РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Черлак 14 ноября 2019 года

Дело № 2-437/2019

55RS0038-01-2019-000918-18

Резолютивная часть решения оглашена 14.11.2019 года

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.11.2019 года

Черлакский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Околелова Ю.Л.

при секретаре Жуковой В.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1, ФИО2 с иском которым просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 23.05.2018 года заключенный с ответчиками, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 217 543,06 рублей, в том числе просроченная ссуда – 209 377,67 рублей; просроченные проценты – 3907,75 рублей; проценты по просроченной ссуде 402,16 рублей; неустойка по ссудному договору – 3703,43 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 152,05 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 375,43 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.08.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере за каждый календарный день просрочки с 28.08.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; и обратить взыскание на заложенное имущество квартиру расположенную по адресу Россия 

<

адрес>, кадастровый 

<

№>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, в соответствии с условиями договора залога, в размере 494 000 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований сославшись на то, что 23.05.2018 г. ПАО «Совкомбанк» и ответчики заключили кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 238 067,70 рублей, под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. С целью обеспечения исполнения обязательств по договору, между сторонами был заключен договор залога 

<

***> ДЗ. Кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры расположенной по адресу 

<

адрес>, находящейся в собственности ФИО2, сторонами определена залоговая стоимость предмета залога – 494 000 рублей. 

Согласно условий кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно условий договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а так же штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

25.12.2018 г. возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам. По состоянию на 27.08.2019 года задолженность ответчиков по названному выше кредитному договору составляет 217 543,06 рублей, из них: просроченная ссуда – 209 377,67 рублей; просроченные проценты – 3907,75 рублей; проценты по просроченной ссуде 402,16 рублей; неустойка по ссудному договору – 3703,43 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 152,05 рублей.

В адрес ответчика банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не исполнено, задолженность не погашена.

Поскольку заключенный истцом и ответчиками кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Истец, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, Федеральным законом «Об ипотеке», просит суд удовлетворить заявленные требования. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности заявленные исковые требования уточнила, с учетом того, что кредитный договор не расторгнут, предоставив расчет задолженности по состоянию на 13.11.2019 г., просила взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в общей сумме 225 733,26 руб., из которых: просроченная ссуда – 209 377,67 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 8858,73 рублей; просроченные проценты 407,75 рублей; неустойка по ссудному договору – 3703,43 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 3385,68 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины, в остальной части заявленные требования оставила прежними, поддержала их по доводам и основаниям изложенным в иске, с учетом расчета задолженности на 13.11.2019 г. и пояснила, что с декабря 2018 года у ответчиков начались просрочки по датам и по суммам погашения кредита, по настоящее время задолженность не погашена.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась, за исключением требования об обращении взыскания на предмет залога – квартиру и пояснила, что не оспаривает факт заключения кредитного договора с банком, факт получения денежных средств, со всеми условиями договора они были согласны, не оспаривает факт заключения договора залога в отношении квартиры по адресу 

<

адрес>, данная квартира находится в ее собственности, кредит был взят на улучшение данной квартиры. В квартире зарегистрированы она с матерью ФИО1 и несовершеннолетняя дочь ЛАС До декабря 2018 года они оплачивали кредит своевременно, впоследствии ответчик уволилась с работы в связи с чем образовалась задолженность.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась, за исключением требования об обращении взыскания на предмет залога – квартиру и пояснила, что не оспаривает факт заключения кредитного договора с банком, факт получения денежных средств, со всеми условиями договора они были согласны, не оспаривает факт заключения договора залога в отношении квартиры по адресу 

<

адрес>, данная квартира находится в собственности ее дочери ФИО2 В квартире зарегистрированы она с дочерью и внучкой. До декабря 2018 года они оплачивали кредит своевременно, впоследствии у них возникли финансовые трудности, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель третьего лица Комитета по образованию Администрации Черлакского муниципального района Омской области в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе: возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 п.1 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу установленного ст.ст. 1, 421 и 434 ГК РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своём интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путём выбора формы, вида договора, определении его условий. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно абзц.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п.2 ст.346 ГК РФ, согласно которому залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

В силу подпункта 3 п.2 ст.351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в том числе, в случае нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346).

