.349 ГК РФ, ст.ст.77,78 Закона «Об ипотеке» должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года

Принадлежность ответчику квартиры на праве собственности на момент рассмотрения дела, а также отсутствие иных залоговых обременений квартиры подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. 

Залоговая стоимость предмета залога установлена по соглашению сторон в размере 630 000,00 руб., для целей залога применяется дисконт в размере 90% (л.д.75-80 – копия закладной).

Указанная стоимость объекта недвижимости ответчиком не оспаривается. 

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость имущества, исходя из залоговой стоимости – 630 000,00 руб. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд считает необходимым установить способ продажи являющейся предметом залога квартиры – открытые торги. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 17 505,15 руб. (5 505,15 руб. за требование имущественного характера о взыскании суммы задолженности, 12 000,00 руб. – за требование о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество) (л.д.3). 

С учетом уменьшения исковых требований в ходе рассмотрения дела, истцом подлежала уплате госпошлина в размере 16 758,29 (4 758,29 руб. за требование имущественного характера о взыскании суммы задолженности, 12 000,00 руб. – за требование о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество), которая подлежит взысканию с ответчика. 

Уменьшение неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не влечет за собой уменьшение размера государственной пошлины, подлежащей отнесению на ответчика. 

В соответствии с п.3 ч.1 ст.333.22 Налогового кодекса Российской Федерации, при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст.333.40 настоящего Кодекса, в связи с чем, истцу подлежит возврат излишне уплаченной госпошлины в размере 746,86 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 103 794 (сто три тысячи семьсот девяносто четыре) рубля 78 коп., в том числе: 83 794,78 руб. – просроченная ссудная задолженность, 20 000,00 руб. – неустойка по просроченным процентам и по просроченному основному долгу. 

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога (ипотеки) – однокомнатную квартиру, общей площадью 30,5 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 630 000 (шестьсот тридцать) тысяч 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 16 758 (шестнадцать тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 29 копеек.

Произвести в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» возврат излишне уплаченной при подаче искового заявления госпошлины в размере 746 (семьсот сорок шесть) рублей 86 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина