Дело № 2-1332/2024

№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 15 июля 2024 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска 

в составе судьи Земццовой О.Б., 

при секретаре Зайнутдиновой Э.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1332/2024 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк обратилось в суд с уточненным иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 24 ноября 2018 г. выдало кредит ФИО3 в сумме 106 689 руб. 43 коп. на срок 36 мес. под 18,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк «Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

24 ноября 2018 г. в 08:12 час. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 кредитного договора) и протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн 24 ноября 2018 г. в 08:44 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 106 689 руб. 43 коп.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2. кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Кредитный договор № от 24ноября 2018 г. страховался.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается извещением из нотариальной палаты от 19 марта 2024 г.

Согласно сведений из реестра наследственных дел на имущество ФИО3 заведено наследственное дело №. В собственности ФИО3 находится транспортное средство ВАЗ 21060 1996 года выпуска.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору за период с 16 августа 2019 г. по 23 апреля 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 56 694 руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг – 18 698 руб. 30 коп., просроченные проценты – 37 996 руб. 44 коп.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с п.3.3.1 Общий условий предоставления. Обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Платежным поручением № от 11 сентября 2023 г. было произведено перечисление страхового возмещения в сумме 106 689 руб. 43 коп.

На момент перечисления страхового возмещения задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2018 г. существовала, как задолженность по просроченному основному долгу, так и по просроченным процентам.

В соответствии с п.3.13 Общих условий кредитования, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору. В том числе от третьих лиц (в случае предоставления кредита в рублях; для кредитов в иностранной валюте – только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 3.4. Общих условий кредитования; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочно задолженности по кредиту; 7)на возмещение судебных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Таким образом, денежные средства в размере 106 689 руб. 43 коп., поступившие по платежному поручению № от 11 сентября 2023 г. в погашение задолженности по кредитному договору № от 24 ноября 2018 г. распределились следующим образом: 35 076 руб. 95 коп. – на просроченную задолженность по процентам, 71 612 руб. 48 коп. – на просроченную задолженность по основному долгу в соответствии с п.3.13 Общих условий кредитования и ГК РФ. Страховым возмещением, просроченная задолженность по процентам и основному долгу в полном объеме не погашена.

Ссылаясь на ст. ст. 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401. 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2018 г. за период с 16 августа 2019 г. по 23 апреля 2024 г. (включительно) в размере 56 694 руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг – 18 698 руб. 30 коп., просроченные проценты – 37 996 руб. 44 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 900 руб. 84 коп.

Представитель ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчики ФИО1. И ФИО2, извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

От ответчика ФИО1 представлено ходатайство о применении к рассматриваемому спору срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, по имеющимся материалам, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № от 24 ноября 2018 г., в соответствии с которым ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО3 в сумме 106 689 руб. 43 коп. на срок 36 мес. под 18,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк «Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2. кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Обязательства ФИО3 по кредитному договору № от 24 ноября 2018 г. были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, выдал заемщику кредитные денежные средства.

Поскольку ФИО3 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16 августа 2019 г. по 23 апреля 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 56 694 руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг – 18 698 руб. 30 коп., просроченные проценты – 37 996 руб. 44 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство ( ст. 1153 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в п. 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (п. 59 указанного Постановления).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).

Согласно абз. 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и к наследнику, принявшему наследство, переходит обязанность по оплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО3 открылось наследственное дело.

В наследство на имущество ФИО3 вступил ответчик ФИО2 (брат).

Наследственное имущество состоит из: жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес> земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>

Указанное имущество принадлежало ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой был сын - ФИО3, принявший наследство, но не оформивший своего права.

В материалах дела имеется отчет об оценке недвижимости, в соответствии с которым по состоянию на 18 марта 2021 г. итоговая величина рыночной стоимости жилого дома общей площадью – 60 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 18 марта 2021 г. без учета НДС (с учетом округления) составляет – 1079 600 рублей, кадастровая стоимость земельного участка по указанному адресу составляет 78323 руб. 53 коп. 17 ноября 021 г. ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество.

При этом, поскольку, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ФИО2, следовательно, исковые требования к ФИО1 не подлежат удовлетворению, поскольку он не принимал наследство после смерти ФИО3, следовательно, является ненадлежащим ответчиком по делу. При этом, ходатайства о применении срока исковой давности к рассматриваемому спору надлежащим ответчиком ФИО2 заявлено не было.

Суд считает установленным тот факт, что к ФИО2, как наследнику ФИО3, перешла обязанность вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита.

Между тем, наследник свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

Платежным поручением № от 11 сентября 2023 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было произведено перечисление страхового возмещения в сумме 106 689 руб. 43 коп.

На момент перечисления страхового возмещения задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2018 г. существовала, как задолженность по просроченному основному долгу, так и по просроченным процентам.

В соответствии с п.3.13 Общих условий кредитования, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору. В том числе от третьих лиц (в случае предоставления кредита в рублях; для кредитов в иностранной валюте – только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 3.4. Общих условий кредитования; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочно задолженности по кредиту; 7)на возмещение судебных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Таким образом, денежные средства в размере 106 689 руб. 43 коп., поступившие по платежному поручению № от 11 сентября 2023 г. в погашение задолженности по кредитному договору № от 24 ноября 2018 г. распределились следующим образом: 35 076 руб. 95 коп. – на просроченную задолженность по процентам, 71 612 руб. 48 коп. – на просроченную задолженность по основному долгу в соответствии с п.3.13 Общих условий кредитования и ГК РФ. Страховым возмещением, просроченная задолженность по процентам и основному долгу в полном объеме не погашена.

Как следует из материалов дела, у ответчика ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору за период с за период с 16 августа 2019 г. по 23 апреля 2024 г. (включительно) в размере 56 694 руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг – 18 698 руб. 30 коп., просроченные проценты – 37 996 руб. 44 коп.

Размер долга перед банком не превышает стоимость наследственного имущества. 

Принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед банком не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к наследнику, то суд, учитывая требования вышеуказанных норм материального права, приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с наследника ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, исковые требования к ФИО1 не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в полном объеме, т.е. в размере 1 900 руб. 84 коп

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2018 г. за период с 16 августа 2019 г. по 23 апреля 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 56 694 рубля 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 18 698 рубля 30 копеек, просроченные проценты – 37 996 рубля 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 900 рублей 84 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 , отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда – 18 июля 2024 г.