Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2017 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сидоренковой Т. Н., при секретаре Непомилуевой Д. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-564/2017 по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований указав, что 13 апреля 2012 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере установленного лимита ... руб. для осуществления операций по счету карты №. Неотъемлемыми частями договора являются «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц», а также «Правила использования кредитных карт». В соответствии с п.п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Согласно Тарифам, процентная ставка по кредиту составляет 24 % годовых. В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения ответчиком установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные Тарифами (24 % годовых). На основании п.1.60 Общих условий кредитный лимит впоследствии был увеличен до ... руб. Последний платеж по кредиту был осуществлен ответчиком в августе 2015 года. В связи с данным обстоятельством 29 декабря 2015 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено. Выданный на основании обращения банка судебный приказ о взыскании задолженности был отменен по заявлению ФИО1 Заемщик продолжает уклоняться от погашения задолженности по кредитной карте.

По состоянию на 27 октября 2016 года общая сумма задолженности ответчика составляет ... руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ... руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.; остаток основного долга по использованию кредитной линии ... руб.

Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины ... руб. банк просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте извещены надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен судом надлежаще. Из представленных суду письменных возражений следует, что ответчик не согласен с образовавшейся задолженностью, указывает, что действительно заключил кредитный договор, в момент заключения договора не мог оценить законность сделки и последствия сделки, считает, что банком пропущен срок исковой давности, с момента заключения договора прошло более трех лет, срок закончился 13 апреля 2015 года. Также указывает, что им не было получено уведомление банка о досрочном истребовании всей суммы кредита и процентов. Своевременно не был уведомлен об увеличении суммы кредитного лимита, не согласен с размером задолженности. Также не согласен с отдельными условиями договора, просит учесть, что направил в адрес банка уведомление о прекращении обязательств по договору. Указывает, что не может платить по кредиту в связи со сложившейся экономической ситуацией и обращался в банк с этим вопросом. Поскольку государство не обеспечило устойчивость рубля, считает, что его обязательство должно быть прекращено невозможностью исполнения на основании ст. 416 ГК РФ. В связи с изложенным, просит в удовлетворении требований о взыскании задолженности отказать. 

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходя из характера спорного правоотношения, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 13 апреля 2012 года ФИО1 обратился в банк с предложением о заключении договора, на основании которого между ним и истцом в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Неотъемлемыми частями договора, содержащими его условия, являются «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц», а также «Правила использования кредитных карт». Кредитная карта была получена ответчиком.

В соответствии с договором банк предоставил кредит в размере установленного лимита ... руб. для осуществления операций по счету карты №. 

Исходя из положений п. 1.60 Общих условий банком произведено увеличение кредитного лимита карты до ... руб. 

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Согласно Тарифам, процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых.

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения ответчиком установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные Тарифами (24% годовых).

Банк исполнил обязательства по договору, предоставив возможность пользоваться денежными средствами с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что обязательства банка перед заемщиком по предоставлению суммы кредита выполнены в полном объеме, а у заемщика в свою очередь возникли обязательства перед банком по своевременному возврату суммы кредита и платежей, предусмотренных договором.

ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению сумм в погашение кредита не выполняет, в связи с чем, 29 декабря 2015 года банк направил в его адрес требование о досрочном возврате заемных средств. Указанное требование оставлено заемщиком без удовлетворения.

Оценивая возражения ответчика, суд находит их необоснованными. ФИО1 был ознакомлен с условиями заключения договора, подписал его.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст. 421 ГК РФ. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст.422 ГК РФ).

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представил доказательств, что не был извещен о необходимости возврата кредита, поскольку в материалах дела имеется требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, направленное в адрес заемщика.

Ответчик указывает, что не согласен с размером задолженности, однако доказательств в опровержение размера задолженности не представил.

Также суд не может принять во внимание доводы ответчика, что истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как видно из представленных документов при использовании кредитных средств, гашение должно производиться путем внесения ежемесячных платежей.

В связи с чем суд не может согласиться с доводами ответчика, что срок исковой давности должен исчисляться с момента заключения договора, то есть с 12 апреля 2012 года. 

Последний платеж был осуществлен 04 августа 2015 года, с этого времени должен исчисляться срок исковой давности. Истец обратился в суд с иском 07 декабря 2016 года, то есть в пределах установленного законом срока, при этом суд учитывает, что до этого имело место с обращением о выдаче судебного приказа, который был отменен.

В связи с чем, оснований для отказа в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности не имеется.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27 октября 2016 года размер полной задолженности по договору составил ... руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ... руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.; остаток основного долга по использованию кредитной линии ... руб.

Указанный расчет проверен судом, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен в полном соответствии с условиями договора.

Учитывая, что ответчиком не выполняются условия договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании суммы кредита и причитающихся процентов, предусмотренных условиями договора. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с этим пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2014,49 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в размере ... руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ... руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами ... руб.; остаток основного долга по использованию кредитной линии ... руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины ... руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы со дня составления мотивированного решения, которое будет составлено 16 января 2017 года.

Судья: Т. Н. Сидоренкова