Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

20 февраля 2019 года 

<

адрес>

Гвардейский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Савкиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности, 

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 84332,5 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 221 895,48 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту – ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования № rk-211217 _1740. 

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке права требования. 

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, образовалась задолженность в размере 221 895,48 руб., которая состоит из: 52 165,15 руб. - основной долг; 10 397,26 руб. - проценты на непросроченный основной долг; 7017,9 руб. - проценты на просроченный основной долг; 0 руб. – комиссии; 152 315,17 руб. – штрафы. 

В связи с изложенным ООО «Феникс» обратилось в суд с требованиями о взыскании с ответчика просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 221895,48 рублей, а также государственную пошлину в размере 5 418,95 рублей, а всего взыскать 227 314,43 рублей. 

Представитель истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ФИО2 с исковыми требованиями согласилась, просила снизить размер штрафных санкций, пояснив, что в виду тяжелого материального положения она не могла своевременно оплатить взятые на себя обязательства. 

Исследовав материалы дела, дав оценку доказательствам, суд находит требования ООО «Феникс» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО2 и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 84332,50 рублей (общая сумма кредита включает в себя Комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору) сроком на 45 месяцев на номер счета 40№, с уплатой процентов за пользование кредитом 18,8 % годовых, по тарифному плану «Просто 18,8%», полная стоимость кредита (процентов годовых)- 20,48 %. 

Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитном, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора.

Денежные средства Банком были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с графиком платежей по кредиту заемщик до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2011 года должен обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору. 

Согласно Тарифов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, тарифный план Просто18.8% предусматривает неустойку в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,90 % от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. 

Таким образом, факт предоставления банком ответчику денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой видно, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были выданы и списаны со счета денежные средства в размере 84332.50 руб., а также, что ответчиком производились платежи по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства своевременно не исполняет, не оплачивает проценты за пользование кредитом, а также не погашает основной долг в сроки, определенные кредитным договором.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности составляет 221895,48 руб., из них основной долг – 52165,15 руб.; проценты на непросроченный основной долг 10397,26 руб.; проценты на просроченный основной долг 7017,90 руб.; штрафы – 152315,17 руб. 

На основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора № rk-211217/1740 уступки прав (требований) (Цессии) Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО2, что также подтверждается актом приема-передачи прав требования.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, о чем свидетельствует соответствующие требование, направленное истцом Заемщику, в котором содержатся реквизиты для осуществления платежей по договору и иная информация необходимая для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

Ответчик свои обязательства, предусмотренные договором, своевременно не исполняет, не оплачивает проценты за пользование кредитом, а также не погашает основной долг в сроки, определенные кредитным договором.

Как усматривается из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не внес ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании материалами дела, указанными выше, а также: анкетой ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ; копией паспорта ФИО2; копией страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования ФИО2; расчетом задолженности; тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц; общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО); тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами; уведомлением об уступке права требования; требование о полном погашении долга; определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований статей 382, 384, 388 ГПК Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с содержащимися в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснениями, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. 

Таким образом, ответчик был ознакомлен с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами; тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, анкетой, заполненной собственноручно и кредитным договором, тем самым подтвердил свое согласие с Общими условиями.

При таких обстоятельствах, передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии не банковской организации, равно как и права требования возврата задолженности, не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО2, имея обязательства по возврату денежных средств согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ненадлежащим образом исполняет их, несвоевременно погашая задолженность, в связи с чем, по требованию истца обязана возвратить сумму кредита, вместе с причитающимися процентами.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер договорной неустойки (0,90%) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, период просрочки, степень соразмерности суммы неустойки и пени последствиям нарушения ответчиком обязательств, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, а также то, что очевидность несоразмерности неустойки последствиям нарушения Заемщиком обязательства сомнений не вызывает, в связи с чем суд считает возможным применить положения п. 1 ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до суммы 38657,95 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах понесенные истцом судебные расходы в указанной части подлежат взысканию с ответчика в полном объеме - в сумме 5418,95 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – 52165,15 рублей, проценты – 17415,16 рублей; штраф- 38657,95 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5418,96 рублей, а всего 113 657 (сто тринадцать тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца с даты изготовления решения.

Дата изготовления мотивированного решения суда ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Клименко М.Ю.