Согласно положений ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно ст.2 Федерального закона, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.10 Федерального закона, договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Составления одного документа не требуется в случае изменения условий обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно положений ч.2 ст.54 Федерального закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 23.05.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>. В соответствии с условиями предоставления кредита, Банк предоставил заемщикам кредит в размере 238 067,70 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,9 % годовых. Согласно условия кредитования (п.1.11) кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотека). Согласно п.1.12 условий кредитования, с заемщиком заключаются договор обязательного страхования, договор залога (ипотеки), договор добровольного страхования, договор банковского счета. Согласно п.1.13 условий кредитования, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а так же штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика установленной договором. Ответчики дали согласие на подключение и обслуживание через систему дистанционного банковского обслуживания «Чат-Банк». Согласно п.3.2, п.5.1, п.7.1 условий кредитования, заемщики обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты в порядке установленном договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности (п.3.3). Согласно п.7.1.4 условий заемщики обязались досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты не позднее 15 дней со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита в случаях предусмотренных договором. Согласно п.7.4.1 условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору. Согласно п.7.4.3 условий в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита и процентов в течении 15 дней, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в случаях: нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае если просроченная сумма составляет более 5 % от стоимости объекта недвижимости; нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае если просроченная сумма составляет более 5 % от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течении 12 месяцев. Согласно п.8.2, п.8.4 условий в случае нарушения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, штраф, установленные договором. Размер ежемесячного платежа составил 6363,73 рублей. С условиями кредитования заемщики были ознакомлены, согласны и обязались их выполнять.

С целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиков перед банком по кредитному договору, 23.05.2018 г. между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) 

<

***> ДЗ, согласно которого ФИО2 передала в залог ПАО «Совкомбанк» недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую ответчику на праве собственности, общей площадью 41,7 кв.м., с кадастровым номером 55:31:070101:746, расположенную по адресу Россия 

<

адрес>. По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога составляет 494 000 рублей (п.3.1). Согласно п.1.2 договора залога, залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение своих денежных требований по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору, из стоимости заложенного недвижимого имущества. Согласно п.8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.8.2). 

Как следует из приложения № 1 к указанному договору залога, квартира расположенная по адресу 

<

адрес> принадлежит ответчику ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от 18.11.2002 г., зарегистрированного Учреждением юстиции Омской области по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним 15.12.2002 г., номер регистрационной записи 55-01/28-1/2002-2270, что так же подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 15.12.2002 г.

Таким образом, кредитор ПАО «Совкомбанк» исполнил со своей стороны обязательства по кредитному договору, предоставив заемщикам кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), что подтверждается материалами дела, и не оспорено ответчиками.

В свою очередь заемщики ФИО1 и ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Общая задолженность ответчиков ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 13.11.2019 года составила 225 733,26 руб., из которых: просроченная ссуда – 209 377,67 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 8858,73 рублей; просроченные проценты 407,75 рублей; неустойка по ссудному договору – 3703,43 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 3385,68 рублей.

Истцом ПАО «Совкомбанк» было направлено в адрес должников письменное уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и предложением расторгнуть договор в течении 30 дней с момента направления настоящего уведомления, которое оставлено ответчиками без исполнения.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан оказывать причинение ему убытков.

Поскольку, ответчиками ввиду нарушения графика платежей, кредит вышел на просрочку, кредитором обоснованно была начислена неустойка в заявленных суммах. 

В связи с изложенным, суд находит заявленные истцом требования в части расторжения кредитного договора, взыскания с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору, в том числе просроченной ссуды, процентов, неустойки на общую сумму 225 733,26 рублей подлежащими удовлетворению, подтвержденными расчетом задолженности, с которым суд соглашается.

Требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14.11.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, так же являются обоснованными.

Ключевая ставка Банка России на момент заключения сторонами кредитного договора на 22.05.2018 г. составляла 7,25% годовых.

Согласно ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

По условиям кредитного договора истец предоставил ответчикам заем для целевого использования - неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) и свои обязательства по предоставлению суммы займа выполнил.

Законными и обоснованными суд находит и заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога – указанную выше квартиру расположенную по адресу 

<

адрес>, находящуюся в собственности ответчика, поскольку период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Кроме того с ответчиков ФИО1 и ФИО2 подлежат взысканию и понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд также присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Уплата истцом государственной пошлины в размере 11375,43 рублей при обращении в суд с настоящим исковым заявлением подтверждается платежным поручением № 55 от 28.08.2019 года. Таким образом, данная сумма понесенных истцом судебных расходов подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167 ч.5, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 23.05.2018 г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 09... ФИО2 ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ..., задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.05.2018 г. в общей сумме 225 733,26 руб. (двести двадцать пять тысяч семьсот тридцать три руб. 26 коп.), из которых: просроченная ссуда – 209 377,67 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 8858,73 рублей; просроченные проценты 407,75 рублей; неустойка по ссудному договору – 3703,43 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 3385,68 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 375,43 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 209 377,67 рублей, за период с 14.11.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере 7,25% годовых, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 209377,67 руб. за каждый календарный день просрочки с 14.11.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу Россия 

<

адрес>, кадастровый 

<

№>, общей площадью 41,7 кв.м., находящуюся в собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, в соответствии с условиями договора залога, в размере 494 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Черлакский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Л.Околелов