Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Верхний Уфалей 24 января 2019 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гуцко Н.И.

при секретаре Емельяновой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 (ранее – ФИО2) Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Конкурсный управляющий ООО КБ “АйМаниБанк”) обратился в суд с иском к ФИО1 (ранее – ФИО2) О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 15.07.2013 г. между ООО КБ “АйМаниБанк” (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Заёмщик) был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 325 243 руб. на срок до 16.07.2018 г. включительно с взиманием за пользование кредитом 25 % годовых под залог транспортного средства – автомобиля марки «

<

данные изъяты> 

28.11.2015 г. Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № № от 15.07.2013 г., а именно, увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку.

После проведения реструктуризации сумма кредита составила 420 965,13 руб., проценты за пользование кредитом – 5,65 % годовых, срок – до 15.12.2022 г.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчётный счёт Заёмщика. В соответствии с условиями кредитного договора Заёмщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, залоговой стоимостью 247500 руб.

Согласно расчёта общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.09.2018 г. составляет 764 705 руб. 92 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 420 965 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов 52 574 руб. 84 коп.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 20 5853 руб. 30 коп.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 85 312 руб. 65 коп.

Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 764 705 руб. 92 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 16847 руб. 06 коп.; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ “АйМаниБанк” транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику автомобиль марки 

<

данные изъяты> 

Определением Верхнеуфалейского городского суда от 09.01.2019 г. произведено переименование ответчика ФИО2 на ФИО3 в связи со вступлением в брак. 

Истец Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Аагентство по страхованию вкладов» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления представив ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ООО КБ “АйМаниБанк”. 

Ответчик ФИО1 (ранее – ФИО2) О.В.в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Согласно ст. 165. 1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г № 25 « О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165. 1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Судебная повестка, направленная в адрес ответчика, с уведомлением, почтовым отправлением возвращена в конверте за истечением срока хранения, из чего следует, что ответчик не явился на почту за получением судебного извещения, тем самым, отказываясь от его получения. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» законными и обоснованными, подлежащими полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.07.2013 г. между ООО КБ “АйМаниБанк” и ФИО3 (ранее – ФИО2, далее по тексту - ФИО1) был заключён кредитный договор № №, по условиям которого последнему для приобретения автомобиля предоставлен кредит в размере 325243 руб. на срок до 16.07.2018 г. включительно, под 25 % годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору в залог ООО КБ “АйМаниБанк” передан автомобиль марки 

<

данные изъяты>, с согласованной залоговой (оценочной) стоимостью автомобиля в размере 247500 рублей, что подтверждено «Заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» ( п. 1, 2, 3, 4 кредитного договора). 

Согласно п. 3. 8 «Заявления-Анкеты» дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса»Все вернется», оплата GAPстрахование, оплата РAT-страхование.

Ответчик ФИО3 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (п.3 кредитного договора).

Обязательства ООО КБ “АйМаниБанк” исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счёту №. 

Так, 15.07.2013 г Банком предоставлен кредит ФИО3 по кредитному договору 

<

***> № от 15.07.2013 № от 16. 12. 2013 г. в сумме 325 243,00 руб; 

15.07.2013 г. Банком перечислена страховая премия по программе страхования жизни и здоровья в размере 50 243, 00 руб. по реестру от 15.07.2013 ; 

15.07.2013 г. произведена оплата по договору купли-продажи 

<

данные изъяты> от 15.07.2013 г. за автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска в размере 275 000,00 руб. 

Согласно договору купли-продажи автомобиля «

<

данные изъяты> от 13.07.2013 г. между ФИО6 и агента продавца в лице директора ООО «УралАвтоХолдинг» и ФИО3 автомобиль продан за 275 000 руб., которые покупатель оплатил продавцу до подписания договора.

Заемщику был предоставлен график платежей на период с 15.07.2013 г по 09.07.2018 г. 

Однако заёмщик ФИО3 нарушила принятые на себя обязательства, что в соответствии с кредитным договором влечёт право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28. 11. 2015 г ФИО3 имела задолженность в размере 420 965 руб. 13 коп. 

В соответствии с «Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и /или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление, в следующих случаях: в случаях, когда по мнению Банка возникает риск невозврата заемщиком суммы кредита (п. 1. 1. 5). В случае направления Банком требования о досрочном исполнении должником обязательств, предусмотренных договором, банк вправе (но не обязан) в одностороннем порядке признать договор расторгнутым, а сумма кредита, процентов, неустойки и убытков истребованной с даты, которая в соответствии с пунктами 4. 8 и 4. 9 кредитного договора считается датой получения заемщиком письменного уведомления Банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении (п. 1. 1. 7). Направление Банком требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, не влечет прекращения обязательств заемщика по договору, в том числе по соглашению о неустойке ( п. 1. 3. 1 настоящих Условий) (п. 1. 1. 8). 

