Дело №2-588/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«19» ноября 2018 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Рыбакова И.А.,

при секретаре Губернаторовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО1 и ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В соответствии с условиями кредитного договора от 23.01.2014 г. № *** (далее - Кредитный договор) Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил Ответчику кредит в размере 2200000,00 рублей сроком на 170 календарных месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 3-жилых комнат, общей площадью 71,5 кв.м., по адресу: Ульяновская область, г. ***, ул. ***, д. ***.

Итоговая процентная ставка на дату заключения договора составляет 11,7% (п. 3.5.1.4 кредитного договора). Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 29281,34 руб. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга - 01 процент от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за каждый день просрочки. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Согласно кредитному договору заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является - залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ульяновской области 16.01.2014 г.

По состоянию на 10.10.2018 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2091586,99 руб.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно отчета об оценке недвижимости № *** от 26.09.2018 рыночная стоимость квартиры составляет 1575000,00 руб. За проведение оценки истец уплатил экспертному учреждению сумму 1780 руб., что подтверждается платежным поручением № *** от 08.10.2018, актом приема оказанных услуг от 03.10.2018 г.

Просит взыскать с ответчика и пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 2091586,99 руб., в том числе: 1995867,88 руб. остаток ссудной задолженности, 95719,11 руб. задолженность по плановым процентам; расторгнуть кредитный договор; обратить взыскание на квартиру по адресу: Ульяновская область, г.***, ул. ***, д.*** в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость в размере 1575000,00 руб.; взыскать с ответчика о пользу истца расходы по экспертизе в размере 1780 руб., расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебном заседании не участвовала, просила дело рассмотреть ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание также не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав в заявлении следующее: 

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации, создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) -военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 Федерального закона).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 02 декабря 2013 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа № ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 02 декабря 2013 г. № ***, предоставленного Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество), для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: Ульяновская область, г. ***, ул. ***, д.***, общей площадью жилого помещения 71,5 кв.м., состоящего из 3 (трех) комнат, расположенного на 3 этаже, кадастровый (или условный) номер: *** (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 787 000 (семьсот восемьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Третьего лица и у Истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области 16 января 2014 г. за номером регистрации ***.

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права ***.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0.1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором Ответчик проходил военную службу, (вх. № 1590 от 19 апреля 2018 г.) 27 апреля 2018 г. именной накопительный счет ФИО1 был закрыт с датой возникновения основания для исключения из реестра участников НИС 08 декабря 2017 г.

По состоянию на дату закрытия именного накопительного счета у Ответчика образовалась задолженность на сумму 1 948 688 руб. 96 коп., перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ. На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (8 декабря 2017 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном расчете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 14 мая 2018 г. был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако должник в настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, не исполняет.

По состоянию на 25 октября 2018 года задолженность ФИО1 составляет 2 095 252 (два миллиона девяносто пять тысяч двести пятьдесят два) рубля 42 копейки, в том числе:

- 1 948 688 (один миллион девятьсот сорок восемь тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 96 копеек — сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 139 464 (сто тридцать девять тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 58 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - 8 декабря 2017 г. по 25 октября 2018 г.;

- 7 098 (семь тысяч девяносто восемь) рублей 88 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в расчет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 3 ст. 46 ФЗ об ипотеке удовлетворение требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой. 

В соответствии со ст. 50 ФЗ об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость Квартиры, расположенной по адресу: Ульяновская область, г. ***, ул. ***, д.***, оценивается сторонами в сумме 3 050 000 (три миллиона пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Представитель ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» просил взыскать с ответчика в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2095252,42 руб., в том числе: 1948688,96 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 139464,58 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы – 08.12.2017 г. по 25.10.2018 г.; 7098,88 руб. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: Ульяновская область, г.***, ул. ***, д***, установив начальную продажную стоимость в размере 3050000 руб., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Реальность заемной сделки предполагает доказательное подтверждение факта передачи заемщику денежных средств и объема полученного заемщиком по сделке. С учетом реального характера заемной сделки, в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем денежной суммы (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 02 декабря 2013 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа № ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

В соответствии с условиями кредитного договора от 23.01.2014 г. № *** Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 2200000,00 рублей сроком на 170 календарных месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 3-жилых комнат, общей площадью 71,5 кв.м., по адресу: Ульяновская область, г. ***, ул. ***, д. ***

Согласно п. 3.5.1.4 кредитного договора итоговая процентная ставка на дату заключения договора составляет 11,4%. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составил 29281,34 руб. (п. 3.4.2.3). Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга - 01 процент от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за каждый день просрочки. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору являлась - залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ульяновской области 16.01.2014 г.

Материалами дела установлено, что 16.01.2014 между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ЗАО) оформлена закладная, согласно которой ответчик передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по ул. ***, д. ***, в г.*** Ульяновской области.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 29.10.2018, собственником квартиры площадью 71,5 кв.м. с кадастровым номером ***, расположенной по ул. ***, 

<

...> этаж, в г.*** Ульяновской области, является ФИО1 Квартира имеет обременения в виде ипотеки в силу закона, установленная в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ПАО Банк ВТБ 24.