Согласно уведомлению от 28 ноября 2015 г. об изменении условий кредитного договора № № от 15.07.2013 г. ООО КБ « АйМаниБанк» уведомило ФИО3 об изменении условий кредитного договора, согласно которому п. 3 Кредитного договора установлен в следующей редакции : 

« Индивидуальные условия кредита: сумма кредита (займа) или лимит кредитования 420 965,13 руб.; срок действия договора с 15.07.2013 г. до 01.12.2022 г. Процентная ставка 5,65 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: в соответствии с графиком платежей. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа): размер суммы платежа не изменяется, но сокращается количество платежей и установленные кредитным договором срок погашения кредита. Проценты, подлежащие уплате, после даты частичного досрочного погашения кредита пересчитываются с учетом уменьшения суммы основного долга. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства «

<

данные изъяты>.»

ФИО3 был предоставлен новый график платежей на период с 28. 11. 2015 г по 15.12.2022 г., который ответчиком ФИО3 также не исполнялся.

Согласно требованию, направленному истцом на имя ФИО3, она уведомлена, что по состоянию на 19.05.2018 г у нее имелась задолженность в размере 468 052 руб. 53 коп., которую ей необходимо погасить. Она также была предупреждена, что в случае непогашения задолженности в указанный срок банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности, обращении взыскания на залог и возмещения судебных издержек. 

Согласно представленному истцом расчёту, общая сумма задолженности заемщика ФИО3 по кредитному договору по состоянию на 21.09.2018 г. составляет 764 705 руб. 92 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 420 965 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов 52 574 руб. 84 коп.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 205 853 руб. 30 коп.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 85 312 руб. 65 коп.

Предоставленный Банком расчёт цены иска не оспорен и принимается судом, поскольку отвечает требованиям закона и условиям заключённого договора. Данный расчет проверен судом, доказательства его опровергающие, ответчиком не представлены.

Данных о том, что кредитный договор заключен ответчиком под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто. 

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств возврата суммы займа ответчиком не представлено.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20 января 2017 г. по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» по заявлению Центрального Банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

При таких обстоятельствах требования Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере 764705 руб. 92 коп. подлежат полному удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При взыскании неустойки суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд не находит оснований для снижения ответчику неустойки за несвоевременную оплату кредита и за несвоевременную оплату процентов, так как она снижена истцом, размер неустойки соответствует в полной мере длительности и последствиям нарушения обязательств ответчика по кредитному договору, не является чрезмерной. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ кредитор (залогодержатель ) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Из заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от 15.07..2013 г. ФИО4 просила заключить с ней договор о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 247500 руб. в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, заключенному с Банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями.

Как следует из договора купли-продажи транспортного средства от 13.07.2013 г., заложенный автомобиль принадлежит ответчику на праве собственности. Данными о том, что автомобиль ответчиком отчуждён либо утрачен, суд не располагает, что объективно подтверждается сведениями, представленными МРЭО ГИБДД ОМВД по Верхнеуфалейскому городскому округу Челябинской области от 12.12.2018.

Поскольку обязательства по возврату заёмных средств заёмщиком не исполнены, истец на основании ст.348 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном настоящим кодексом и процессуальным законодательством. 

Таким процессуальным законом является Федеральный закон « Об исполнительном производстве». 

На момент оформления кредитного договора залоговая стоимость транспортного средства составила 247 500 руб.

В соответствии со ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом). 

Согласно ч. 1 ст. 85 данного Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Истцом ООО КБ “АйМаниБанк” при обращении в суд с исковым заявлением уплачена государственная пошлина в размере 16 847 руб. 06 коп. (платежное поручение № 24776 от 03.10.2018 г.). С учетом положений ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО3 в пользу ООО КБ “АйМаниБанк” в размере 16 847 руб. 06 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ “АйМаниБанк” задолженность по кредитному договору № № от 15.07.2013 г в размере 764 705 руб. 92 коп. (в том числе: задолженность по основному долгу – 420 965 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов 52574 руб. 84 коп.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 20 5853 руб. 30 коп.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 85 312 руб. 65 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 847 руб. 06 коп., всего взыскать 781 552 руб. 98 коп. ( семьсот восемьдесят одну тысячу пятьсот пятьдесят два рубля 98 копеек). 

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ « Ай Мани Банк» транспортное средство, принадлежащее ФИО3 : автомобиль марки 

<

данные изъяты> 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий: Н. И. Гуцко