Согласно п. 7.4.1 части 2 Правил предоставления и погашения кредита кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при утрате заемщиком права на получение ЦЖЗ в соответствии с договором ЦЖЗ, при обращении УФО в суд с иском об обращении взыскания на предмет ипотеки, при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 45 календарных дней.

Ответчик в течение действия договора нарушал сроки внесения платежей, с июня 2018 г. не вносил платежи по договору, что привело к росту просроченной задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются предоставленным истцом расчетом задолженности. Доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

03.09.2018 г. Банком предъявлено требование к заемщику о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, в связи с нарушением ФИО1 обязательств по кредитному договору у него по состоянию на 10.10.2018 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2091586,99 руб.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Согласно отчету об оценке недвижимости № *** от 26.09.2018 рыночная стоимость квартиры составляет 1575000,00 руб. За проведение оценки истец уплатил экспертному учреждению сумму 1780 руб., что подтверждается платежным поручением № *** от 08.10.2018 г., актом приема оказанных услуг от 03.10.2018 г.

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

С учетом изложенного, оценив представленные доказательства, суд полагает, что требования банка в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов правомерны.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В силу ч. 1 и 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 78 указанного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст. 50 данного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов гражданского дела, расчета истца, ответчик не оплачивал сумму долга по кредиту и проценты за пользование.

С учетом изложенного, оценив представленные доказательства, суд полагает, что требования истца по взысканию задолженности по основному долгу, процентов, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество правомерны.

В связи с нарушением условий кредитного договора следует взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от 23.01.2014 г. № *** в сумме 2091586,99 руб.

Статьей 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчету об оценке недвижимости № *** от 26.09.2018 г. рыночная стоимость квартиры составляет 1575000,00 руб. Суд принимает указанный отчет, т.к. доказательств, подтверждающих иную стоимость квартиры, не представлено. 

Пунктом 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что начальная продажная стоимость заложенного имущества определённого на основании заключения оценщика, устанавливается равной 80% от указанной суммы.

Таким образом, необходимо установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равную 80% от 1575000 руб., что составляет 1260000 руб.

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчиком систематически допускались нарушения условий кредитного договора, суд находит нарушение им договорных обязательств существенным, а потому полагает, что исковые требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24657 руб. 93 коп.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы на проведение истцом экспертизы в ООО «МДЦ» (№ *** от 26.09.2018 г.) в сумме 1780 руб.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 02 декабря 2013 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа № ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Третьего лица и у Истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области 16 января 2014 г. за номером регистрации ***

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права ***

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0.1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором Ответчик проходил военную службу, (вх. № 1590 от 19 апреля 2018 г.) 27 апреля 2018 г. именной накопительный счет ФИО1 был закрыт с датой возникновения основания для исключения из реестра участников НИС 08 декабря 2017 г.

По состоянию на дату закрытия именного накопительного счета у Ответчика образовалась задолженность на сумму 1 948 688 руб. 96 коп., перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ. На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (8 декабря 2017 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном расчете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 14 мая 2018 г. был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако должник в настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, не исполняет.

По состоянию на 25 октября 2018 года задолженность ФИО1 составляет 2 095 252 (два миллиона девяносто пять тысяч двести пятьдесят два) рубля 42 копейки, в том числе:

- 1 948 688 (один миллион девятьсот сорок восемь тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 96 копеек — сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 139 464 (сто тридцать девять тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 58 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - 8 декабря 2017 г. по 25 октября 2018 г.;

- 7 098 (семь тысяч девяносто восемь) рублей 88 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в расчет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 50 ФЗ об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Таким образом, необходимо взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность в сумме 2095252,42 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 26.10.2018 по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности в размере 1948688,96 руб. включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%.

За счет денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Ульяновская область, г. ***, ул. ***, д. ***, в первую очередь подлежат удовлетворению требования публичного акционерного общества Банк ВТБ, в последующем ФГКУ "Росвоенипотека".

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением требований ФГКУ «Росвоенипотека» с ФИО1 в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в сумме 24676,26 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ и ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 23.01.2014 г. №***, заключенный между публичным акционерным обществом Банк ВТБ и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 23.01.2014 г. №*** в сумме 2091586,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24657 руб. 93 коп., расходы на проведение экспертизы в ООО «МДЦ» в сумме 1780 руб. а всего 2118024,92 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность в сумме 2095252,42 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 26.10.2018 по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности в размере 1948688,96 руб. включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору от 23.01.2014 г. №*** на заложенное имущество – квартиру площадью 71,5 кв.м. с кадастровым номером ***, расположенную по адресу: Ульяновская область, г. ***, ул. ***, д. ***, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества 1260000 руб.

За счет денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Ульяновская область, г. ***, ул. ***, д. ***, в первую очередь подлежат удовлетворению требования публичного акционерного общества Банк ВТБ, в последующем ФГКУ "Росвоенипотека".

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 24676,26 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 23 ноября 2018 года.

Судья И.А. Рыбаков